Как работает эквайринг платежей и мерчант-счета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает эквайринг платежей и мерчант-счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Сервис Google Merchant Center

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

Кому могут отказать в открытии торгового счета?

На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:

• нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру
• компания предоставляет услуги определенной категории лиц, без предварительного проведения возрастного контроля
• у компании отсутствуют специальные лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, компании фондового рынка, онлайн-ставки, букмекерские конторы)
• намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций
• деятельность компании не соответствует политике иностранного банка
• отказ фирмы от создания экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса
• неполный комплект документов
• некорректно заполненные документы для открытия расчетного счета

• Эквайринг представляет собой оплату товаров или услуг банковской картой контактным или бесконтактным способом. Платёж осуществляется с помощью специального терминала или через интернет.
• Участниками эквайринговой операции выступают покупатель, мерчант (продавец), эмитент (банк, выпустивший карту плательщика), эквайер — банк или платёжный сервис, оказывающий услугу эквайринга.
• Эквайера выбирает продавец на основе оценки предлагаемых условий сотрудничества: размера комиссии за обслуживание, вида эквайринга, срока зачисления денег, характеристик терминалов, типа принимаемых карт и т.д.
• Эквайринг выгоден всем сторонам. Банки и платёжные системы получают комиссии, продавец и покупатель — удобную форму расчётов.
• Главными видами эквайринга являются торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Самым безопасным и быстрым считается первый вариант. Мобильный целесообразен при выездном характере работы: сервисам доставки, такси, при оказании услуг на дому и т.д. Платежи через интернет не требуют покупки оборудования.
• Терминалы можно разделить на две группы: стационарные и мобильные (переносные). Важно понимать, что они не заменяют онлайн-кассу. Но можно приобрести SMART-терминал, включающий в себя сенсорный экран, фискальный накопитель, принтер чеков. Дешевле обойдётся портативный MPOS, подключаемый к смартфону.
• Для подключения эквайринга продавец отправляет эквайеру заявку — между сторонами заключается договор. Настройка оборудования составляет от 1 до 5 дней, в дальнейшем банк занимается его техобслуживанием.

Оффшорный банкинг и мерчант счет в 2019. Что стоит знать?

Если вы владелец бизнеса, одним из наиболее важных вопросов, который следует решить — это выбор способов оплаты за предоставляемые услуги. Последние 10 лет показали высокую динамику роста карточных транзакций, а проведенные исследования в 2019 году отметили, что 82% потребителей предпочитают расплачиваться дебетовыми и кредитными картами, и всего лишь, 18% людей, которые все еще используют наличные. Чтобы вывести свой бизнес на новый уровень и увеличить прибыль, необходимо открыть мерчант счет, который позволит принимать электронные платежи. Именно торговые услуги, позволяют бизнесу принимать кредитные карты, а также другие электронные методы, такие как дебетовые карты и мобильные платежи. Мерчант счет способен охватить все: начиная от программного до аппаратного обеспечения и конкретных продуктов, с помощью которых и осуществляются продажи через интернет.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Главные преимущества интернет-эквайринга:

• Не потребуется покупать терминал.
• Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
• Безопасность расчетов для продавца и покупателя.
• Повышение конверсии сайта и рост выручки.
• Высокая скорость и простота оплаты.
• Покупки совершаются по предоплате.
• Можно подключать разные способы платежей.
• Расширение географии бизнеса.

Покупателей привлекает возможность получить кешбэк, поэтому они предпочитают онлайн-способы оплаты товаров.

Минусов у услуги практически нет:

• Деньги поступят на счет получателя средств не сразу.
• Комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.

Мерчант: что это простыми словами

В настоящее время повсеместно люди стараются переходить на расчеты по безналу. Организации перечисляю своим сотрудникам зарплату на карты, ПФР и иные госслужбы переводят на карты пенсии, пособия, дотации и иные выплаты. Банковские карты сегодня применяются для расчетов не только в интернет-магазинах, но и в торговых и развлекательных комплексах. Особую популярность в настоящее время имеют виртуальные торговые площадки. В интернет-магазинах можно найти довольно широкий ассортимент необходимой продукции, а ее покупка осуществляется в режиме онлайн путем проведения безналичных транзакций. Для того, чтобы осуществлять финансовые операции, владельцы виртуальных интернет-площадок должны подключиться к мерчанту, с помощью которого можно совершать до тысячи платежей ежеминутно.

Мерчант – что это такое простыми словами

Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.

Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).

Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.

Важно! Мерчант – не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.

Шаг 7 Разместить на сайте туроператора форму для регистрации туристами карты МИР

Для туристов обязательным условием получения выплаты (кешбэка) по Программе является оплата Туристской услуги по карте платежной системы «Мир», зарегистрированной в программе лояльности для держателей карт «Мир».

Для этого необходимо обязательно обеспечить техническую возможность регистрации клиентов в Программе лояльности для держателей карт «Мир» на сайте, на котором будет осуществляться покупка Туристских услуг в рамках Программы.

Турклик готов предложить для туроператоров программу выгрузки туров на сайт туроператора, с привязкой онлайн оплаты (эквайринга). Полноценный модуль поиска и бронирования туров по России! Срок внедрения вас приятно удивит! Звоните, мы готовы вас подробно проконсультировать и оперативно развернуть на вашем сайте продажу туров с кешбэком!

Для кого подходит оплата?

В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах ­ банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.

В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.

Ограничения в использовании

К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.

Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.

Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.

Зачем нужен эквайринг

Есть множество причин, по которым бизнес требует внедрения эквайринга:

• Возможность мгновенного перевода с помощью онлайн-платежей.
• Более простой и предпочтительный способ осуществления платежей клиентами.
• Ведение базы данных становится намного проще.
• Предотвращает мошенничество, благодаря механизмам безопасности и позволяет избежать ошибок учета.
• Когда установлен интернет-эквайринг, продавец получает платежи круглосуточно.

Как подключить интернет-эквайринг

Есть два варианта подключения интернет-эквайринга: через банк или платежный сервис. Сначала продавцу нужно изучить тарифы и условия компаний, выбрать одну из них, а затем:

1. Направить заявку на подключение.
2. Заключить договор.
3. Получить плагин.
4. Установить платежный модуль.
5. Подключить эквайринг на сайте.

После подключения рекомендуется провести тестовую оплату с мобильного приложения и сайта.

Совместные партнерские программы: как выбрать оптимальную

Интернет предлагает множество способов заработка, в том числе партнерские (совместные) программы, принять участие в которых может любой желающий веб-мастер или владелец сайта. Партнерские программы — едва ли не самый популярный способ заработка в сети Интернет. Если вы хотите, чтобы ваш сайт начал работать на вас, принося стабильный доход, то нужно найти достойное предложение о партнерстве.

Похожие записи:

• Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?
• Группы инвалидности и размер пенсий по ним в 2023 году
• ИП на УСН 6%: рассчитываем и уплачиваем налоги и страховые взносы