17.02.2023

Ингосстрах правила страхования КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ингосстрах правила страхования КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Конструктивная (частичная) гибель

2. Программы страхования КАСКО в Ингосстрах

3. Преимущества добровольного страхования в СПАО Ингосстрах

4. Отзывы Клиентов о Выплате по КАСКО в Компании «Ингосстрах»

5. Как сообщить о страховом случае в СК?

6. Когда ущерб не возмещается

7. Отзывы о Каско в компании Ингосстрах

8. ВС разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора КАСКО

9. Каско в ингосстрах в 2020 — отзывы, расчет, правила

10. Порядок и правила получения страховой выплаты

11. Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Преимуществом дополнительного страхования автотранспорта является возмещение урона даже виновнику дорожно-транспортного происшествия. Правила представленной организации разработаны компанией самостоятельно на основании собственной политики и особых целей, принципов.

Конструктивная (частичная) гибель

При размере ущерба, составляющем свыше 75% от страховой суммы, согласно действующим правилам автострахования КАСКО в Ингосстрахе, предусматривается «полная гибель» транспортного средства. В этом случае страховая компания выплачивает страхователю остаточную стоимость автомобиля, без учета амортизационного износа. Кроме того, в данной ситуации остатки автомобиля передаются страхователем компании. Выплаты по рискам «конструктивной» и полной гибели ТС компанией Ингосстрах, согласно установленных правил КАСКО, осуществляются в течение 15 рабочих дней с момента оформления всей необходимой документации. Страховой компанией может быть предоставлен обоснованный частичный или полный отказ в выплате, а также запрошен ряд дополнительных документов. При угоне транспортного средства возмещение ущерба производится Ингосстрахом в течение 15 рабочих дней.

Программы страхования КАСКО в Ингосстрах

Программы добровольного автострахования КАСКО, которые предлагает страховая компания Ингосстрах:

«Экспресс КАСКО». Страховой продукт позволяет включить в полис только те риски, от которых автовладельцу нужна защита. Оформить страховку можно на легковой автомобиль не старше 12 лет. Риски, которые можно включить в страховку: «ДТП по вине страхователя», «ДТП по вине третьих лиц», «Стихийные бедствия и повреждения предметом», «Полная гибель», «Угон», «Полная гибель в результате ДТП».
«КАСКО для кредитного автомобиля». Страхование КАСКО при автокредите защищает кредитный автомобиль от угона, хищения и повреждения.

Риски по автострахованию КАСКО для кредитных автомобилей:

«Угон». Размер выплаты при наступлении страхового случая позволяет купить новый автомобиль взамен угнанного.
«Ущерб». Страховая компания возмещает ущерб, который был причинён непреднамеренно. Причиной повреждений может быть ДТП, удар упавшим предметом, стихийное бедствие, техногенные факторы.
«Полная гибель». Если ТС повреждено настолько, что восстановление не имеет смысла, страховка КАСКО полностью покрывает стоимость автомобиля.

При наступлении страхового случая Ингосстрах берёт на себя финансовую нагрузку и полностью возмещает ущерб. Владельцу полиса не придётся самостоятельно выплачивать кредит на автомобиль, если тот окажется угнанным или повреждённым.

Важно! Перед оформлением страховки в Ингосстрах изучите «Правила страхования КАСКО» — они доступны на официальном сайте страховщика.

Преимущества добровольного страхования в СПАО Ингосстрах

Оформляя автокаско в страховой компании Ингосстрах, клиент получает такие преимущества:

можно оформить КАСКО на автомобиль, который находится в залоге или куплен в кредит;
можно купить КАСКО онлайн при оформлении автокредита;
доступны любые комбинации рисков;
страхователь сам назначает размер страхового возмещения;
можно оформить КАСКО с рассрочкой платежа;
перечень документов — такой же, как при оформлении полиса обязательного автострахования ОСАГО.

Преимущества страхового продукта от Ингосстрах, которые относятся к получению страхового возмещения:

при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» восстановление повреждённого автомобиля происходит в сервисных центрах официальных дилеров;
в случае ДТП автомобиль, не способный передвигаться, эвакуируется за счёт страховой компании к месту ремонта (владелец полиса ничего не платит);
при ДТП в рамках «Европротокола» нет необходимости обращаться в ГИБДД, чтобы заверить извещение о ДТП;
при наступлении страхового случая можно заявить о нём через мобильное приложение IngoMobile.

Оформить КАСКО в Ингосстрахе стоит тем, кому важны выгодные условия страхования, удобство оформления, гибкость тарифов и уверенность в защите транспортного средства.

Отзывы Клиентов о Выплате по КАСКО в Компании «Ингосстрах»

Приобретая добровольную страховку КАСКО у «Ингосстрах», клиенты рассчитывают на получение сервиса при наступлении страхового случая. В процессе оформления возмещений возникают вопросы и пожелания. Прежде, чем оформить полис, рекомендуется изучить отзывы страхователей, на собственном опыте испытавших уровень сервиса страховщика.

При ознакомлении с отзывами на форумах, следует помнить, что каждый страховой случай индивидуален и комментарии автомобилистов носит преимущественно субъективный характер.

Из сильных сторон сотрудничества с компанией отмечают:

Удобную организацию процесса страхования и проведения ремонта.
Достаточно долгий срок, в течение которого можно обратиться за выплатой.
Легкий способ оформления услуг онлайн.

Как сообщить о страховом случае в СК?

Столкновение на дороге или угон машины это всегда стрессовое событие. Но очень важно собраться и выполнить требования страховщика по договору КАСКО, чтобы в будущем не потерять возможность выплаты.

Например, если речь о ДТП, то нужно остановить машину, включить «аварийку» и позвонить в экстренную службу, чтобы вызвать представителей ГИБДД (телефон 112).

Далее нужно позвонить страховщику по телефону контакт-центра, указанному в страховке и сообщить о происшествии. Написать письменное заявление о страховом событии нужно в течение 7 дней. Заявление должно быть передано лично либо направлено почтой, факсом, электронной почтой. Получив заявление, компания осмотрит поврежденное авто (если речь не об угоне) и проинформирует о том, что делать дальше.

Когда ущерб не возмещается

Изучив правила, можно понять, что финансовая компания не всегда выплатит компенсацию, при наступлении страхового события. Все исключения, как уже было сказано выше, следует внимательно изучить до оплаты КАСКО.

Возмещение не выплачивается:

если в момент ДТП за рулем находился незастрахованный водитель
если участник движения был в алкогольном опьянении
если авто использовалось в спортивных гонках
при краже дополнительного оборудования, если оно небыло застраховано по договору
за утерю или повреждение государственного регистрационного знака
при выходе различных деталей из строя
за прокол колеса

Отзывы о Каско в компании Ингосстрах

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
«Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:

франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

Выплата возмещения по полученному ущербу производится по одному из трех вариантов, указанных в заключенном с автовладельцем договоре автострахования КАСКО:

Новое за старое (по умолчанию). В этом случае естественный износ узлов и деталей, требующих замены, при расчете суммы страховки не учитывается.
С коэффициентом выплат. Ущерб компенсируется с учетом актуального износа. Расчет максимально возможной суммы выполняется с учетом всей суммы ущерба, включая стоимость расходных материалов и работ.
Старое за старое. При расчете страхового взмещения учитывается износ деталей, требующих полной или частичной замены.

Предполагается, что в первый год эксплуатации ТС становится дешевле своей первоначальной стоимости на 20%. Каждый последующий год потери составляют по 10%. В случае наступления страхового события в середине срока действия договора КАСКО, расчет износа выполняется пропорционально количеству дней, истекших с момента подписания Страхователем договора КАСКО, если не рассматриваются иные возможные условия амортизации транспортного средства. Так, в зависимости от срока эксплуатации ТС, выплата страхового возмещения составит 20% для автомобиля первого года использования, и 10% — для автомобиля второго и каждого последующего года эксплуатации.

ВС разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора КАСКО

Для получения своевременной выплаты при наступлении страхового случая страхователь в обязательном порядке должен поставить в известность страховщика о произошедшем событии не позднее 7 календарных дней. В этих целях оформляется письменное заявление. При угоне транспортного средства срок подачи заявления также составляет до 7 календарных дней с момента хищения. С момента поступления заявления о понесенном ущербе срок выплаты возмещения не должен превышать 30 рабочих дней. Претензия Страхователя рассматривается страховой компанией в указанный срок. По истечении этого времени Страховщиком выплачивается возмещение. В другом случае — предоставляется обоснованный частичный или полный отказ в выплате страхового возмещения. Согласно действующим правилам страхования КАСКО Ингосстрах, срок выплаты по угону транспортного средства насчитывает не более 30 рабочих дней. Для получения страхового возмещения Страхователем предоставляется оригинал всех необходимых документов. Страхователь обязан в срок, не превышающий 30 рабочих дней рассмотреть претензию и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный частичный или полный отказ в выплате. Если страховой случай наступил в результате хищения автомобиля, выплата страхового возмещения производится по окончании срока предварительного расследования открытого уголовного дела. В ряде случаев, при определенной договоренности с обеих сторон, срок выплаты может быть перенесен на более раннюю календарную дату.

Учитывая действующий регламент страховой компании Ингосстрах, страховое возмещение не может быть получено автовладельцем в случае:

Кражи, а также возможных повреждений автомобильных аксессуаров (набора авто-инструментов и лекарственных средств, огнетушителя, знака аварийной остановки). Исключение также составляют стационарные противоугонные средства, установленные сторонними лицами, и не обозначенные в страховке как дополнительное оборудование.
Повреждения или потери регистрационных знаков транспортного средства (госномер).
Полученных механических повреждений колес, не имеющих отношения к ущербу, полученному другими элементами автомобиля. Исключением являются приобретенные дефекты шин, дисков или колпаков колес при воздействии на них третьими лицами (злоумышленниками).
Повреждения узлов и агрегатов транспортного средства, а также возможного выхода деталей из строя в результате неправильной эксплуатации автомобиля. Исключение составляют последствия дорожно-транспортного происшествия, в результате которого происходит поломка или иное событие (гидроудар и др.).
Невозврата полученного во временное пользование (аренду), лизинг или прокат застрахованного транспортного средства, переданного Страхователю.
Потери комплекта ключей от автомобиля.
Полученного морального вреда и иных косвенных расходов, спровоцированных страховым случаем (бездействие ТС, штраф и др.).
Зафиксированного ущерба, полученного ТС в результате низкокачественного ремонта, связанного с восстановлением ТС, или по причине брака, полученного в заводских условиях.
Ущерба, нанесенного имуществу или дополнительному оборудованию, которое находилось в момент происшествия, если официальным договором КАСКО не предусмотрено его страхование.
Ущерба, полученного лицами, находившимися в автомобиле, или водителем транспортного средства, а также повреждение ТС или дополнительного оборудования в результате транспортировки грузов или иного имущества, если перемещение задействованных в перевозке предметов не произошло вследствие произошедшего страхового случая.
Ущерба, который напрямую не относится к страховому случаю.
Ущерба, понесенного Страхователем в результате управления заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого находится под запретом, согласно действующим нормативно-правовым актам Российской Федерации.
Ущерба, полученного автовладельцем, находившимся под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения, а также под влиянием лекарственных средств, оказавших негативное растормаживающее действие на организм.
Ущерба, возникшего по причине вождения лицом без прав на вождение автомобиля или лишенного действующего водительского удостоверения.
Ущерба в случае пожара, а также при неправильном хранении и транспортировке пожароопасных веществ и предметов.
Повреждений, полученных транспортным средством в результате практических уроков по вождению или при участии в соревнованиях.
Ущерба, полученного Страхователем в результате использования автомобиля и допоборудования с нарушением условий, рекомендованных заводом-производителем.
Повреждений, полученных транспортным средством в ДТП, в результате которого владелец автомобиля покинул в нарушение ПДД, установленных нормативными актами РФ, место происшествия или отказался от прохождения освидетельствования на состояние алкогольного опьянения.
Повреждений, полученных автомобилем или утрата ТС, в случае, если автовладелец оставил не заблокированными окна, двери во время стоянки или остановки, а сам в это время в транспортном средстве отсутствовал.
Повреждений ТС или полная его гибель, если владельцем автотранспорта велась деятельность по перевозке пассажиров с целью получения коммерческой прибыли.

Каско в ингосстрах в 2020 — отзывы, расчет, правила

Чтобы сэкономить, из полиса можно исключить различные несущественные риски. Это могут быть повреждения колес, фар, стекол, бамперов или зеркал. В этом случае при их повреждении выплата не будет проводиться, и замена этих деталей полностью будет оплачиваться из кармана собственника.

Еще один способ снизить стоимость КАСКО Ингосстраха – оформить договор с франшизой. Это определенная сумма, которую собственник ТС должен будет заплатить из своего кармана в случае возникновения аварии или любого другого прописанного страхового действия. В таком случае Ингосстрах выплатит сумму, покрывающую ущерб за вычетом суммы франшизы.

Компания Ингосстрах предлагает сэкономить на покупке полиса КАСКО. Для этого можно оформить скидки от 5% до 60% на определенных условиях.

Ингосстрах предлагает автовладельцам различные пакеты КАСКО.

Включает стандартный набор услуг, а также вызов техпомощи и аварийного комиссара в любое время. Пакет рассчитан на автовладельцев, которые обслуживаются у официальных дилеров, а их ТС принадлежат к классу дорогих машин.

Этот пакет подойдет клиентам, предпочитающим максимально выгодное и качественное обслуживание и обращающим внимание даже на мелочи.

Водителям, которые внимательны и аккуратны на дороге, стоит обратить внимание на пакет Премиум профи.

Он включает в себя необходимый набор страховых рисков и позволяет существенно сэкономить. Это становится возможным за счет обязательной франшизы, которая включается со второго случая.

Пакет предназначен для автовладельцев, чьи ТС еще находятся на гарантии или имеют небольшой срок эксплуатации.

Этот пакет стоит выбрать владельцам автомобилей, которые:

находятся не на гарантии;
возраст старше 2 лет;
обслуживаются не у официальных дилеров.

Большинство услуг, включенных в этот пакет, позволяет водителям достаточно комфортно обслуживать практически все страховые случаи.

Аккуратным и ответственным водителям стоит обратить внимание на этот пакет. Его часто приобретают водители, которые управляют ТС достаточно аккуратно и не попадают в ДТП.

Пакет включает все необходимые услуги, а его стоимость несколько ниже. Это обусловлено тем, что в цену не включена франшиза, которая начинает действовать со второго страхового случая.

На страхование принимаются транспортные средства:

не на гарантии;
со сроком эксплуатации более 2 лет.

Предусматривает возмещение рисков в случае ущерба или угона.

Ущерб возмещается полностью только в первом случае. Возмещение установленного по договору ущерба с учетом франшизы применяется во второго и во всех последующих обращениях.

Основными плюсами этого пакета является то, что клиент может сэкономить почти 50% стоимости. Это возможно за счет различных скидок при наличии полиса ОСАГО.

Для владельцев автомобилей марки VW, Skoda в «Ингосстрахе» расчет КАСКО проводится по программе «Комфорт». Под действие этих условий подпадают также машины марки Seat и Audi. Главным условием для оформления такого договора является то, что автомобиль должен находиться на гарантийном обслуживании в фирменном сервисном центре.

Расчет стоимости КАСКО в «Ингосстрахе» по программе «Комфорт» включает в себя, кроме оплаты ремонта авто, также ответственность страховщика за угон или тотальное уничтожение транспортного средства. Для оформления страховки по данной программе требуется наличие значительного водительского стажа. Эта программа не включает услуги личного страхового агента. В тоже время при аварийной ситуации аварийный комиссар осуществит оформление страхового события и поможет в сборе необходимых подтверждающих документов.

Качество работы компании «Ингосстрах» оценивается по отзывам ее клиентов. Следует обратить внимание, что отрицательной реакции на качество обслуживания в компании намного меньше, чем положительных или нейтральных. Кто-то остался в восторге от быстрого и качественного урегулирования страховой выплаты по автомобилю. Другие же недовольны размером начисленного страхового возмещения. Однако это происходит в том случае, когда в «Ингосстрахе» при заключении договора КАСКО страхователь уменьшает сумму страхового платежа, внося в договор значительный размер франшизы.

Следует отметить, что большинство жалоб клиентов компании связано с тем, что страхователи не читают правила страхования КАСКО. Во избежание подобных ситуаций клиентам следует детально ознакомиться со всеми пунктами соглашения, особенно с условиями выплаты и причинами отказа.

Наличие договора страхования транспортного средства позволяет владельцам чувствовать уверенность, что при страховом событии компания компенсирует понесенные материальные траты. Условия страхования КАСКО в «Ингосстрахе» и расчет страхового платежа позволяют клиенту определиться с оптимальным вариантом страхования, который учитывает материальные возможности страхователя и максимальный уровень страховой защиты.

Порядок и правила получения страховой выплаты

Получение выплаты по страховому случаю требует привлечения сотрудников ГИБДД. Страховой случай оформляется по всем установленным правилам.

Первоначально необходимо донести информацию до страховщика в течении 7 дней.

Передать данные можно в онлайн-режиме, посредством звонка или с помощью посещения офиса. Далее от клиента потребуется заявление и пакет документов в который входят:

справка из ГИБДД;
постановление о правонарушении;
документы на ТС.

Сумма компенсации рассчитывается с учетом следующих моментов:

какие повреждения были получены;
естественный износ авто;
присутствие или отсутствие франшизы.

Деньги на счет клиента или направление на ремонт предоставляется в течении 30 дней с момента передачи документации. Однако в некоторых ситуациях клиент рискует получить отказ от страховщика.

Ингосстрах откажет при следующих обстоятельствах:

произошло хищение деталей ТС;
утеря регистрационных знаков;
повреждение колес (например, прокол);
если машина арендована;
если вид ущерба отсутствует в договоре;
нанесение вреда при езде без прав;
порча при коммерческих перевозках;
водитель виновен в ДТП или был пьян на момент вождения.

Это особый вид страхования КАСКО, который позволяет получить выплаты только при угоне или краже автомобиля. Страховка от угона хорошо подходит опытным водителям, которые уверены, что не попадут в ДТП, но при этом хотят защитить свой автомобиль от риска угона.

Различия угона и хищения

	Угон	Хищение
Цель	Владение машиной	Продажа или разбор на запчасти
Особенности авто	Новые и старые машины любый марок и моделей	Новые модели иномарок, дорогостоящие машины
Мотив преступления	Авто незаконно увели с места нахождения	Авто передали другим людям или разобрали на запчасти.

Стоимость страховки от угона меньше, чем от хищения, поскольку страховщики закладывают высокую вероятность того, что угнанный автомобиль будет найден.

Даже если вы очень опытный водитель и справляетесь со всевозможными трудными ситуациями на дороге, это еще не гарантирует сохранность вашего автомобиля. Как показывает статистика, если у вас украли машину, то вероятность ее нахождения полицией не так уж высока.

Для автовладельцев различные программы страхования КАСКО от угона дают хорошую возможность избежать рисков остаться и без транспортного средства, и без денег.

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО