Как получить льготную ипотеку для молодой семьи

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить льготную ипотеку для молодой семьи». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в Санкт-Петербурге — Санкт-Петербургский центр доступного жилья.

Куда обращаться за улучшением жилищных условий?

Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.

Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.

За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.

Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.

За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.

Требования к участникам программы доступного жилья для молодой семьи

Учитывая название программы, очевидно, что одним из первых критериев для участия является молодость. Гражданин должен иметь возраст до 35 лет, если хочет получить доступный дом. Второй важный критерий – брак или статус семьи. Причем важно, чтобы пара состояла в брачных отношениях. Получить возможность участвовать в программе могут только семьи, которые официально зарегистрированы, а не живут гражданским браком. Если у официальных супругов нет детей, это не становится непреодолимым препятствием. Но следует учитывать, что размер субсидии при отсутствии детей уменьшится. Также получить возможность принять участие в программе могут неполные семьи, где есть ребенок. Одинокие и бездетные молодые люди участвовать не могут.

Требование касаемо возраста также важно. Меньше 35 лет должно быть как мужу, так и жене. Проверка возраста выполняется дважды. Первый раз проверку проводят, когда супруги подают заявку на принятие участия в программе. Второй раз проверка происходит, когда формируются списки получателей субсидии. Нужно учитывать, что рассматриваемые этапы не следуют сразу друг за другом. Потому при подаче заявки следует учитывать, что на момент когда к ним дойдет очередь, супруги уже могут выйти из нужного возраста и доступный дом им не достанется.

Программа обеспечение доступным и комфортным жильем граждан рассчитана на несколько лет, потому молодые люди должны поспешить подать заявку. Очередь будет большой, потому с каждым днем промедления есть большой риск выбить из участников программы из-за возрастных ограничений.

Расчет субсидии «доступный дом» на 2022 год простой, но государство выдает своим гражданам не полную стоимость квартиры, а компенсирует только часть цены. Средства предоставляются не в виде наличных денег, а приходят на специальный счет, что был открыт в банке на имя продавца недвижимости. То есть, семья-получатель, по сути, не получает рассматриваемых денег. Они сразу уходят продавцу.

На расчет субсидии влияет несколько факторов, и одним из главных является наличие у молодежи детей:

Семья без детей	30% от расчетной стоимости
Семья, где есть один и более детей	35% от расчетной стоимости

Сроки действия программы доступного жилья

Программа «доступный дом» имеет определенный срок действия. На 2022 год ясно, что действовать она будет до 2025 года, хотя есть довольно высокие шансы, что она будет продлена. Сроки действия программы во многом зависят от того, как быстро все молодые семьи будут обеспечены собственной недвижимостью.

Перед тем, как начали выдавать субсидии, программу тестировали, и результаты показали, что для обеспечения жильем большинства семей только в Курганской области потребуется от 16 лет, а в Оренбургской области все 28 лет. К 2022 году не выполнено даже половины плана, потому логично, что к 2025 году далеко не все смогут обзавестись своим жильем, а значит, действие программы вполне возможно будут продлевать.

Почему могут отказать в ипотеке по программе «Молодая семья» в 2021 году:

• Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
• Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
• Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Большинство организаций откажут в кредите.
• Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
• Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
• Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
• Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
• Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
• Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
• Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока.
• Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
• Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.

Это самые распространенные причины для отказа в ипотечном кредитовании, однако у каждой организации могут быть свои критерии при одобрении заявок.

Если заемщику отказали в кредите в одном банке, нужно обращаться в другие. Важное условие — заранее подготовиться и проверить себя на благонадежность по следующим пунктам:

• вспомните обо всех возможных задолженностях по выплатам и закройте их;
• убедитесь в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
• подготовьтесь к собеседованию: мысленно прокрутите в голове разговор, продувайте ответы на любые вопросы;
• соберите полный пакет документов, убедитесь в их подлинности и качестве.

«Молодая семья». Программа-2021

Московская область условия для участников программы ставит жесткие, в частности предъявляются строгие возрастные требования: оба молодых супруга не должны быть старше 35 лет. Одинокий молодой родитель тоже не может быть старше этого возраста. Если жители МО стали участниками программы, когда им еще не исполнилось 36 лет, но при достижении данной возрастной планки (заявителем или его супругом) еще стоят в очереди на субсидию, из программы их исключат.

На размер социальной денежной выплаты молодой семье в Московской области влияет наличие в семье детей:

• общая площадь жилья, с учетом которой определяется размер соцвыплаты, для молодой семьи из 2-х человек (супруги или одинокий родитель с ребенком) – 42 кв м; для семьи из 3-х и более человек (родители и 1 или несколько детей, или одинокий родитель и двое или более детей) – по 18 кв м на каждого члена семьи;
• если детей нет, молодая семья, состоящая из двух супругов младше 36 лет, получает не меньше 30% от средней (расчетной) стоимости жилья, которая высчитывается по специальной формуле с учетом общей площади;
• если у молодых супругов или молодого одинокого родителя есть дети (их количество значения не имеет), государство выплачивает субсидию в сумме не менее 35% от расчетной стоимости жилья и плюс 5% если ребенок родится в период реализации субсидии.

Нормативы при определении нуждаемости при наличии жилья

Одна квартира в собственности. С целью государственной поддержки, на выделение финансовой помощи рассчитывать могут те претенденты, у которых имеющейся площади недостаточно для всех членов семейства. На федеральном уровне установлен нормативный минимум -18 кв. м. На совершенствование жилищных условий молодые семьи могут рассчитывать, если родителям, юношам и девушкам, не хватает заявленной площади.

К примеру! В квартире, площадь которой 36 кв. м. по договору социального найма проживает пара с тремя детьми. Проведем расчёт 18*5=90 кв. м. Полученный результат – минимальная площадь, требуемая для комфортного проживания такой семьи. В нашем случае жилого пространства недостаточно, то претендентам полагается субсидирование.

Когда квартир несколько. Если случается так, что у каждого из родителей есть свое, но небольшое жилье, как проводится расчет нуждаемости? Может ли такая пара стать собственником сертификата? Однозначно может, в этом случае учитывается общая площадь двух помещений. Если суммарное количество квадратных метров разделить на количество членов семьи и результат окажется менее 18 кв. м, то нужно расширение.

Правила оформления и пакет документов

Процедура вручения заявления достаточно проста. Состоит из нескольких этапов: сбор документов и непосредственная подача заявки. Распишем пошаговую инструкцию по оформлению данной субсидии:

1. Документальное признание семьи малоимущей.
2. Выбрать, какая программа для молодых семей по улучшению жилищных условий вам подходит.
3. Сбор необходимых бумаг.

Чтобы встать в порядок на недвижимость, нужно подготовить перечень документов, доказывающих право на эту привилегию. Пакет бумаг включает в себя:

• Удостоверение о наличии статуса малоимущей семьи.
• Заявление.
• Оригинал и копия: паспорта, СНИЛС каждого члена семьи.
• Подтверждение права собственности на жилье, если имеется. Подтверждением может служить и договор аренды.
• Информация о прибыли всех членов семьи.
• Копия номера лицевого счета, чтобы проверить отсутствие долгов, например, за коммунальные услуги.
• Аргументация того, что настоящее место жительства не соответствует стандартным требованиям, опасно для дальнейшего проживания.

Главное требование – это достоверность всех предоставленных бумаг. В ином случае процедура незамедлительно прекращается.

1. Подача заявления.

Программа на расширение жилищных условий молодой семье обязывает подачу соответствующего заявления. Найти его можно в администрации города после того, как вы скажете, какой именно льготой хотите воспользоваться. Заполнить там же при консультации сотрудника.

В течение 14 дней рассматриваются все поданные документы. По истечении срока приходит оповещение о том, какие по счету в очереди вы стоите, или же семья получает мотивированный отказ.

1. Ожидание своей очереди.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2021 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

• найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
• изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

• низкого дохода семьи;
• нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
• вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
• отсутствия стабильного дохода.

Внимание
Если дело касается низкой платежеспособности, то стоит привлечь созаемщиков. Ими могут стать кто-то из родственников. Тогда при подсчете ипотеки их доход тоже учтут. Только в таком случае созаемщики будут иметь те же права на приобретаемую квартиру, что и главный заемщик.

Итак, при принятии положительного решения банком, происходит подписание ипотечного соглашения и выдача средств на приобретение недвижимости. Далее следует шаг по составлению и подписанию договора покупки, передача денег продавцу. После чего на объект накладывается обременение.

Важно помнить, что жилье перейдет в собственность к заемщику только после полного погашения им кредита. А до этого момента оно будет в залоге у кредитора и его нельзя будет продать или кому-то подарить, не согласовав предварительно такую сделку с банком.

Как встать на учет по улучшению жилищных условий

Прежде чем в 2021 году семейной молодежи получить от государства льготу «Молодая семья», требуется встать в очередь на улучшение жилищных условий. На это вправе претендовать социально обделенные граждане, проживающие в жилье, не соответствующим санитарно-техническим требованиям или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Внимание

Чтобы встать на учет, молодым супругам надо подать заявку на государственное финансирование. Порядок очереди определяется в зависимости от даты написания заявления, а не от того времени, когда поступила заявка на принятие участия в целевой федеральной программе.

Критерии, которым должна соответствовать семья, претендующая на улучшение жилищных условий:

• На одного члена приходится не более 18 кв. м. жилой площади. На данный показатель в 2021 году ориентируются во всех субъектах РФ. Если семья имеет прописку в одном месте, то проблем с подсчетом квадратов не возникает. На калькуляторе делят общую площадь жилого помещения на количество всех проживающих (даже не членов семьи). В расчете необходимо учитывать все квадратные метры, находящиеся в собственности последние 5 лет (в том числе и проданные).
• Низкий доход, приходящийся на каждого из семьи (берутся во внимание и дети). При расчете принимаются во внимание все финансовые поступления в общий бюджет – основные и дополнительные.

Если самостоятельно проблематично сделать расчет и понять, входит ли семья в категорию нуждающихся, рекомендуется обратиться к инспектору жилищного отдела и он поможет разобраться во всех нюансах.

Заполучив официальное подтверждение, можно начинать собирать документы для постановки на учет с последующей покупкой квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья»:

• постановление о признании обращающегося лица нуждающимся в улучшении жилищных условий, выдаваемое органами местной власти;
• брачное свидетельство;
• акт обследования жилища;
• паспорта и свидетельства о рождении на детей;
• финансовые справки, в которых обозначен уровень дохода на каждого члена семьи;
• выдержка из ЕГРП;
• свидетельство о праве собственности на имеющуюся жилую недвижимость или договор найма;
• заключение от врача о тяжелом заболевании человека (родственника), проживающим совместно с молодой семьей.

Точный перечень документации в ЖК РФ в 2021 году не обозначен, поэтому узнают его в уполномоченном органе по месту проживания.

После чего заявление будет рассмотрено в течение месяца, затем заявителю будет направлен письменный ответ – положительный или отрицательный. В первом случае гражданина ставят на учет и закрепляют его в очереди.

Улучшение жилищных условий для молодых семей

Дабы семья получила право воспользоваться поддержкой государства, важно чтобы супруги были:

Трудоустроены на официальных основаниях	таким образом государство получает гарантию того, что семья будет своевременно погашать взносы каждый месяц. Единственное исключение – матери, пребывающие в отпуске по уходу за малышом, а также в декрете;
Постановка семьи на учет	как нуждающейся в повышении качества условий проживания;
Наличие в семье детей	для осуществления определенных программ регионального характера данное условие считается обязательным;
Должны быть российскими гражданами	на дату начала осуществления программы им не должно выполнится 35 лет.

Условия оформления ипотеки «Молодая семья»

В соответствии с условиями программы жилья для молодой семьи, владельцы жилищного сертификата могут использовать средства социальной поддержки для погашения ипотечного кредита. Банковские организации предлагают сегодня оформить ипотеку молодым семьям для приобретения:

• квартир в строящихся домах или на рынке вторичной жилой недвижимости;
• частных капитальных домов (таунхаусы, коттеджи);
• земельных участков под ИЖС (в данном случае заемные средства могут быть использованы также и на возведение строительного объекта).

Для того, чтобы получить социальную ипотеку для молодой семьи в банковскую организацию необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заявление-анкета;
• оригиналы паспортов РФ заемщика и супруга;
• второй документ, удостоверяющий личности обоих (ИНН, водительские права, военный билет, действующий загранпаспорт, СНИЛС и другие);
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ от обоих супругов на определенный промежуток времени;
• копия трудовой книжки или трудовой договор с работодателем, заверенные подписью руководителя и печатью организации (условие для обоих супругов);
• свидетельство о браке (при наличии);
• оригиналы и копии свидетельств о рождении на всех детей (при наличии таковых);
• полученный в соответствующей государственной службе жилищный сертификат, дающий право на оформление ипотеки на льготных условиях;
• сертификат на материнский капитал (предоставляется в случае использования его для погашения кредитного займа).

В случае, если молодая семья не обладает достаточным доходом для реализации желаемого жилищного кредитования, супруги могут привлечь к займу созаемщиков, доходы которых будут учитываться банком при рассмотрении заявки на ипотеку. При этом созаемщики должны предоставить следующие документы:

1. оригинал документа, удостоверяющего личность (паспорт);
2. оригинал второго документа (заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС и другое);
3. справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
4. копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенные подписью руководителя и печатью организации;
5. документ, подтверждающий родственные связи с заемщиком.

На приобретаемый объект недвижимости необходимо предоставить:

• документы из БТИ (поэтажный план, экспликацию, кадастровый паспорт);
• документ, подтверждающий право продавца на данную недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры, договор дарения или приватизации, свидетельство о наследовании);
• выписка из ЕГРП.

Постановка нуждающихся семей на учет, критерии соответствия

Как видим, для того, чтобы стать участниками программы, супругам нужно вначале встать на учет на улучшение жилищных условий. При формировании списков семей, претендующих на получение выплаты, порядок очередности определяется датой, когда было написано заявление о постановке на учет, а не тем, когда поступила заявка на участие в программе. Таким образом, получение статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, — необходимый шаг на пути к государственной льготе, а для этого надо соответствовать нескольким критериям:

• Не более 12 квадратных метров жилой площади на каждого члена семьи.

Этот показатель одинаков для всех регионов РФ. Если вся семья прописана в одном и том же месте (при этом не имеет значения, являетесь ли вы владельцем этого жилья), то проблем с подсчетом не бывает. Площадь квартиры (дома) делится на число людей, в ней зарегистрированных, а не только членов вашей семьи. Но если супруги (а порой и дети) прописаны в разных местах, то могут возникнуть сложности. При подсчете учитываются также квадратные метры жилья, которым вы, возможно, владеете, хоть и не проживаете в нем, а также любого жилья, которым владели в течение последних 5 лет, даже если оно уже продано.

• Недостаточно высокий доход на члена семьи, включая детей.

В расчет принимаются не только зарплата, но и другие доходы членов семьи, в том числе вероятные доходы от имеющихся в собственности семьи недвижимости или автомобиля.

Если вам трудно самостоятельно подсчитать, подпадает ли ваша семья под требования программы, обратитесь к инспектору соответствующего отдела, и он поможет вам разобраться в хитросплетениях законодательства. Получив подтверждение официального лица, можно начинать сбор документов для постановки на учет. Список будет выглядеть примерно так:

1. справки о доходах членов семьи, в том числе зарплатах, пособиях, стипендиях, доходах от предпринимательской деятельности и т. д.;
2. справки и копии документов, где указаны размеры жилплощади, на которой проживает семья, а также документов недвижимости, которой она владеет, если таковая имеется;
3. копии свидетельства о браке, паспортов и свидетельств о рождении детей;
4. выписка из Росреестра с указанием имущества, имеющегося в собственности заявителя, и сделок с ним;
5. справка о составе семьи.

Получение и реализация денег

После поступления денежных средств граждан, стоящих в очереди на получение социальной выплаты, должны уведомить об этом в течение 5 дней. Счастливчикам выдается свидетельство – документ, дающий право на пользование средствами федеральной программы. Их нужно реализовать в течение 9 месяцев после получения свидетельства. Документ сдается в кредитное учреждение, участвующее в программе, где открывается банковский счет, на который поступают средства. Бездетные семьи получают 30% от стоимости жилья, семьи с детьми – на 5% больше.

Все расчеты производятся в безналичном виде, «живые» деньги на руки участникам программы не выдаются. Жилье обязательно должно быть куплено или построено в том же регионе, где подано заявление. Принять участие в программе семья имеет право только единожды.

Кто имеет право на улучшение жилищных условий?

Поддержка граждан, осуществляемая на уровне государства в качестве некоторой льготы, производится в виде дотаций (субсидий). Речь в программе идет о выделении соответствующей категории граждан, некоторой суммы финансов (социальная выплата) на безвозмездной основе, которые будут направлены на усовершенствование жилищной ситуации. Оформить указанную льготу, смогут лишь те лица, которые являются гражданами РФ и зарегистрированы на жилой площади на основе договора аренды, и официально считаются нуждающимися в жилой площади, и поставлены в очередь в соответствующих органах в определенном порядке.

Важным моментом для осуществления участия в программе является ваше соответствие понятию «Молодая семья», которое значится в правилах №1050 от 17.12.2010 к программе «Жилище». Наличие хотя бы одного родителя возрастом моложе тридцати пяти лет считается обязательным, присутствие ребенка, находящегося на иждивении, также считается обязательным. На местном уровне семьям, официально признанными нуждающимися в жилой площади либо в ее усовершенствовании, может быть предоставлена субсидия на улучшение жилищных условий. Далее необходимо пройти процедуру регистрации и встать в очередь на предоставление жилой площади от муниципальных органов власти, как нуждающийся.

Похожие записи:

• Минтруд предупредил о повышении максимальных сумм декретных пособий в 2023 году
• Подводные камни исчисления сроков уплаты административного штрафа
• Жилищная программа «Доступное жилье»