Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Теперь снизить ставку можно при рождении первого ребенка

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:

✓

У вас родился или родится первый ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года

✓

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

✓

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

• заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
• банк готовит допсоглашение;
• заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
• государство компенсирует банку недополученный доход.

Как получить льготные ставки по ипотеке

Заявить о своем праве на льготные проценты можно при обращении за кредитом, либо при наличии действующего ипотечного договора. Постановление № 339 вступит в силу только 13 апреля 2019 года, однако распространит свое действие на период с 01.01.2018 года. Для получения льготы нужно:

1. собрать документы, подтверждающие соответствие условиям госпрограммы (прежде всего, свидетельства о рождении детей, так как остальные документы и так будут проверяться банком);
2. подать заявление в банк о снижении процентной ставки до 5 или 6%;
3. дождаться, пока заявление будет передано банком в уполномоченные органы для принятия решения;
4. хотя решение принимается в течение 30 дней, процентная ставка будет уменьшена с даты вступления договора в силу, либо с момента появления в семье второго или последующего ребенка.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Что влияет на процентную ставку по ипотеке

Каждый банк сам определяет условия кредитования граждан и юридических лиц. Сильно завышать ставку процентов не имеет смысла, так как иначе клиент уйдет в другую кредитную организацию. При определении ставки по различным программам банки учитывают следующие факторы:

• показатель ключевой ставки ЦБ РФ, так как он напрямую влияет на кредитование, на стоимость заемных ресурсов в финансовой системе страны;
• кредитные программы и предложения от других банков, так как все они конкурируют за привлечение новых клиентов;
• операционные риски, которые связаны со статусом и доходами потенциальных заемщиков, их отношением к ранее взятым обязательствам.

Как снизить процентные обязательства, если родился ребенок

Молодые семьи задумываются о рождении ребенка обычно после того, как была приобретена собственная квартира. В этом случае они могут рассчитывать на получение отсрочки по платежам. Длительность льготного периода составляет 12-60 месяцев (в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье).

Полностью избежать выплат не получится: Сбербанк предлагает клиентам вносить небольшие суммы, перекрывающие только проценты по ипотеке. Часть ипотеки можно погасить с помощью материнского капитала. Отсрочка также предусмотрена, если заемщиком по кредиту является женщина, ушедшая в декретный отпуск.

В этом случае необходимо заранее уведомить кредитора о том, что семья потеряла часть заработка (женщине выплачивает небольшое пособие государство). Льготная программа Сбербанка подразумевает отсрочку сроком до 12 месяцев. Сумма платежа уменьшится практически вдвое. После представления менеджерам Сбербанка необходимых документов руководство кредитной организации чаще всего идет навстречу клиентам, уменьшая сумму взносов.

Тысячи семей воспользовались льготной ипотекой от Сбербанка

Сбербанк выдал ипотечные кредиты на выгодных условиях для 2,6 тысяч семей, проживающих в Хабаровском крае. Для жителей региона были предложены популярные программы кредитования «Господдержка 2020» и «Дальневосточная ипотека». Согласно информации, полученной от пресс-службы Сбербанка, на данный момент объем финансовых кредитов на покупку жилья составляет около 6,6 миллиарда рублей. В то же время, программа «Дальневосточная ипотека» является сравнительно молодой и действует около полугода, тогда как «Государственная поддержка» актуальна с мая 2020 года.

Клиентам предлагаются не только льготные ставки, предлагаемые по субсидированным программам. Сбербанк также предлагает акцию, позволяющую снизить ставку до 1,7% по программе, предлагающей жилье в Дальневосточных регионах, а также до 6,1% в случае использования программы «Господдержка 2020». Ставку по кредитам также можно снизить, воспользовавшись ипотекой в режиме онлайн благодаря специальному сервису ДомКлик. Сделки по оформлению ипотеки по квартирам новостройки, позволяется совершать, не посещая офисы Сбербанка.

Ничего глобально нового в подобном преждложении нет, считает специалист департамента стратегических исследований Total Research Николай Вавилов.

«Нет и не будет, — говорит он. — Просто расширился кредитный лимит. Ставки будут примерно такими же, что и по льготной ипотеке, а учитывая, что ЦБ настроен и дальше постепенно снижать ключевую ставку, история может быть и ниже 8% годовых — девелоперы готовы субсидировать ставки и уже это делают, иногда доводя их до 1,9% годовых на весь срок кредита», — говорит он.

На рынок, уверен аналитик, это нововведение тоже не повлияет никоим образом. Во-первых, не так много покупателей готовы взять 30 млн рублей в долг у банка, независимо от условий ипотеки. Во-вторых, спрос все равно ниже прошлогодних уровней, взлетевших из-за возросшей ставки на 20-40% в зависимости от региона, цен и отсутствии роста реальных располагаемых доходов населения. А с февраля к этим факторам добавилась полнейшая неопределенность относительно будущего. Да и ЦБ со своим необъяснимым желанием вернуть рубль к 30 за доллар лучше никому не делает, пролагает Вавилов.

О снижении процентной ставке по действующему ипотечному займу

Снизить установленную ставку по действующей ипотеке практически невозможно, поскольку этого не предусматривает кредитный договор.

Однако в Сбербанке существует ряд альтернативных вариантов, позволяющих снизить кредитную загрузку заемщика и решить финансовые проблемы:

• Проведение реструктуризация. Процедура позволяет улучшить условия действующего ипотечного займа в финансовом учреждении. После правильного проведения процедуры реструктуризации, снижается долговая нагрузка клиента, за счет увеличения периода кредитования.
• Оформление кредита на рефинансирование. По этой кредитной программе, клиенты других российских банков закрывают невыгодные ипотеки и выплачивают Сбербанку новый заем, оформленный на более выгодных условиях.

Как было сказано выше, программа, позволявшая непосредственно снизить процент ипотеки в Сбербанке, давно закрыта.

Стоит ли ждать с покупкой дома?

Вместо этого, с покупкой дома лучше подождать, пока вы не почувствуете себя стабильным в своем нынешнем финансовом положении и не почувствуете себя комфортно, беря на себя дополнительные расходы.. Таким образом, в идеале, вы сможете справиться с дополнительными первоначальными затратами на покупку дома, не жертвуя другими сферами своей жизни.

Обвалится ли рынок жилья в Онтарио в 2022 году? По состоянию на конец 2021 года цены на жилье в Канаде были на 19% выше кредитоспособности домохозяйств со средним доходом в Канаде. А также до сих пор в 2022 году эта неустойчивая восходящая тенденция продолжалась, и ожидается, что к лету 2022 года цены на жилье достигнут уровня, который на 38% выше, чем то, что может себе позволить большинство заемщиков..

Ожидается ли крах рынка жилья?

Обвалится ли рынок жилья в 2022 году? Маловероятно, что рынок жилья рухнет в ближайшие несколько лет.. Эксперты говорят, что нынешний рынок сильно отличается от того, каким он был примерно в 2008–2010 годах — последнем большом пузыре на рынке жилья.

Снизятся ли процентные ставки в 2023 году? Ожидается, что переменные ставки останутся ниже 3 процентов в 2023 году.. Это довольно мало, но сегодня все еще возможно зафиксировать 5-летнюю гарантированную фиксированную ставку ниже 3 процентов.

Требования к заявителю и рефинансируемой ипотеке

Сбербанк предъявляет достаточно жесткие требования к заявителю, намеревающемуся воспользоваться программой перекредитования ипотеки с целью снижения кредитного процента:

1. отсутствие у клиента текущих просрочек на момент обращения за рефинансированием;
2. своевременное погашение клиентом задолженности в течение предшествующих 12 месяцев;
3. «возраст» ипотечного договора на момент обращения должен быть не менее 6 (шести) месяцев со дня его подписания;
4. до завершения установленного периода действия рефинансируемого ипотечного договора должно оставаться более 3 (трех) месяцев.

Заемщики, которые уже хотя бы один раз пользовались услугой реструктуризации ипотечного долга, далее не смогут принять участие в программе рефинансирования Сбербанка.

Причины снижения и ставки

Понижение ставки по выданному ипотечному кредиту не закреплено ни одним действующим нормативным документом, сводя рассмотрение вопроса на усмотрение финансовой организации совместно с клиентом.

В кредитном договоре могут быть зафиксированы условия внесения изменений. Повышать действующую ставку банк в одностороннем порядке не вправе при отсутствии прямой привязки к условиям (например, ключевой ставке Центробанка), а понижать – право кредитной организации, но не обязанность. В то же время для клиента несущественное колебание способно привести к значительному снижению переплаты, поскольку и сумма кредита и срок кредитования внушительны. Потому вопрос: как снизить ставку по действующей ипотеке, остаётся актуальным для заёмщиков.

Среди причин для снижения процентной ставки по ипотеке выделяют:

1. Участие клиента в государственных социальных программах, предполагающих кредитование на льготных условиях для социально незащищённых слоёв и определённых регионов:
   • молодых семей;
   • военнослужащих;
   • молодых учёных;
   • жителей Дальнего Востока.

1. Падение ставок на финансовом рынке вследствие снижения ключевой ставки Центробанка, послужившего основанием пересмотра кредитных ставок ведущих банков при покупке строящегося и вторичного жилья представлены в таблице:

Название банка	Минимальная ставка, %	Первоначальный взнос в процентах от общей стоимости	Срок кредитования, лет	Минимальная сумма, млн. руб.
Сбербанк	8,1	20	До семи	Не ограничена
Промсвязьбанк	8,7	15	3-25	7 — до 31.08.2019
Открытие	8,9	20-для аккредитованных объектов застройщиков	3-30	4
Возрождение	9	20	3-30	3
Россельхозбанк	9,2	20	До тридцати	3-до 01.10.2019
Уралсиб	9,2	15	3-30	5
ВТБ	9,2	20	До тридцати	Не ограничена
Райффайзенбанк	9,29	20	1-30	7 – до 30.09.2019
Альфа-Банк	9,29	20	3-30	Для отдельных застройщиков
Банк Дом РФ	9,5	30	3-30	Для отдельных объектов
Связь-банк	9,7	15	3-30	Не ограничена
Газпромбанк	9,8	20	До тридцати	10
Юникредит	10,05	20	1-30	5 – при подаче онлайн заявки
Росбанк Дом	10,25	20	3-25	6 – до 31.12.2019
Абсолют банк	10,75	20	До тридцати	Рассмотрение заявки онлайн

Закон о снижении процентов по ипотеке 2020 уже взявшему

«Это будет разовое явление и краткосрочное, и в дальнейшем показатели должны не только выровняться, но и начать снижаться, в том числе макроэкономические показатели», — сказал глава государства, его слова приводит «РИА Новости».

Он подчеркнул, что пока нет оснований полагать, что будет как-то иначе.

Как пояснил Путин, рост ипотечной ставки связан с рядом принятых решений, в том числе повышения НДС с 18% до 20% ради реализации национальных проектов.

, — заключил он.

8 февраля Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Всего за 2020 год ставка выросла дважды, оба раза рост составил 25 базисных пунктов.

Председатель правления Сбербанка Герман Греф не исключает, что к концу года в стране произойдет снижение ставок по ипотеке. Однако, сам Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотеке на 1 процентный пункт.

Теперь базовая ипотечная ставка составляет от 10,8% вместо прежних 9,8%. Ипотечные ставки не вернутся к уровню 2020-го, уверены участники рынка новостроек. По крайней мере — не в обозримой перспективе.

Что же остается тем, кто не накопил всю сумму на покупку жилья?

«Лента.ру» опросила застройщиков, риелторов и представителей кредитных организаций и выяснила, какие варианты остаются россиянам.

«На рынке недвижимости отсутствуют предпосылки и фундаментальные причины для прироста спроса уже в течение длительного периода, — делится видением ситуации генеральный директор агентства недвижимости “Бон Тон” Наталия Кузнецова. — Снижение реальных доходов населения за счет инфляции, роста тарифов и налоговой нагрузки сопровождается удорожанием ипотеки.

И если появление более доступных программ позволяет аккумулировать дополнительный спрос среди заемщиков, то сейчас наблюдается обратная ситуация. Увеличение ставки на каждые 1−1,5 процента приводит к оттоку покупателей».

Вспомним еще и о том, что из-за новых правил работы застройщиков рынку новостроек пророчат рост цен (по разным прогнозам, на 8−20 процентов за год), — вот это вкупе с растущей ставкой способно увеличить ипотечный платеж уже не на 2−3 тысячи рублей, а на 7−10. Есть ли рабочие альтернативы ипотеке? Первое, что приходит на ум — это рассрочка.

Но, увы, полноценной альтернативой ипотеке ее не назовешь.

«Рассрочка — дорогой инструмент. Если выплаты по ипотеке можно растянуть до 30 лет, то рассрочку придется выплачивать за несколько месяцев, максимум — пару лет, — поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании “Метриум”, участник партнерской сети CBRE. — Есть две основные аудитории таких программ: дольщики с высоким первоначальным взносом, которым не хватает для покупки квартиры буквально нескольких сотен тысяч рублей, и клиенты, не имеющие возможности подтвердить свой официальный уровень доходов из-за “серой” зарплаты, или просто дольщики с плохой кредитной историей».

Как снизить ставку при подаче заявления на ипотеку?

Если вы только планируете оформлять жилищный кредит, то сразу обратите внимание на то, как сделать его наиболее выгодным. Вот несколько вариантов:

• Подтверждение дохода. Некоторые банки не требуют от заемщиков документов, подтверждающих действительный доход, чтобы быстро закрыть сделку. Однако, если вы предоставите выписку из ПФР, вам могут снизить ставку на 1 процентную единицу.

• Дополнительная страховка. Страхование имущества является обязательным условием заключения ипотечного договора. Заемщик в свою очередь может оформить дополнительный страховой полис на свою жизни или титул (он поможет обезопасить недвижимость в случае мошенничества или появления наследников имущества). Тогда банк может снизить ставку на 1-4%.

• Оплата комиссии. Банк может предложить оплатить единовременную комиссию в размере 1%, 2,5% или 4% от общей суммы ипотеки. В таком случае кредитная организация снизит ставку на несколько пунктов.

• Оформить электронную заявку. Заявление на рассмотрение ипотеки можно подать онлайн с помощью электронной подписи с усиленной защитой. Обычно за это банки снижают ставку на половину или четверть процента.

• Взять ипотеку у застройщика. Некоторые застройщики с банками-партнерами могут предлагать условия по сниженной процентной ставке на несколько лет или до конца всего срока кредитования. Например, можно взять ипотеку под 0,1%.

• Стать зарплатным клиентом банка. Некоторые банки предоставляют особые условия зарплатным клиентам — предлагают льготы, скидки и акции. Запросить снижение ставки по ипотеке можно и после перевода зарплаты в нужный банк.

• Увеличить первоначальный взнос. В банках есть программы, когда при увеличении первоначального взноса, вам могут снижать ставку по ипотеке. Например, такую можно найти в «Сбербанке».

Так что прежде, чем оформлять договор узнайте подробнее о всех возможностях взять выгодный кредит.

Когда требуется снижение ставки по ипотеке?

Ухудшение финансового положения самая распространенная причина, по которой может потребоваться снижение ставок по ипотеке. Но, также, часто это происходит в случаях значительного изменения финансового положения:

• повышение или сокращение в должности

• рождение ребенка, уход в декретный отпуск

• появление иждивенцев

• выход на пенсию

• получение инвалидности или других выплат от государства.

Еще одна причина — это то, что вы изначально взяли на себя непосильную ношу в виде многомиллионной суммы. Так что несколько раз подумайте, прежде чем начнете оформление сделки.

Похожие записи:

• Все изменения по УСН с 2023 года
• Документы для продажи квартиры: как собрать полный пакет
• Какие налоги платит работодатель за иностранного работника в 2021 году