Лицевой и расчетный счет в Сбербанке. В чем разница, как узнать счет карты
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лицевой и расчетный счет в Сбербанке. В чем разница, как узнать счет карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открывать лицевые счета могут совершеннолетние граждане. Если вам исполнилось 18 лет, посетите ближайшее отделение с паспортом. Расскажите специалисту, для каких целей вам нужен счёт и он предложит заключить договор на обслуживание. Прежде чем подписать соглашение, внимательно прочтите его. Закон РФ разрешает забрать договор домой, внимательно с ним ознакомиться и явиться в банк (филиал) для его подписания через 1 – 2 дня.
Где используется лицевой счет
Лицевой счет присваивается каждому лицу при его регистрации в реестре учреждения. Это могут быть социальные, налоговые другие государственные структуры. Лицевой счет также применяется в страховании, банковских и финансовых учреждениях. Рассмотрим несколько областей применения лицевого счета:
У налогоплательщика лицевой счет содержит учет по начислениям с заработной платы, и другим выплатам. При этом все операции по лицевому счету осуществляются по специальной классификации банка. Каждая статья проведенной операции обозначается уникальным кодом.
Для налогового органа лицевой счет является регистром аналитики и учета операций по уплате налоговых сборов.
Для Пенсионного фонда лицевой счет – это обобщение сведений о поступлении пенсионных взносов и прочая идентификационная информация о застрахованном лице. При этом каждый отдельный номер лицевого счета имеет особую часть — раздел о поступлениях страховых вложений для накопления трудовой пенсии.
Таким образом, лицевые счета ведутся не только в финансовых, страховых организациях, но и в налоговых инспекциях, предприятиях коммунального обслуживания, а также в органах государственной власти (например, в Федеральном казначействе).
Как проверить и узнать
Заёмщики, вкладчики, а также другие клиенты сталкиваются с необходимостью проверить и узнать лицевой счёт. Поскольку очень мало случаев, когда нужно вводить эти данные, то небольшая часть клиентов финансово-кредитных учреждений фиксирует эту информацию в блокноте (телефонной записной книжке) во время заключения договора.
Номер л/с требуется в таких случаях:
- Клиент хочет отправить деньги банковским переводом, а его просят указать не только данные получателя, но и отправителя.
- Пользователю прислали деньги, но, чтобы их получить, потребуется полный пакет реквизитов, включая номер л/с.
- Номер также запрашивают во время регистрации в микрофинансовых компаниях, при оформлении кредита под залог недвижимости, и при проведении других кредитных операций.
Что такое лицевой счет
Л/с – номер учетной записи клиента, который представляет собой уникальный набор из 20 цифр. Этот учетный регистр используют для идентификации клиента в банковской системе. Лицевой счет открывают физическому лицу при внесении в реестр банка. Процедура регистрации и присвоения индивидуального номера предусмотрена при заключении договора в случае оформления карты, кредита, депозита. Владельцем банковского л/с вправе стать любой гражданин РФ и даже несовершеннолетний: некоторые банки выдают карточки лицам с 14 лет.
Лицевой счет Сбербанка и любого другого банка отражает следующие данные:
- информацию о клиенте: ФИО, паспортные данные;
- количество и тип действующих карт;
- кредитные обязательства;
- движение денег.
С учетом назначения различают сберегательные, расчетные, операционные, инвестиционные лицевые счета. Клиент вправе использовать л/с для денежных переводов, погашения долга по кредиту, хранения сбережений. Банк открывает и обслуживает лицевой счет физического лица бесплатно. Юридическому лицу для ведения коммерческой деятельности создают расчетный счет.
Можно ли узнать реквизиты по номеру карты постороннему?
Могут ли мошенники по номеру карты узнать номер карт-счета? Обратившись в банк — нет. Но могут, и без проблем, другим способом. Достаточно поднять с земли или извлечь из урны чеки и квитанции, которые выбрасываются хозяевами карточек после оплаты товара или снятии денег в банкомате. Там можно найти и номер карточки, и номер счета.
Вопрос в другом — могут ли они воспользоваться полученной информацией? Категорически нет. Если бы все было так просто, то в открытом доступе не было бы реквизитов фирм и организаций, различных фондов и личных счетов людей, молящих о помощи при страшных заболеваниях. Принцип снятия денег с расчетного и лицевого счета один и тот же: доступ запрещен всем, кроме хозяина. А вот зачислить деньги на счет, зная его номер, третьи лица могут и без ведома его владельца, но тут вы, думаем, против не будете.
Можно ли узнать лицевой счет чужой карты?
В каждом из нескольких подробно описанных выше основных вариантов получения сведений о номере лицевого счета клиента Сбербанка, к которому привязана его карточка, требовалось прохождение процедуры авторизации или, как в случае с договором и конвертом от пластика, доступ к определенным документов. Это объясняется достаточно просто – указанные сведения являются конфиденциальными, поэтому они могут представляться только непосредственно самому клиенту, либо его уполномоченному представителю.
Очевидно, что легальным образом узнать лицевой счет чужой банковской карты без ведома хозяина невозможно.
Такой подход является единым для всех отечественных банков, что вполне логично, учитывая, что рассматриваемые данные используются для осуществления финансовых операций и, как следствие, являются конфиденциальными.
Меры предосторожности
В сети описано множество мошеннических схем, как злоумышленники пытаются разузнать конфиденциальные данные у держателей карт. Они звонят на мобильные телефоны, пишут на электронные адреса и даже втираются в доверие через социальные сети. Банки регулярно напоминают своим клиентам о том, какую информацию следует ограждать от третьих лиц с особой тщательностью. Не стоит говорить кому-либо никакие сведения о своих финансовых реквизитах, но более всего следует хранить в секрете:
Интернет-мошенникам достаточно кроме номера карты, ФИО держателя и срока действия узнать CVC ключ. Так они получат доступ к деньгам. Еще опаснее, если это реквизиты кредитной карты, тогда злоумышленники могут не только обнулить баланс, но и загнать гражданина в долги. Доказать банку собственную непричастность к кредиторской задолженности очень сложно, поэтому такие данных находятся в зоне ответственности самого клиента.
Чаще всего клиенты добровольно дают доступ мошенникам, что запрещено условиями обслуживания. Поэтому
никому не пишите, не озвучивайте такую информацию, а также контролируйте кассира при проведении операций с картой. CVV-код находится на оборотной стороне пластиковой карты. Не выпускайте пластик из вида во время оплаты и не позволяйте уносить из вашего поля зрения. Тогда у постороннего лица не будет возможности увидеть секретный ключ и получить доступ к деньгам.
Операции с банковским счетом
Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.
Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.
Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:
То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.
Расчетный и лицевой счет: отличия
Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:
- в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
- используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.
Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:
- используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
- предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
- открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
- при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
- расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.
Какие меры предосторожности следует соблюдать, используя лицевой счет?
Клиентам, имеющим личные счета в банке, следует знать о базовых правилах предосторожности, которые необходимо соблюдать для того, чтобы не стать жертвой мошенников.
Итак, при использовании лицевого счета настоятельно рекомендуется запомнить следующие важные правила:
- держатель карты ни в коем случае не должен сообщать случайным лицам сведения о счете, к которому она привязана;
- все документы, выданные банком при оформлении карты, нельзя терять или выкидывать. Они должны находиться в надежном месте, недоступном для чужих лиц;
- если есть признаки, указывающие на то, что счетом завладел злоумышленник, об этом незамедлительно следует сообщить в отделение Сбербанка.
Что такое расчетный адрес карты
Расчетный адрес (Billing Address) подразумевает под собой адрес, по которому прописан держатель платежного инструмента. Его используют для отправления выписок и для предотвращения попыток мошенничества при оплате онлайн на зарубежных сайтах.
Адрес присваивают однократно, при заполнении и подписании договора на оказание услуг. Его можно сменить при личном обращении в офис банка или с помощью письменного заявления.
Если адрес фактического проживания не совпадает с адресом регистрации, то выписку и другую корреспонденцию отправляют на адрес фактического проживания держателя платежного инструмента.
Как взять выписку по карте Сбербанка?
Реквизиты адреса используют при оплате товаров и услуг за пределами РФ. При оплате в Интернет запрашивают заполнить поле Billing Address. Если поле оставлять незаполненным, операция оплаты не пройдет. Данные нужно вводить латиницей, но словами на русском языке.
Важно
Стандартный порядок ввода на иностранных сайтах: улица, номер дома, корпус, квартира. Пример платежного адреса: ulica Lenina, 48-6.
Временный р/с нужен для накопления сумм, формирующих учредительный фонд. Сколько времени займет процесс сбора средств, зависит от самого юрлица. Предприятие может «заморозить» или приостановить регистрацию предприятия. Законодательством не предусмотрены ограничения по хранению накопительных средств банком. Если клиент не изъявляет желания закрыть временный счет, банк продолжает его обслуживать.
Операции с такими счетами слишком ограниченны, чтобы предпринимателю было удобно ими пользоваться для иных целей, кроме как для создания уставного капитала. Потому юрлицо заинтересовано как можно быстрее завершить официальную регистрацию и открыть постоянный расчетный счет. Наш портал рекомендует открывать расчетный счет в Альфа-банк — высококвалифицированные специалисты помогут на каждом шаге открытия и ведения счета.
Для этого организация предоставляет в банк новые документы, свидетельствующие об официальном статусе предприятия, пишет заявление с просьбой открыть р/с и заключает договор на его обслуживание. Новому счету присваивается тот же балансовый номер, что был у временного, средства переводятся с накопительного на постоянный баланс, и временный р/с автоматически ликвидируется.
Необходимость в услугах банка может отпасть и в случае, когда регистрирующий орган отказал в оформлении юридического статуса компании. Тогда учредители пишут заявление на закрытие временного р/с, где могут уточнить или указать новые реквизиты для вывода денег из банка.
Стандартный пакет документации
Для открытия временного расчетного счета в различных финансовых учреждениях могут потребоваться расширенные пакеты документов. Главным образом учитываются формы собственности создаваемых предприятий:
- акционерные общества;
- общества, несущие ответственность дополнительную или ограниченную;
- производственные кооперативы и другие.
Оформление р/с для акционерного общества не обходится без таких документов:
- устав образовываемой компании (в оригинальном виде);
- протокол, фиксирующий решение по созданию компании (в оригинальном виде);
- доверенности для лиц, которые имеют права формировать уставной фонд и оформлять накопительный счет от имени компании (их перечень должен указываться в протоколе).
Доверенности, в отличие от остальных документов, могут предоставляться в виде копий, заверенных у нотариуса. Но не во всех банках это разрешено. Лучше уточнить такие нюансы еще до визита в кредитную организацию.
Не путайте номер счёта с номером карты
Многие пользователи ошибочно полагают, что напечатанные на банковской карте цифры и есть номер счета. На самом деле это не так, друг к другу они не имеют совершенно никакого отношения. Пластик – это всего лишь своеобразный «ключ», который защищает счет пользователя от несанкционированных действий.
Если вам приходится менять карту – не важно, по истечении срока действия, из-за потери или по каким-то другим причинам, то новая будет выпущена под другим номером. А вот реквизиты счета останутся прежними
При этом важно учесть еще один момент – если вы хотите прекратить отношения с банком, то не достаточно просто заблокировать карту или дождаться пока закончится ее «срок годности». Для того чтобы закрыть счет придется обращаться в отделение.
Что такое лицевой счет
Этот термин активно применяется не только финансовыми учреждениями, но и рядом других организаций: Пенсионным фондом, организациями жилищного и коммунального хозяйства, налоговой и пр. В банковской сфере под лицевым счетом понимают номер учетной записи клиента или номер счета, состоящий из 20 знаков и использующийся только в отношении физических лиц. Часто в банках его также именуют текущим.
Чтобы счетом можно было пользоваться в удобное время и в любой точке мира, почти все банки предлагают одновременно с открытием счета выпустить дебетовую карту. Счет карты также называют карточным счетом, и чаще всего счет банковской карты совпадает с номером лицевого счета. Таким образом, при переводе денег физ. лицу с расчетного счета достаточно указать любой из этих счетов и реквизиты банка-получателя.
Для того чтобы открыть такой счет, у физ. лица должен быть документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, временное удостоверение личности, военный билет и пр. Для граждан иностранных государств необходимо предоставить также документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ, например, миграционную карта.
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам
Как Покупателю квартиры, нам, конечно же, важнее убедиться в отсутствии задолженности за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ).
Здесь – никаких сложностей. Требуем у Продавца свежую Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам за квартиру, и смотрим, что там написано.
Если задолженности нет – все в порядке.
Если задолженность имеется – просим Продавца погасить ее до сделки.
Причем, чем ближе к сделке мы получим такую справку, тем меньше вероятность, что нам придется доплачивать за чужие коммунальные долги.
Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам получают там же, где и Копию финансового лицевого счета – в бухгалтерии управляющей компании, которая отвечает за эксплуатацию дома. В Москве такие справки и выписки выдают в МФЦ (многофункциональных центрах предоставления госуслуг). Получить там эти справки могут только сами собственники или зарегистрированные в квартире жильцы.
Адреса и телефоны МФЦ г. Москвы можно увидеть здесь. Каталог МФЦ России можно посмотреть здесь.
Вместе с задолженностью по «коммуналке» желательно также выяснить у Продавца отсутствие задолженностей по оплате электричества (если электричество не входит составной частью в платежный документ) и городского телефона (если мы хотим сохранить существующий номер за собой).
Для этого просим его предъявить последние оплаченные счета за электроэнергию и телефон. В этих счетах, как правило, указаны текущая задолженность (если имеется), и начисленная сумма за последний месяц.
Убеждаемся, что нам не придется гасить коммунальные долги за прежнего хозяина квартиры.
Но ситуации бывают всякие. И если долги за коммунальные услуги по квартире имеются, а Продавец отказывается их оплачивать (или просто не имеет возможности оплатить), то нам следует действовать так, как указано здесь – «Что делать, если купил квартиру с коммунальными долгами?»
В Москве вместо Копии финансово-лицевого счета и Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам можно получить Единый жилищный документ (ЕЖД), который не только содержит всю «бухгалтерскую информацию» по квартире, но и заменяет собой ряд других справок, в т.ч. необходимую для сделки Выписку из Домовой книги.
ЕЖД также выдается в Многофункциональных центрах предоставления госуслуг (МФЦ).