Какие документы подтверждают право собственности на квартиру в ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы подтверждают право собственности на квартиру в ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность

Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:

• Заявка в Росреестр.
• Договор купли-продажи.
• Подписанный ипотечный договор.
• Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
• Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
• Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.

Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:

• Отсутствие некоторых необходимых документов.
• Неправильное оформление документов.
• Запрет на проведение операций с недвижимостью.
• Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.

Сроки регистрации права собственности на квартиру

Срок обращения за регистрацией не регламентируется. Но ограничения накладываются ипотекой и условиями получения материнского капитала.

При ипотечном кредитовании после получения первичных документов от застройщика в течение трех месяцев необходимо завершить процедуру оформления прав собственности и предоставить в банк соответствующие документы. Срок можно продлить, если заранее известить банк о невозможности уложиться в отведенное время по независящим от владельца недвижимости причинам. Максимальный срок – 3 года.

При привлечении для покупки квартиры сертификата на материнский капитал обязательным условием является оформление квартиры в общую долевую собственность с определением размера долей по соглашению.

В любом случае затягивать процедуру не стоит, поскольку из-за изменившихся обстоятельств могут возникнуть спорные моменты. Вероятность развития событий по такому сценарию тем выше, чем позже оформляется квартира. Застройщик может прекратить деятельность, переехать в другой регион, и получение документов станет невозможным или затруднительным, если вторые экземпляры не сданы в архив. В первую очередь это касается акта приема-передачи. Тогда останется только одно – доказывать свои права через суд.

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2023 году: документы, инструкция

Последние изменения: Январь 2022

Использование заемных средств при покупке недвижимости влечет ограничение прав на собственность вплоть до момента полного погашения ипотеки.

Банк, предоставляя крупную сумму под проценты на длительный срок, требует определенных гарантий того, что средства будут возвращены. Обеспечительной мерой становится оформление залога и накладывание обременения «в силу ипотеки».

После того, как выплачен последний платеж, наступает время, чтобы оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке.

Чтобы стать полноправным хозяином жилья, придется пройти определенную процедуру снятия ограничений и внесения соответствующей записи в Росреестре. В зависимости от обстоятельств ипотеки, в стандартную процедуру переоформления могут вноситься корректировки.

Чтo бaнк cмoжeт cдeлaть c зaклaднoй

Чacтичнo пpoдaть. B этoм cлyчae бaнк пpoдaeт дpyгoй opгaнизaции oпpeдeлeннyю чacть зaлoгa, и пepeнaпpaвляeт плaтeжи пo ипoтeкe eй в тeчeниe oпpeдeлeннoгo вpeмeни.

Пepeycтyпить пpaвa. Этa cдeлкa cчитaeтcя cдeлкoй кyпли-пpoдaжи. Фaктичecки бaнк пpoдaeт зaклaднyю, a вмecтe c нeй — и ипoтeчный кpeдит. Нoвый влaдeлeц нe мoжeт мeнять ycлoвия paнee зaключeннoгo дoгoвopa, пoэтoмy для вac ничeгo нe пoмeняeтcя.

Oбмeнять. Бaнк тaкжe фaктичecки пpoдaeт зaклaднyю, нo пoлyчaeт в oбмeн нa нee дpyгyю. B этoм cлyчae вы тoжe пpocтo внocитe eжeмecячныe плaтeжи cвoeмy бaнкy или зaлoгoдepжaтeлю нaпpямyю, ecли oн — MФO, физичecкoe, юpидичecкoe лицo или кpeдитный кooпepaтив. Ecли кpeдитop — нe бaнк, oн мoжeт cмeнить pacчeтный cчeт, и тoгдa пpидeтcя плaтить кpeдит чepeз дpyгoй бaнк.

Bыпycтить эмиccиoнныe бyмaги. Этo — cвoeoбpaзнoe paздeлeниe зaклaднoй нa нecкoлькo чacтeй, кoтopыe бaнк пpoдaeт юpидичecким лицaм. B этoм cлyчae ycлoвия дoгoвopa тaкжe нe мeняютcя — вы пpoдoлжaeтe выплaчивaть ипoтeкy, нo eжeмecячный плaтeж бyдeт дeлитьcя нa чacти и yxoдить нecкoльким пoлyчaтeлям.

Любaя cдeлкa c зaклaднoй и измeнeния, внeceнныe в нee впocлeдcтвии cдeлки, дoлжны быть зapeгиcтpиpoвaны в Pocpeecтpe. Нoвыe влaдeльцы зaклaдныx или иx чacтeй нe мoгyт мeнять ycлoвия кpeдитнoгo дoгoвopa — любыe дoпoлнeния внocятcя тoлькo двycтopoнним coглaшeниeм, c coглacия плaтeльщикa. A вoт пocлe пoгaшeния зaклaднoй мoгyт вoзникнyть cлoжнocти c ee пoиcкoм. Нo вы вceгдa мoжeтe пoлyчить дyбликaт, чтoбы cнять oбpeмeнeниe.

Как определить, кому достанется квартира?

При кредитовании для покупки недвижимости по ипотеке возникает вопрос о владении этой недвижимостью. Кому и каким образом будет записана и оформлена квартира, полученная в ипотеке?

Когда заемщик берет ипотечный кредит, он становится владельцем приобретенного в кредит жилья. Но роль банка в процессе кредитования состоит в том, чтобы обеспечить себя, сделав купленное жилье залоговым имуществом. Поэтому в ипотечном договоре указывается, что жилье куплено в ипотеку и ограничено в праве собственности.

Купленная по ипотеке квартира считается собственностью заемщика, и он имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению.

Если у заемщика есть созаемщики (например, супруги), то они также становятся собственниками квартиры.

Что происходит в случае брака? При браке квартира, приобретенная одним из супругов до брака, является его собственностью. Если супруги проживают в этой квартире, то она считается совместно нажитым имуществом. В случае развода или раздела имущества, квартира может быть отобрана одним из супругов или разделена между ними согласно решению суда или на основании договоренности между супругами.

Если владельцем жилья в момент приобретения по ипотеке было только одно лицо, то оно будет единственным собственником квартиры в течение всего срока кредита.

Если квартира в момент покупки по ипотеке находилась в совместной собственности заемщика и другого лица, то такое жилье считается совместным имуществом и гарантией по кредитованию могут быть только все совладельцы.

Иногда бывает так, что купленное в ипотеку жилье уже является арендуемой собственностью. В этом случае перед продажей или сдачей в аренду квартиры необходимо перейти на владение.

Все вопросы о владении квартирой, праве собственности и возможности сдачи ее в аренду или продажи через офисы МФЦ можно уточнить в банке, где был взят ипотечный кредит. Банки обычно предоставляют подробную информацию о правилах и условиях кредитования и обязанностях заемщика.

Закладная представляет собой вид ценной бумаги, которая подтверждает, что приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог в обмен на кредитные средства. Для банка она является своеобразной гарантией того, что заемщик не станет отказываться от своих платежных обязательств: если по платежам будут допускаться просрочки, банк сможет продать заложенную квартиру и вернуть деньги. Таким образом, в оформлении данного документа заинтересованы в первую очередь именно кредитные организации.

По закону оформлять закладную при покупке жилья в ипотеку необязательно, однако большинство банков настаивают на регистрации документа, чтобы снизить риски и облегчить процесс взыскания долга, если клиент откажется платить.

Так, имея в своем распоряжении закладную, кредитная организация избавлена от необходимости собирать целый пакет различных документов, подтверждающих ее требования, — банку достаточно будет предъявить закладную. По словам экспертов, без закладной выдают ипотеку в основном только крупные банки, например СберБанк.

Какие документы потребуются для регистрации права собственности на ипотечную квартиру?

• паспорт;
• заявление о регистрации перехода права собственности на квартиру (подписывает продавец квартиры);
• заявление о регистрации права собственности (подписывает покупатель квартиры);
• договор купли-продажи в двух экземплярах (продавца и покупателя);
• ипотечный договор с банком (если квартира куплена в ипотеку);
• заявление о регистрации ипотеки;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги продавца на проведение сделки (если необходимо);
• документы, подтверждающие, что согласие супруга не требуется (если необходимо);
• разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом несовершеннолетних лиц и лиц, признанных судом недееспособными (если такие имеются);
• документ об уплате госпошлины за регистрацию права собственности (для физлиц — 2 тысячи рублей).

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

Составление и подписание основного договора купли-продажи квартиры в ипотеку

В договоре в обязательном порядке должны содержаться следующие сведения:

• паспортные данные о покупателе и продавце;
• о документах, подтверждающих право собственности продавца на квартиру;
• характеристики квартиры – кадастровый номер, адрес, общая и жилая площади;
• о цене квартиры;
• порядок и выбор способа расчета с продавцом;
• о сумме первоначального взноса, которую покупатель внес из своих денег.

Договор вступает в силу сразу после подписания. Для государственной регистрации перехода права его необходимо передать в Росреестр, например, через МФЦ.

При регистрации права в Росреестре будет наложено обременение на квартиру в пользу банка.

Денежные средства продавец должен получить сразу после перехода права собственности на квартиру к покупателю. Банк передает продавцу деньги одним из способов:

• На ваше имя открывается счет, куда банк переводит необходимую сумму после регистрации договора и ипотеки.
• Через банковскую ячейку.

Как получить закладную: пошаговая инструкция

Регистрация закладной происходит двумя способами:

• Лично в банке;
• Дистанционно. Тогда вы получите электронный вариант документа. Этот способ имеет свои плюсы и минусы. Плюс: не нужно никуда ходить, понадобится только компьютер или смартфон. К тому же закладная в электронном виде никогда не потеряется, как бумажная версия. Бумагой никто другой кроме вас и банка не сможет воспользоваться, потому что сервисы, где она хранится, имеют хорошую защиту, а за всеми действиями с документом следит Росреестр. Минус: необходимо получить электронную подпись в специальном центре, а она стоит около 1 тысячи рублей и выдается всего на год.

Законодательная сторона

Согласно статьям 8 и 35 Конституции РФ, закрепляется право на собственность граждан, в том числе на ее отчуждение, обмен или получение по наследству. Но любая недвижимость должна оформляться должным образом.

Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, регулируется следующими законодательными актами:

ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости».	Устанавливается необходимость подать документы на регистрацию в Росреестр. Право собственности фиксируется в государственном реестре недвижимости. Его можно оспорить только в судебном порядке, если на это есть основания. Собственнику не нужно получать свидетельство. Достаточно только записи в реестре прав и выписки из ЕГРН, которая подтверждает это.
ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке»	Согласно ст. 20 устанавливается порядок государственной регистрации ипотеки.

Кредитный договор необходимо подать на регистрацию вместе с другими документами в Росреестр. Это делается для оформления залога и предотвращения продажи квартиры до выплаты кредита.

Сколько оформляется квартира в собственность по ипотеке? Зависит от оформления документации и метода отправки ее в госорганы. В среднем ждать придется 7-10 суток.

Договор перехода права и закладная проходят проверку в Росреестре. Однако подать документы вы сможете и в организациях, уполномоченных принимать их (сам банк, нотариус, МФЦ). В зависимости от места подачи и порядка оформления квартиры в собственность при ипотеке различаются сроки регистрации:

• непосредственно через Росреестр – 7 дней. При наличии договора, заверенного нотариусом – до 3 суток;
• в МФЦ оформление проходит немного дольше – до 9 дней. По нотариальному договору – до 5 дней;
• проверка договора ипотеки занимает до 7 дней.

Как зарегистрировать ипотечную недвижимость?

Многие желают приобрести собственную квартиру и жить в новом жилье. Даже наиболее низкие цены на рынке недвижимости бывают не способны сделать эту покупку доступной. Поэтому особенности того, как осуществляется переход права собственности при ипотеке, актуальны для каждого.

Процедура оформления ипотечной квартиры проводится в соответствии с общими правилами регистрации недвижимости. Для оформления нового имущества понадобится подать соответствующий пакет документов. Важно учитывать, что после полного погашения кредита требуется официально снять обременение. После подписания кредитного договора с банком стоит предоставить набор документации в местное отделение Росреестра. Государственный орган проводит оформление прав собственности при ипотеке в специальном порядке, о котором следует знать.

Регистрация права собственности проводится по следующим этапам:

• Подача документов и заявления;
• Установление подлинности документов и сделки;
• Определение существования причин для отказа в регистрации;
• Создание специальной записи в реестре;
• Выдача необходимой документации новому владельцу (до июля 2016 выдавалось свидетельство, этот документ заменен Выпиской из ЕГРП).

Оформление квартиры в ипотеке

Вопрос оформления квартиры в собственность при ипотеке – один из самых важных для каждого заемщика. Чтобы процесс купли-продажи был признан действительным, получение права собственности на приобретенную недвижимость необходимо зафиксировать в государственном реестре недвижимости. Это позволит новому владельцу узаконить право пользоваться и распоряжаться объектом.

Чтобы зарегистрировать недвижимость, прежде всего, она должна быть введена в эксплуатацию, также может потребоваться наличие почтового адреса. Существующее законодательство обязывает предоставлять информацию, подтверждающую факт регистрации права собственности. Оформить подтверждающий документ можно через регистратора или нотариуса.

Для оформления права собственности на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество понадобится собрать внушительный пакет документов:

• документ, подтверждающий личность обеих сторон договора купли-продажи;
• заявление по утвержденной форме от покупателя и продавца;
• квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
• договор купли-продажи;
• документы на объект недвижимого имущества, переданные продавцом;
• закладная;
• кадастровый паспорт на квартиру;
• выписка из домовой книги;
• справка, подтверждающая отсутствие долгов за коммунальные услуги;
• разрешение органов опеки (в случае, когда одним из владельцев недвижимости является несовершеннолетний);
• нотариально заверенное согласие супруга (в случае, если недвижимость является совместной собственностью).

Как оформить квартиру в собственность в новостройке

Итак, дом построен, вы подписали акт приема-передачи и получили ключи. А значит, основные тревоги позади. Но есть ряд формальностей, про которые нельзя забывать, если вы купили квартиру в ипотеку.

Вам необходимо оформить право собственности и предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств — отчет об оценке, выписку из ЕГРН, полис страхования недвижимости. Предоставить эти документы нужно одновременно. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с даты оформления права собственности.

❗️Крайний срок предоставления документов — 3 года с даты получения ипотеки, если собственность не оформлена раньше. Если застройщик задерживает сдачу недвижимости и вы понимаете, что не успеете предоставить документы в течение 3 лет, необходимо сообщить об этом в банк. Сделать это нужно до того, как 3 года истекут. Достаточно написать заявление о продлении сроков и приложить документы, подтверждающие нарушение сроков застройщиком. Менеджер банка поможет разобраться, какие документы потребуются.

А теперь расскажем подробнее о том, как всё правильно оформить.

Похожие записи:

• Больничный в отпуске: как продлить, перенести и оплатить
• Составляем рекомендательное письмо
• Как приватизировать землю с домом?