Расширенная страховка ОСАГО и все что нужно об этом знать в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расширенная страховка ОСАГО и все что нужно об этом знать в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На дороге могут происходить очень сложные ДТП, в которых виновник повреждает не только автомобили других участников дорожного движения, но и дорожные знаки и другие объекты инфраструктуры (иногда без разбора пешеходов). Общая сумма ущерба (особенно, если авто потерпевшего относится к высокому ценовому классу) в этом случае может быть очень и очень большой, превышая покрываемые обязательной автостраховкой 400.000 рублей. Естественно, остальные расходы виновник должен оплатить из своего кармана.

Пошаговая инструкция оформления расширенной страховки ОСАГО

Добровольная расширенная страховка оформляется по той же схеме, что и классический полис ОСАГО. Гражданину предстоит:

1. Выбрать страховую компанию. Необходимо ознакомиться с перечнем учреждений, предоставляющих услугу, и изучить список действующих тарифных планов. Это позволит выбрать наиболее выгодные условия сотрудничества.
2. Подготовить пакет документов. В обязательном порядке потребуется удостоверение личности, бумаги на транспортное средство и действующий полис автогражданки.
3. Обратиться к страховщику. Допустим личный визит в офис организации, подача заявки в режиме онлайн или оформление ДСАГО у представителя страховщика за пределами офиса. Личный визит отнимает время. Однако самостоятельное посещение страховщика позволит в комфортных условиях подписать договор и убедиться в добропорядочности организации.
4. Заполнить заявку. Если гражданин посетил офис учреждения лично, оформление полиса расширенной страховки ОСАГО будет производиться в присутствии представителя страховщика. Сведения о заявителе и автомобиле внесут в полис. Затем документ будет заверен подписями. Далее страховой агент скрепляет документ мокрой печатью. Если обращение выполнялось в режиме онлайн, гражданин должен будет указать данные самостоятельно. Система сформирует документ и вышлет его на электронную почту.

Страховой полис не всегда начинает действовать со дня оформления. Можно оформить документ заранее. Так, заключение договора может быть выполнено 10 числа, а страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

При оформлении добровольной страховки может возникнуть путаница. Дело в том, что некоторые лица считают, что получение ДСАГО может быть выполнено без базового полиса ОСАГО. Однако осуществить процедуру нельзя. ДСАГО – расширенный вариант документа, поэтому он может действовать только совместно с классическим вариантом полиса.

Стоимость расширенной страховки ОСАГО

Тарифы ДСАГО устанавливают сами страховые компании. Во время осуществления процесса используются те же коэффициенты, что и для расчёта стоимости ОСАГО. Основными факторами, оказывающими влияние на цену, выступают:

• разновидность транспортного средства и его мощность;
• год производства автомобиля;
• количество лиц, допущенных к управлению машиной;
• стаж и возраст автомобилиста.

В некоторых компаниях действуют отдельные тарифы для женщин и мужчин. Причём первые обязаны платить больше. Цена расширенного полиса ОСАГО составляет порядка 0,2-0,3% от суммы страхования. Если произошла авария, изначально пострадавшему водителю выплачивают компенсацию по классическому полису. Если размер ущерба превосходит допустимый лимит, остатки предоставляются в рамках договора ДСАГО.

В таблице приведены примерные тарифы расширенного ОСАГО страховых компаний.

Страховщик	Цена услуги	Лимит возмещения
Ренессанс	900 руб.	1 млн. руб.
Ингосстрах	950-1950 руб.	До 3 млн. руб.
ВКС Страхование	Минимум 750 руб.	До 15 млн. руб.
Ресо	1450-3600 руб.	До 30 млн. руб.
Росгосстрах	5000 руб.	До 1,5 млн. руб. Если клиент из СПБ, Москвы или области, максимальный размер выплаты повышается до 3 млн. руб.

Сколько нужно доплатить за расширенную страховку ОСАГО

Страховые компании самостоятельно устанавливают стоимость ДСАГО. На современном рынке страхования необычайно большая конкуренция, в результате страховая организация не имеет возможность чрезмерно завышать цены расширенной страховки ОСАГО.

Обычно стоимость добровольного страхования составляет от 0.1 до полпроцента максимальной страховой выплаты. Например, расширение ОСАГО до 1 млн обойдётся в 1000-5000 рублей. Ряд страховщиков самостоятельно устанавливают страховые суммы, это может быть 500 тысяч, 1 или несколько миллионов рублей. Зачастую для их определения используются такие параметры:

• Информация об автомобиле: марка, модель, год изготовления, объём двигателя;
• Количество автомобилистов, которые вписаны в полис;
• Регион эксплуатации транспортного средства;
• Сведения о водителях, которые будут вписаны в полис, – стаж управления ТС, наличие страховых случаев в предшествующих периода, пол и возраст;
• Стоимость ОСАГО.

Данный список иногда расширяется либо сужается в зависимости от политики страховщика. Нередко на сайте компаний предлагается воспользоваться калькулятором ДоСАГО, который позволяет с высокой точностью узнать, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО.

Кому может быть отказано в оформлении расширения ОСАГО?

На приобретение добровольного расширенного полиса автогражданки действуют ограничения. Их немного, но они существуют. Оформить расширение ОСАГО не получится в таких случаях:

• Неполная либо недостоверная информация в документах о водителях либо транспортном средстве.
• Возраст автомобилистов. Некоторые страховщики устанавливают ограничения. Например, мужчине уже должно исполнится 21 год, а женщине – 22 года.
• Определённые категории транспортных средств: автопоезд либо автобус.
• Автотранспорт определённого назначения, которые отличаются частотой эксплуатацией. Сюда относятся такси, курьерские и лизинговые авто, а также машины, сдающиеся в прокат.

Расширенное страхование представляет собой дополнительный метод, который позволяет получить дополнительную защиту в случае дорожного происшествия. Оно особенно актуально для таких категорий автомобилистов:

• Любители быстрой езды;
• Постоянные нарушители правил дорожного движения;
• Водители с небольшим опытом управления авто;
• Жители мегаполисов и больших городов;
• Водители, маршрут которых связан с элитными автомобилями.

Обычно спокойным автомобилистам, имеющим внушительный стаж управления машиной, дополнительное страхование автогражданки имеет немного смысла. Особенно если учесть, что в среднем выплата по ОСАГО составляет около 50 000 рублей. Эта сумма без проблем будет покрыта стандартной автогражданкой.

Рынок автострахования в России в наступающем году ждут и другие перемены. Все — к лучшему. Хотя это смотря для кого. В РСА, например, уверены, что мошенников от страхования в 2024-м ждут тяжелые времена, потому что с 1 октября 2024 года АИС страхование (в прошлом АИС ОСАГО), переданная страховым сообществом под управление ЦБ РФ, будет собирать сведения обо всех страховых актах в стране. Таким образом, в системе будут находиться данных обо всех выданных полисах автострахования и обо всех страховых случаях.

Этот информационный массив позволит страховщикам более качественно подходить к тарификации многих видов сделок, в первую очередь по каско — добровольному страхованию транспортных средств, а также по краткосрочным полисам ОСАГО, цену на которые будут устанавливать страховые компании в индивидуальном порядке. Редко попадал в ДТП — плати меньше, и наоборот.

А при чем тут мошенники? Считается, что взаимодействие с информационными базами различных госструктур, которое привнесет в автострахование Центробанк, упростит выявление всех видов мошенничества.

Особенности расширенного автострахования

Поскольку услуга носит сугубо добровольный характер, то в ней предоставлена довольно объемная сфера функций, затрагивающая различные аспекты страхования и выплат.

Основные особенности ДСАГО следующие:

• Возможность включения франшизы. Ее размер определяет владелец авто, исходя из результатов анализа потенциальных рисков. В большинстве случаев, сумма франшизы не превышает 10% от максимальной выплаты.
• Агрегатный и неагрегатный вариант выплаты компенсаций. Первый стоит дешевле, но счет убывает после каждой аварии и проведения выплат. Второй тип намного дороже, но средства остаются постоянными на протяжении всего срока действия договора.
• Самостоятельный выбор максимальной суммы, которая прописывается в соглашении. Здесь все решает водитель, а не СК или государственные органы. Вопрос только в ограничениях, которые устанавливают различные организации.
• Возможность включения в договор пунктов о страховании жизни и здоровья. Подобный вариант обойдется дешевле, чем покупка отдельного полиса с аналогичной защитой.
• Соглашение можно заключить в любой компании, которая предложит наиболее выгодные для гражданина условия. Нет необходимости привязываться к организации, ранее выдавшей ОСАГО.

На какой срок выдается краткосрочное ОСАГО?

Рассмотрим новый пункт 3¹ статьи 10 Федерального закона «Об ОСАГО»:

3¹. Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на срок от одного дня до трех месяцев (краткосрочный договор обязательного страхования). Краткосрочный договор обязательного страхования вступает в силу через три дня после дня предоставления страховщику документов, предусмотренных пунктом 3 статьи 15 настоящего Федерального закона, если указанным договором не установлен более короткий срок вступления его в силу.

Краткосрочный договор ОСАГО обладает следующими особенностями:

• он оформляется на срок от 1 дня до 3-х месяцев;
• он начинает действовать через 3 дня, если иное не обговорено текстом договора.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.

Если расшифровать ДоСАГО, получится добровольное страхование автогражданской ответственности. Полис иногда называют ДоСАГО, ДСАГО. Но чаще всего такой вид страхования называют расширенным.

В полном смысле слова ДоСАГО не является страховым полисом. Дело в том, что это не отдельное страхование, а только расширенные услуги обязательного ОСАГО. Обыкновенная автогражданка, только список услуг дополнен за дополнительную плату.

Главная возможность, предоставляемая расширенной страховкой – можно увеличить стандартный лимит страховой премии на ту величину, которая нужна страхователю. В определенных случаях это выгодно – например, владелец расширенной страховки стал виновником аварии, в которой пострадал дорогой автомобиль. Тогда ему придется платить за восстановление поврежденной дорогой машины существенно меньше, а может и вообще не придется.

ВАЖНО: покупка дополнительной страховки без наличия ОСАГО невозможна.

Как рассчитывается страховое возмещение?

При расчетах нельзя забывать о важном нюансе, который может запутать водителя. Когда автовладелец приобретает расширенный страховой полис, нужную информацию он запоминает не всегда. А потом он уверен, что дополнительная сумма страховки точно прибавляется к тому базовому тарифу, который уже имеет место.

Пример: базовой лимит составляет 400000 рублей, а дополнительный лимит 1 миллион рублей. Итого 140000 рублей. Именно столько максимально должна выплатить страховая компания, считает водитель.

Конечно, логика в этом есть, но в действительности все не так. Возмещение осуществляется по принципу поглощения. То есть сумма дополнительной страховки поглощает сумму базовой. То есть, те 400000 рублей базовой страховки не прибавляются к дополнительному миллиону, а поглощаются им. Нельзя сказать, что это справедливо, так как водитель оплачивает сразу 2 страховых пакета, но реалии именно таковы.

Например, водитель приобрел расширенную страховку на лимит в 1 миллион рублей. Попал в ДТП, повредил дорогой автомобиль. Сумма ущерба оказалась 1200000 рублей. Но страховая компания выплатит по расширенной страховке только 1 миллион, а остальные 200000 рублей ложатся на плечи водителя. Если есть пострадавшие, то все идентично – базовой лимит в 500000 рублей входит в дополнительный миллион рублей. Если сумма компенсации будет больше, то доплачивать водителю придется самостоятельно.

Стоимость добавления человека

Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).

Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2023 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ.

В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.

От чего зависит изменение стоимости полиса?

Коэффициент	Влияет ли на вписание водителя в действующий полис?
По мощности авто	Нет, так как автомобиль не меняется.
По ограниченнности полиса	Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным
По возрасту вписанных людей	Да, влияет на стоимость страховки
По стажу вписанных людей	Да
По региону регистрации собственника	Нет, так как собственник остаётся тот же
По периоду страхования	Нет, так как период тоже не меняется
По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей	Да, влияет напрямую

Преимущества и недостаткиФиксация точных координат ДТП (GPS или ГЛОНАСС) и оперативная отправка фото в АИС — непременные условия для сохранения шансов на увеличенное (до 400 тысяч рублей) страховое возмещение. Данные об аварии следует передать в АИС в течение 60 минут с момента ДТП — не с момента начала фотосъемки! наличие возможности существенно увеличить страховое возмещение;. В некоторых случаях страховые компании дают возможность заключить полис ДСАГО вместе с ОСАГО. К сожалению, за последнее время мы не встречали, чтобы можно было заключить полис добровольной “автогражданки” без обязательной.

Осаго 2024: страховая сумма и изменения

В 2024 году страховая сумма по ОСАГО будет постепенно увеличиваться, согласно новым правилам и требованиям страховых компаний. Это связано с ростом транспортных средств на дорогах, а также с необходимостью обеспечить повышение комфорта и безопасности для водителей и пассажиров.

Одним из главных изменений является введение системы бонус-малус. Теперь водителям, не имеющим нарушений ПДД и ДТП, будет предложено снижение стоимости страховки. В то же время, за наличие нарушений и страховых случаев будет начисляться штрафной коэффициент, который увеличит стоимость страховки.

Для учета инфляции и увеличения стоимости автомобилей страховая сумма также будет постепенно увеличиваться. В 2024 году ожидается увеличение минимальной суммы страховки на 15%.

Страховая сумма	2023 год	2024 год
Минимальная сумма страховки	400 000 рублей	460 000 рублей
Максимальная сумма страховки	50 млн рублей	57,5 млн рублей

Таким образом, в 2024 году водители будут обязаны страховать свои транспортные средства на сумму не менее 460 000 рублей. При этом, владельцы автомобилей могут выбрать и более высокую страховую сумму в зависимости от их потребностей и желания.

Какие изменения касаются Осаго в 2024 году?

В 2024 году Осаго будет подвергнуто некоторым изменениям, которые коснутся как страхователей, так и страховых компаний. Одной из главных нововведений будет повышение минимальной гарантированной суммы страхового возмещения. Согласно новым правилам, минимальная сумма Осаго в 2024 году составит 2,5 млн рублей.

Также будет изменен порядок расчета стоимости полиса. Вместо текущей формулы, которая основывается на технических характеристиках автомобиля и его мощности, будет введена новая система расчета, учитывающая также индивидуальные факторы каждого конкретного автовладельца. Таким образом, будут установлены персонализированные тарифы на основе страховых случаев, в которых страховался водитель.

Еще одно изменение коснется процедуры рассмотрения и оформления убытков. В 2024 году будет введена электронная система передачи документов, что позволит упростить процесс получения страхового возмещения. Таким образом, автовладельцам не придется собирать бумажные документы и отправлять их в страховую компанию.

Кроме того, в 2024 году будет ужесточена ответственность страховых компаний за нарушение законодательства в области Осаго. Уже сейчас санкции за нарушения достигают нескольких миллионов рублей, однако в новом году они еще больше ужесточатся. Это позволит улучшить качество предоставляемых услуг и защитить права автовладельцев.

Изменения ОСАГО в 2024 году	Детали изменений
Повышение минимальной гарантированной суммы страхового возмещения	Минимальная сумма ОСАГО составит 2,5 млн рублей
Новая система расчета стоимости полиса	Установка персонализированных тарифов на основе страховых случаев, в которых страховался водитель
Введение электронной системы передачи документов	Упрощение процесса получения страхового возмещения
Ужесточение ответственности страховых компаний	Большие санкции за нарушение законодательства в области ОСАГО

Похожие записи:

• Получение гражданства России для жителей ЛНР и ДНР в 2023 году
• Чистые руки, горячее сердце и санитарная книжка: как оформить и кому она нужна
• Как выплатить зарплату умершего сотрудника родственникам