Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.

Сертификат можно использовать на:

• образование детей;
• первичный платеж по льготному займу;
• погашение задолженности по кредиту;
• благоустройство жилья;
• пенсию матери;
• покупки для детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Уcлoвия кpeдитoвaния

B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.

Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.

Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.

Требования к недвижимости

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:

• квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
• квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
• жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
• возведение дома на участке заемщика;
• приобретение нового частного дома (только у юр. лица).

Кто может рассчитывать на льготную ипотеку для многодетных семей?

Наличие троих и более детей не говорит о том, что вы можете рассчитывать на льготную ипотеку для многодетных семей в 2023 году. Дело в том, что в некоторых субъектах Российской Федерации (РФ), например, в Республике Ингушетии для того чтобы получить статус многодетной семьи и все соответствующие льготы, необходимо иметь как минимум пять детей. Это цифры не постоянны, они изменяются в зависимости от демографической обстановки.
Следует отметить еще несколько важных моментов:

• Во-первых, если многодетная семья распалась, и, скажем, двое детей стали жить с матерью, а один – с отцом, то ни женщина, ни мужчина не смогут подать заявление на рассматриваемую нами ипотеку.
• Во-вторых, между родными детьми и усыновленными нет никакой разницы.
• В-третьих, обычно имеются в виду дети несовершеннолетнего возраста – те, которым нет 18 лет. Однако если они учатся на «очном» отделении или имеют инвалидность, то этот срок увеличивается до 23 лет.

Порядок действий по оформлению льготной ипотеки для многодетных семей

Порядок действий по оформления льготной ипотеки для многодетных семей включает в себя:

• Выбор жилья. Чаще всего льготная ипотека делается на квартиры на первичном рынке (банки охотнее идут на встречу в этом случае, так как риски минимальны, жилье-то новое), но бывает и на квартиры на вторичном рынке и жилые дома.
• Поиск банка, изучение программ, подача заявки на самый оптимальный вариант.
• Потребуется приложить документы, которые перечислены выше.
• При положительном ответе – подписание кредитного договора.
• Прохождение процедуры государственной регистрации объекта недвижимого имущества и его страхование.
• При наличии сертификата на материнский (семейный) капитал – обращение в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФ РФ). На принятие решения сотрудникам этого государственного органа дается 30 дней. Если все документы в порядке, то денежные средства будут перечислены на банковский счет банка, они не выдаются наличными, все подобные предложения являются мошенническими и за это грозит уголовная ответственность.

Как получить выплату многодетным семьям, где родился третий ребенок

Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.

За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.

1. Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
2. После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
3. В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
4. Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.

Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.

Особенности социальной ипотеки

Главная особенность социального жилищного кредита — часть задолженности за жилье выплачивается из бюджета государства. Эту программу разработали недавно специально для российских граждан, входящих в категорию льготников. Всеми возникающими вопросами, связанными с социальной ипотекой, занимается АИЖК.

В 2019 г. государство выделяет многодетным семьям пособия на жилье на сумму 35% от стоимости ипотечной недвижимости.

Эта помощь может предоставляться в трех вариантах:

• оплата первоначального взноса за квартиру;
• субсидией разрешено погасить часть кредитной задолженности;
• уменьшение процентной ставки по займу.

Условия получения семейной ипотеки под 6%

Семьям, у которых в 2018 г. родились дети, льготная ипотека предоставлялась под 6%. В 2019 г. взять такую ссуду на жилье можно только в одобренных государством финансовых компаниях, которым будет возмещаться разница между действующей и сниженной процентными ставками (от 10 до 13%). Благодаря этому заемщики смогут сэкономить на процентной ставке по ипотеке от 4% в год.

При заключении кредитного соглашения в нем фиксируется процентная ставка 6%. Все необходимые документы для получения льготного жилищного кредита оформляются в кредитных организациях, утвержденных государством.

Банки для участия в социальной программе должны подать в Министерство Финансов России соответствующую заявку и все необходимые документы не позднее 30 дней после выхода указа.

Утвержденным финансовым компаниям и АИЖК из государственного бюджета будет переводиться компенсация за недополученные проценты по жилищным ссудам от льготных клиентов.

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:

Процентная ставка по кредиту для «больших» семей	Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой
Первоначальный взнос составляет от 10%	от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал
Продолжительный срок кредитования	позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи
Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок	имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья
Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье	в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду

Необходимые документы

При принятии решения между супругами о необходимости покупки нового жилья, нужно прежде всего собрать требуемые документы для подачи в банк:

Паспорта супругов и поручителей	Сотруднику банка подаются копии и оригиналы паспортов граждан
Справка о составе семьи	а также свидетельства о рождении на всех детей
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выкопировка из трудовой книжки	подтверждающие трудоустройство заемщика и его доходы
Свидетельство о регистрации брака	Копия и оригинал, документы о присвоении статуса многодетной семьи
Документы из местной администрации	о необходимости в улучшении жилищных условий
Документы на залоговую недвижимость	Например, свидетельства на право собственности земельным участком (при наличии)
Документы покупаемое жилье	Технический паспорт квартиры и т.д. (получается у продавца)

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Программы можно комбинировать между собой

Можно. Чтобы получить максимум из бюджета, родители могут объединить меры государственной поддержки. Но важно выполнение всех предусмотренных программами условий. Например, как на практике объединить ипотеку под 6% и госсубсидию в 450 000 за рождение третьего младенца?
У супругов в 2018 году появился на свет второй малыш, и семейство приобрело новый дом или квартиру в ипотеку. Согласно условиям семейной ипотеки, ставку им снизили до 6%. А, к примеру, в 2020 году рождается третий сыночек или дочка – в этом случае из бюджета направляется сумма в размере 450 000 рублей на погашение действующего кредитного займа, и 2 программы объединяются.
В различных регионах действуют свои меры социальной помощи и поддержки, поэтому супругам обязательно нужно обратиться в местные администрации, отделения банка и изучить предлагаемые программы финансовой помощи.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Если гражданин хочет взять ипотеку для многодетной семьи, необходимо ознакомиться с правовыми аспектами вопроса. Действующие программы предоставляются на основании перечня нормативно-правовых актов. Необходимо ознакомится со следующими из них:

• ФЗ №102 от 16 июля 1998 года – регламентирует правила предоставления ипотеки.
• ФЗ №157 от 3 июля 2020 года – определяет правила предоставления субсидии за рождение третьего и последующих детей.
• ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года – фиксирует нюансы получения и использования материнского капитала.
• Постановление Правительства №1017 от 30 декабря 2020 года – определяет правила выделения субсидий из Федерального бюджета.

Льготная ипотека для многодетных семей является способом улучшить условия проживания для множества граждан России.

Смысл ипотеки сводится к тому, что родители получают ипотечный займ под залог недвижимости.

В качестве объекта залога может передаваться как приобретаемая, так и другая недвижимость.

Оформление ипотеки многодетной семьей почти ничем не различается от обычной процедуры заключения ипотеки.

Выгодность данной программы для семей в 3-мя и более детьми заключается в возможности оплаты ипотечного кредита частично за счет государства.

Помимо этого, проценты по социальной ипотеке уменьшены сравнительно с обычными ставками по ипотеке, установленными в банках РФ.

Похожие записи:

• Вменяемость как необходимое условие уголовной ответственности
• Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать
• Взносы на капремонт: вопросы и ответы