Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

• С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
• Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
• С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

• отец — единственный усыновитель второго ребенка;
• мама умерла или ее лишили родительских прав.

Приобретение квартиры с использованием материнского капитала

С использованием средств, выделяемых государством для поддержки семей, можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье, с привлечением ипотеки и без этого. Однако есть определенные требования, которые закон предъявляет к объектам недвижимости, на покупку которых был потрачен материнский капитал.

• приобретаемое жилье располагается на территории РФ;
• сделка по покупке недвижимости должна быть проведена и оформлена в соответствии со всеми требованиями закона;
• покупателям необходимо приобрести именно отдельный жилой объект (т.е. не комнату/ долю). Хотя в некоторых случаях возможно выбрать долю в квартире – например, если в результате этой сделки семья получает полное право собственности на квартиру или доля может быть определена как отдельный жилой объект;
• при подаче заявления на использование маткапитала его получатель должен указать в нем цель или цели, на которые он планирует потратить выделенные средства, а также приложить к заявлению подтверждающий пакет документов;
• после покупки недвижимости получатель средств маткапитала обязан наделить долями с правом собственности как своего ребенка/ детей, так и мужа/ жену.

Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала

Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.

Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.

Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

• паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
• сертификата о праве на господдержку;
• выписки о введении жилплощади в собственность;
• нотариального обязательства;
• удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
• справки о смерти матери (если отец – заявитель);
• свидетельства о браке;
• сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
• заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

• Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?

Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.

• Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?

Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.

• Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?

Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа

Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.

Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Где нельзя покупать жилье?

Согласно Жилищному Кодексу (Ст. 92) запрещено покупать жилье в домах, которые подлежат сносу и находятся в аварийном состоянии, невозможно купить комнату в общежитии, если оно относится к специальному жилому фонду и не подлежит отчуждению.

Также вы должны предусмотреть федеральную норму при покупке жилья. Согласно ней, на одного человека должно приходиться минимум 6 квадратных метров полезной площади.

Также не разрешается осуществлять покупку жилья у близких родственников. В принципе, вся 9 глава Жилищного Кодекса посвящена покупке жилья на средства маткапитала.

Однако в остальных случаях вы можете использовать бюджетные деньги с целью приобретения жилой недвижимости. Если обнаружится, что вы использовали деньги не по назначению, вы будете привлечены к уголовной и административной ответственности.

Более того, вам придется вернуть средства мат капитала государству в полном объеме. Надеемся наша статья помогла вам узнать больше о том, как купить квартиру без ипотеки с материнским капиталом.

Процедура покупки недвижимости за маткапитал

Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:

• получение сертификата на маткапитал;
• подбор квартиры;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
• обременение жилплощади;
• подача материалов в отдел ПФР;
• перечисление пенсионным денег продавцу;
• составление акта приема-передачи жилища;
• снятие обременения с жилья;
• выделение обязательных долей детям.

В купчей надо указать, что недвижимость куплена с привлечением средств материнского капитала.

Нелишними в договоре купли-продажи будут положения об:

• обременении жилплощади до «полного расчета»;
• установлении штрафных санкций за несвоевременность подачи документации в ПФР.

Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:

• приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
• жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
• приобретена комната в однокомнатной квартире;
• приобретена доля недвижимости;
• право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
• сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.

Предварительная консультация со специалистами пенсионного органа поможет избежать отказа.

Что делать, если отказ от госоргана уже получен? Есть несколько вариантов развития ситуации:

• обжалование отказа чиновников в судебном порядке;
• вложение собственных средств вместо денег пенсионного;
• взять ипотеку и рассчитаться с продавцом;
• расторжение купчей (когда продавец отказывается от расторжения, дело решает суд).

Участие в долевом строительстве

Материнским капиталом можно оплатить стоимость договора долевого участия, если это разрешено уставом застройщика, при этом можно не оформлять ипотечный кредит. Однако у семьи, кроме маткапитала, должны быть и личные средства для оплаты.

Приобретение жилья по ДДУ без использования ипотеки осуществляется в несколько этапов:

1. Нужно забронировать недвижимость. Застройщик должен быть предупрежден о том, что для оплаты будет использоваться маткапитал.
2. После необходимо подписать договор ДУ. В него нужно внести пункт о рассрочке погашения, так как МСК поступит на счет продавца в течение месяца и 10 рабочих дней после регистрации заявления в ПФР.
3. Затем необходимо зарегистрировать договор в Росреестре.
4. Потом покупатель вносит личные средства в качестве части оплаты.
5. Владелец сертификата предоставляет в ПФР заявление и:
   • паспорт РФ;
   • копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию;
   • если супруг является одной из сторон в договоре — его паспорт и брачное свидетельство;
   • документы со сведениями о величине внесенной суммы и невыплаченного остатка;
   • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Отказ ПФР в перечислении средств

В обязанности ПФР входит контроль за использованием средств маткапитала. Каждый конкретный случай тщательно рассматривается специалистами ПФР, изучается сам объект недвижимости. По результатам этой работы заявитель может получить отказ в перечислении денег материнского капитала на покупку жилья. Это происходит в таких случаях:

• Если объект недвижимости не соответствует существующим нормам и не может считаться вариантом улучшения жилищных условий. Здесь следует добавить, что требования к жилью в городах и деревнях могут отличаться.
• Если предполагается покупка недвижимости у ближайших родственников. Несмотря на то, что в законодательстве предусмотрена возможность покупки жилья у родственников, есть круг лиц, сделка с которыми невозможна, если идет речь об использовании средств маткапитала. К таким родственникам относятся мать/отец, братья/сестры, бабушки/дедушки обладателя сертификата. Все подобные случаи расцениваются, как незаконное обналичивание материнского капитала.
• Если в выбранном объекте невозможно выделить доли на каждого члена семьи. По закону, в жилье, приобретаемом с использованием средств маткапитала, должна быть доля каждого члена семьи. Это не означает, что каждый член семьи получает по 1/4 части (если в семье 4 человека). Согласно закону, дети получают свою часть только из средств маткапитала. Остальные деньги (собственные средства семьи) считаются совместно нажитым имуществом супругов и, следовательно, делятся пополам между ними. Получается, что доля есть у каждого члена семьи, но у родителей и детей эти доли совершенно разные. Выделенная часть каждого члена семьи для удобства и наглядности указывается в виде дроби.
• Если объект недвижимости расположен за пределами РФ.
• Если сотрудниками ПФР обнаружена попытка незаконного обналичивания средств маткапитала.
• Если заявитель попытался воспользоваться сертификатом, оформленным на другое лицо.

Порядок использования маткапитала в целях улучшения жилищных условий

Субсидия материнского (семейного) капитала выплачивается и используется в дальнейшем на условиях федерального закона за №256-ФЗ. Покупателю, изучающему возможность использования средств маткапитала в недвижимости продавца, необходимо знать следующие требования настоящего закона:

• право субсидирования материнским капиталом принадлежит семьям, в которых начиная с 2007 года родился (был усыновлен) второй и каждый последующий ребенок (статья 3);
• маткапитал в том числе допустимо использовать в целях улучшения условий жилья (статья 7), т.е. для приобретения жилой недвижимости (новостройка, вторичка), выплаты ипотеки или жилищной ссуды, внесения паевых взносов в ЖСК (статья 10, пункт 1). Также упомянутую субсидию допустимо расходовать на строительство и реконструкцию недвижимости ИЖС (статья 10, пункт 2).

Как узнать об использовании маткапитала при покупке квартиры продавцом

При приобретении жилья без банковского займа, т.е. на семейные сбережения с добавлением к ним средств семейной государственной субсидии, факт привлечения маткапитала обнаружить легко, поскольку в договоре купли-продажи покупателями будут заявлены все члены семьи и долевое распределение жилплощади безусловно произойдет в первые месяцы после оформления прав собственности. Ведь иначе персонал Пенсионного фонда категорически откажется вносить суммы материнского капитала на банковский счет продавца. При покупке подобной жилой недвижимости покупателю незачем беспокоится о скрытых подвохах с маткапиталом – тут все чисто.

Отметим сразу: вариант покупки жилья с незакрытой ипотекой и потенциально вложенным в нее маткапиталом не следует рассматривать – достижение юридической чистоты в этой сделке крайне затруднительно. Что касается ипотечного жилья с погашенным кредитом, частично закрытым семейной субсидией – документально оно ничем не отличается от большинства квартир вторичного рынка недвижимости. Как же продавцу узнать, использовался ли семейный капитал при приобретении квартиры?

Первый метод: выяснить задокументированный возраст детей продавца. Перед просьбой показать метрики несовершеннолетних в составе семьи продавца, покупателю следует расспросить консьержа и/или отдыхающих на лавочке у подъезда женщин о количестве детей у собственника квартиры, которую намеревается купить.

Следом, если детей более одного, посмотреть их года рождения в метриках – программа семейного субсидирования действует с 2007 года. При совпадении их возрастов с периодом программы маткапитала, вероятность его получения продавцом практически 100%. Хотя семейная субсидия, возможно, и не использована при выплатах ипотеки…

Второй метод: просьба к продавцу подготовить определенные справки. Покупатель сообщает продавцу о намерении титульного страхования приобретаемого жилья и заявляет необходимость подтверждения неиспользования материнского капитала для погашения кредита от ипотечного банка и от Пенсионного фонда. Получить эти справки возможно лишь собственнику квартиры (продавцу), поскольку ни ПФРФ, ни банковская организация подобных сведений третьим лицам не предоставляют.

Этапы оформления с использованием семейного капитала

Процедура легализации передачи недвижимости в новострое:

• Заключение сделки купли-продажи.
• Частичное погашение из собственных или одолженных средств.
• Подать заявку в ПФР.
• Приложить к запросу необходимые бумаги.
• Подождать около 1 месяца, пока рассмотрят дело.
• Получить одобрение и еще подождать несколько месяцев, пока деньги поступят на счет продавца.
• Получить подтверждение в документальном виде о том, что средства были благополучно зачислены.

Похожие записи:

• Как проверить регистрацию автомобиля после продажи через Госуслуги
• Почему искривление носовой перегородки вредно для здоровья?
• Субсидия на оплату ЖКХ в 2022 году