Рефинансирование ипотеки в возрождении в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в возрождении в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2020 года я поняла, что дальше откладывать некуда.
Условия рефинансирования
В 2020 году в финансовом учреждении Возрождение доступна интересная программа кредитования, которая позволяет осуществить рефинансирование ипотеки других банков. По предложению действуют следующие условия:
- Потенциальный заемщик может претендовать на ссуду, размер которой составляет до 80% стоимости недвижимости.
- Предоставляется крупный заем с фиксированным лимитом денежных средств от 500 тыс. до 15 млн. рублей.
- Ставка по процентам подбирается индивидуально (при перекредитовании ипотеки других банков от 9,2%, при рефинансировании ссуды Возрождение от 10,4% в год).
- Оформляется ипотечный заем на продолжительный временной отрезок от 3 до 15 лет (подбирается персонально).
- Не требуется оплачивать комиссию за выдачу кредита, а кроме того совершать предварительный взнос.
Условия рефинансирования и доступные программы в банке Возрождение
Финансовая компания Возрождение предлагает рефинансирование ипотечных кредитов российским гражданам, отвечающим следующим требованиям:
- возраст — от 21 года при подаче заявки (в некоторых банках РФ момент получения — от 18 лет), до 65 лет по окончанию действия кредитного соглашения;
- прописка, фактическое проживание или рабочее место находятся в регионе расположения отделения банка-кредитора;
- общий стаж работы — от 12 месяцев, на последнем рабочем месте — от 4.
Условия рефинансирования жилищных кредитов, оформленных в других финансовых организациях:
- сумма задолженности по действующей ипотеке — от 1 до 15 млн руб.;
- кредитный срок — до 30 лет;
- минимальная процентная ставка по новому договору кредитования — 9,7%;
- максимальная сумма займа — 80% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
- ипотечная недвижимость является обеспечением кредитного договора (оформлена в залог);
- допускается наличие созаемщиков — не более 4 физических лиц.
Это основные требования, предъявляемые финансовой компанией Возрождение. С каждым клиентом сотрудники банка работают индивидуально, соответственно, условия кредитования в разных случаях несколько отличаются. Процентная ставка, срок перекредитования зависят от платежеспособности клиента и представленного пакета документов, подтверждающих его благонадежность.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Свидетельство о браке |
| Документы по передаваемому в залог имуществу |
| СНИЛС |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Рефинансирование: как посчитать выгоду и выбрать момент
Рефинансирование — это оформление нового кредита под более низкий процент в другом банке. Новый банк погашает кредит заемщика в старом банке, а дальше заемщик платит уже новому банку. Если рефинансировать кредит на ранних сроках, можно сэкономить на переплате по процентам.
Выгоду от рефинансирования можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора Т—Ж :
Но были и другие причины рефинансировать кредит именно в этот момент.
Страхование. Для ипотеки я по требованию банка каждый год страховала жизнь и имущество. Без страхования ставка увеличивалась на 0,5%. В феврале 2021 года мне нужно было бы продлевать страховку и платить 8500 Р : 7000 Р за страхование жизни и здоровья и 1250 Р за имущество. А при рефинансировании в новом банке тоже нужно оформлять страховки: старые не подойдут, потому что по ним страховые выплаты получает другой банк.
Вычеты. Если рефинансироваться в декабре, то с января уже можно платить новому банку. Я получаю налоговый вычет за покупку квартиры, поэтому рефинансироваться в конце года мне было очень удобно. Можно взять из старого банка справки для оформления налогового вычета — возврата части стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке за 2020 год. А в следующем году уже надо будет брать эти справки только в новом банке.
Минимальное количество личных визитов. Из-за пандемии все перешли на удаленный формат работы, поэтому можно было выслать документы в банки почтой и через «Вотсап». А в новый банк прийти только один раз — в день сделки. Правда, в старый банк мне пришлось все-таки сходить несколько раз.
Преимущества проведения рефинансирования в банке Возрождение
Заемщик, получивший ипотечный кредит, по каким-либо причинам может столкнуться с финансовыми трудностями. Например, из-за снижения заработной платы, на оплату процентов и основного долга начинает уходить большая часть дохода.
В случае со стандартным потребительским кредитом, при наличии просрочек банк будет начислять пени и штрафы. А ипотечные займы выдаются на более жестких условиях. Квартира остается в залоге у кредитора. Если от должника в течение нескольких месяцев не поступают деньги, займодавец подает в суд и выставляет квартиру на торги. Вырученные деньги тратятся на погашение задолженности.
Чтобы не доводить до неприятных последствий, при наличии финансовых затруднений заемщик может своевременно обратиться за рефинансированием. В этом случае можно рассчитывать на:
- снижение процентной ставки. Если 5 лет назад ипотечные займы выдавались под 15-20% годовых, в 2019 году ставки снижаются до 9-12%;
- изменение срока кредитования;
- уменьшение ежемесячного платежа;
- отказ от дополнительных комиссий.
Расходы на рефинансирование
При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:
- 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
- 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
- 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
- 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
- 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
- 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
- 5 000 рублей, если меняется график платежей.
Все перечисленные платежи – без НДС.
Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?
На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.
Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.
Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.
Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?
Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:
-
Отрицательная кредитная история
Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;
-
Недостаточный уровень доходов
При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).
Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);
-
Незаконные перепланировки в квартире
При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.
Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»
Программа рефинансирования в банке «Возрождения» имеет следующие преимущества:
- дает возможность клиенту переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, например, под меньшую процентную ставку или на более длительный период;
- позволяет снизить величину ежемесячного платежа;
- может упростить обслуживание долга;
- можно рефинансировать кредит, оформленный в самом банке «Возрождение».
К недостаткам программы кредитования можно отнести:
- Дорогое страхование, что существенно увеличивает расходы клиента и уменьшает привлекательность кредита.
- Отказ клиента от заключения договора коллективного страхования приводит к росту процентной ставки на 3%.
- Для коллективного договора страхования невозможен возврат средств в «период охлаждения», что также является минусом.
Перед обращением в банк «Возрождение» стоит сравнить условия с предложениями других кредиторов по рефинансированию ипотечных долгов.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Банк «Возрождение» рефинансирование кредитов внутрибанковских осуществляет на тех же условиях, которые прописаны для зарплатных клиентов. Рефинансирование кредитов, ранее выданных самим банком, проходит по облегченной схеме, поскольку основной пакет документов заемщика и договор у сотрудников банка уже есть.
Если у клиента на протяжении всего периода отсутствовали просрочки, а ежемесячные платежи вносились исправно, банк, скорее всего, пойдет навстречу. Потенциальный соискатель на рефинансирование должен понимать, что финансовая структура не заключает невыгодных для нее сделок, поэтому уменьшит вашу ставку максимум на 1-2 процентных пункта. И то только в страхе перед тем, что добросовестный клиент уйдет за рефинансированием к банку-конкуренту.
Без справки Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров Студентам На 1 год На 2 года Под залог недвижимости Без залога и поручителей На 3 года На 5 лет Наличными На 7 лет Рефинансирование кредитов На ремонт На строительство Со справкой Под залог авто 100 000 руб 150 000 руб 200 000 руб 300 000 руб 500 000 руб 1 000 000 руб Для держателей зарплатных карт На газификацию 400000 руб 1500000 руб 2000000 руб 3000000 руб
5000000 руб На 15 лет На 8 лет Потребительские Под 8% Под 9% Под 11% Под 13% Под 14% С 18 лет С 21 года Без справок и поручителей На лечение На подсобное хозяйство Без оформления страховки До недели Для работников бюджетной сферы Рефинансирование с плохой КИ Рефинансирование без справок Без отказа Для безработных Под залог дома Под залог квартиры Под залог участка Под залог авто без справок Под залог депозита Под залог монет Под любое обеспечение Без обеспечения С плохой КИ
С плохой КИ без отказа С плохой КИ онлайн На путевку На свадьбу Для зарплатных клиентов На неотложные нужды Под низкий процент Выгодный кредит Целевые Иностранным гражданам Под залог имущества С доставкой на дом Под залог недвижимости с плохой КИ По двум документам Под залог доли в квартире Под залог машиноместа/гаража Без проверки кредитной истории С 19 лет 7 000 000 руб Без трудовой книжки С просрочками Кредит с поручителем 200 000 руб без справок и поручителей 150 000 руб без справок 1 500 000 руб без справок и поручителей Без поручителей Без поручителей пенсионерам Без справок онлайн Без 2-НДФЛ Без справок и поручителей срочно
Под залог ПТС В день обращения по паспорту без справок Без отказа, справок и поручителей По паспорту без отказов и справок По паспорту без справок в день обращения Без справок и поручителей по паспорту Без справок и поручителей с моментальным решением Без справок по 2 документам 500 000 руб без справок и поручителей 300 000 руб без справок и поручителей Без справок и поручителей с плохой ки Потребительские без справок и поручителей Наличными без справок и поручителей На карту без отказа 100 процентов одобрения Без подтверждения дохода Под минимальный процент Под маленький процент Рефинансирование с возможностью онлайн-заявки Рефинансирование под залог недвижимости Рефинансирование под более низкий процент Срочно на карту Быстрый кредит на карту На карту без посещения банка На карту без визита в банк Без залога Под залог недвижимости без справок На товары
Клиенты могут подать заявление на рефинансирование одним из способов:
- Лично обратиться в отделение и заполнить анкету. Желательно сразу предоставить все документы. Окончательный ответ банк сообщит в течение пяти дней.
- Заполнить анкету на официальном сайте банка «Возрождение». Для этого нужно зайти в раздел «Частным клиентам», выбрать категорию «Кредиты», а затем – «Необеспеченный кредит (рефинансирование). С помощью кредитного калькулятора рассчитать размер ежемесячных взносов и внести в анкету персональные данные.
- Действующие клиенты банка, у которых открыта карта и подключен интернет-банкинг, могут оставить заявку на кредит в личном кабинете.
Если заемщик заполняет анкету через интернет, то в ближайшее время ему перезвонит представитель банка. Он предоставляет подробную консультацию по условиям продукта и уточняет личную информацию по клиенту. После этого кредитор принимает предварительное решение. Если ответ положительный, то заемщику нужно лично посетить отделение Банка и предоставить полный пакет документов.
Рефинансирование кредитов от банка «Возрождение» оформляется без залога и поручительства под невысокую процентную ставку. Единственный минус программы – необходимость оплачивать страховку.
Условия рефинансирования и доступные программы в банке Возрождение
Финансовая компания Возрождение предлагает рефинансирование ипотечных кредитов российским гражданам, отвечающим следующим требованиям:
- возраст — от 21 года при подаче заявки (в некоторых банках РФ момент получения — от 18 лет), до 65 лет по окончанию действия кредитного соглашения;
- прописка, фактическое проживание или рабочее место находятся в регионе расположения отделения банка-кредитора;
- общий стаж работы — от 12 месяцев, на последнем рабочем месте — от 4.
Условия рефинансирования жилищных кредитов, оформленных в других финансовых организациях:
- сумма задолженности по действующей ипотеке — от 1 до 15 млн руб.;
- кредитный срок — до 30 лет;
- минимальная процентная ставка по новому договору кредитования — 9,7%;
- максимальная сумма займа — 80% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
- ипотечная недвижимость является обеспечением кредитного договора (оформлена в залог);
- допускается наличие созаемщиков — не более 4 физических лиц.
Это основные требования, предъявляемые финансовой компанией Возрождение. С каждым клиентом сотрудники банка работают индивидуально, соответственно, условия кредитования в разных случаях несколько отличаются. Процентная ставка, срок перекредитования зависят от платежеспособности клиента и представленного пакета документов, подтверждающих его благонадежность.
Требования к недвижимому имуществу
Банк рефинансирует покупку следующих типов недвижимости:
- изолированные квартиры в многоквартирных домах;
- отдельные дома, предназначенные для проживания в течение всего года. Законодательство предписывает, что в такой ситуации земля под зданием также переходит в ранг обременения.
В жилом здании:
- подключены электроэнергия, водопровод, канализация, в том числе от автономных источников;
- есть отопление, в том числе индивидуальное (от электрического, газового, парового котла);
- в санузле и на кухне подключено водоснабжение (холодное и горячее);
- сантехника исправна, установлены оконные и дверные блоки, крыша не течет. Последнее требование актуально для последних этажей;
- фундамент выложен из кирпича, пеноблоков, камня, газобетона.
Расходы на рефинансирование
При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:
- 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
- 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
- 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
- 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
- 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
- 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
- 5 000 рублей, если меняется график платежей.
Список необходимых документов
Список документов, которые потребуются для рефинансирования немного отличается от обычного пакета для оформления ипотечного кредита. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик приходит из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии задолженности, а также информация о просроченных платежах.
Помимо этого для рефинансирования потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта гражданина РФ;
- данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета);
- документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму);
- правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
- заверенная копия трудовой книжки.