Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».
Как можно открыть счет за границей?
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо
Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.
Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.
Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.
Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.
Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.
Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.
Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.
Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.
Способы открыть карту зарубежного банка онлайн
Рассмотрим лучшие способы для открытия зарубежной банковской карты дистанционно, доступные Россиянам в Январе 2023 года. Ввиду того, что традиционные банки не позволяют осуществлять открытие счетов дистанционно, данный раздел содержит информацию о выпуске физических и виртуальных платёжных карт, обслуживаемых системами электронных платежей, или электронными кошельками.
В большинстве случаев такие карты могут использоваться на равне с картами, выпущенными традиционными банками, позволяя совершать все базовые операции, такие как снятие наличных средств, оплату товаров или услуг, а так же использовать карту для оплаты подписок на сайтах или в мобильных приложениях.
Предупреждение: открыв зарубежную карту одним из приведённых далее способов, используйте её только как промежуточное звено для осуществления платежей. Не храните на таких картах большие суммы денег, по причине того, что существует риск того, что операторы могут объявить о прекращении своей работы из-за санкций.
Перейдём к списку наиболее удобных сервисов для оформления зарубежных банковских карт.
Счёт и пластиковая и карта ПОД КЛЮЧ в банке Казахстана
25 000 15000
- Подготовка документов и получение ИИН
- Банковский расчётный счёт
- Мобильное приложение банка
- Включено 6 месяцев услуги «Сопровождение клиента» ( при утери или поломки карты, перевыпустим карту и отправим её до клиента)
- Отправка одной пластиковой карты Visa/MasterCard до клиента
- Клиент производит оплату только после доступа к счёту в мобильном приложении банка и выпуска карты
Счёт и пластиковая карта ПОД КЛЮЧ в банке Узбекистана, Киргизии или Беларуси
29 000
- Подготовка документов
- Банковский расчётный счёт
- Мобильное приложение банка
- Включено 6 месяцев услуги «Сопровождение клиента» ( при утери или поломки карты, перевыпустим карту и отправим её до клиента)
- Отправка одной пластиковой карты Visa/MasterCard до клиента
- Клиент производит оплату только после доступа к счёту в мобильном приложении банка и выпуска карты
Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.
Существуют ограничения для некоторых государств, с финансовыми организациями которых запрещено сотрудничество. Россияне могут иметь дебетовые счета или карты в банках следующих стран:
- США.
- Кипр.
- Чехия.
- ОАЭ.
- Гонконг.
- Латвия.
- Черногория.
- Венгрия.
- Швейцария.
В ФЗ №79 от 27.07.2004 года определен круг лиц, которые не могут открыть счет в банке (полный перечень в статье 7.1):
- топ-менеджеры, работающие в государственных компаниях;
- лица, входящие в совет директоров ЦБ РФ;
- граждане, исполняющие обязанности на основании указов президента РФ, генерального прокурора, правительства;
- лица, занимающие в государственных организациях высокие должности;
- супруги, несовершеннолетние дети вышеперечисленных категорий граждан.
Нарушителей запрета освободят от занимаемой должности или уволят с работы с формулировкой в трудовой книжке «по причине утраты доверия».
Нужно ли подавать отчет о движении средств на счете, если банк лишь списал комиссию за обслуживание?
Правила подачи отчета о движении средств на заграничных счетах регламентированы Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2015 г. № 1365. Резидент-физлицо представляет в налоговый орган отчет за период с 1 января по 31 декабря отчетного года. Делать он должен это ежегодно до 1 июня года, следующего за отчетным.
Если в течение года движения денежных средств на зарубежных счетах не было, то нужно проставить ноль в графах отчета «Зачислено денежных средств за отчетный год – всего» и «Списано денежных средств за отчетный год – всего». То же при отсутствии переводов денежных средств с использованием электронного средства платежа. Ноль проставляется в графах отчета «Зачислено денежных средств на электронное средство платежа за отчетный год – всего» и «Списано денежных средств с электронного средства платежа за отчетный год – всего».
То есть отчет в любом случае подавать нужно. В составе отчета представляются только заполненные листы.
Удаленный выпуск карт MasterCard в банках Армении
Карты Армении идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок
- Нотариально заверенная доверенность не требуется!
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
- Возможна доставка в любую точку мира
Удаленный выпуск карт VISA в банках Киргизии
Карты Киргизии отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для удаленных SWIFT-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Открытие сразу нескольких счетов в USD, EUR, SOM и RUB
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Возможны исходящие SWIFT-переводы
- Моментальное пополнение через Сбербанк и Тинькофф
- Возможна доставка в любую точку мира
Зачем россияне открывают счета за рубежом
Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.
Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.
Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.
Можно ли открыть счет без личного присутствия
Да, такое возможно. Причем не обязательно искать агента или представителя, некоторые банковские организации согласны обменяться документами по почте. Как правило, в этом случае назначается ещё и видео-звонок, на котором банкиры узнают о клиенте больше и просят продемонстрировать оригинал паспорта.
Но такая лояльность – это скорее исключение из правил, чем реальная возможность. Более реалистичный способ – найти агента, кто представит ваши интересы.
Например, вы можете оформить доверенность на представителя в Чехии, Черногории, ОАЭ и других юрисдикциях. Агент, находящийся внутри страны, решит все организационные вопросы. Оригинал договора и банковская карта (при её наличии), будут отправлены вам по почте. В этом случае можно говорить об удаленном открытии счета за границей без личного визита.
Удаленное открытие, то есть без личного присутствия, доступно не везде и не всегда. Поэтому, перед принятием решения узнайте о положении дел в конкретной стране. Иногда встречается и другой вариант – решить все базовые вопросы можно удаленно, но поездка потребуется. Это случай, когда банк приглашает клиента уже на итоговую встречу, например, на подписание контракта. Но и в этом случае наличие агента – это благо, которым нужно пользоваться, так как специалист ускорит процесс и избавит вас не только от необходимости совершать «лишние» поездки, но и от необходимости вникать во все тонкости самостоятельного открытия счёта.
Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно
В большинстве случаев вам предстоит личная поездка в страну, где вы хотите стать банковским клиентом. Но перед поездкой вам предстоит подготовиться:
- Изучить информацию про юрисдикцию;
- Выбрать 2-3 банка;
- Узнать о необходимых документах;
- Получить рекомендацию;
- Организовать поездку.
Самостоятельное открытие всегда начинается с изучения информации. Вам предстоит узнать не только про юрисдикцию, которую вы, вероятно, уже выбрали, но и про альтернативные варианты. Ведь не исключено, что в мире могут существовать более подходящие решения. Например, част встречающийся стереотип, что открыть счёт в оффшорной зоне – это выгодно, может разбиться о реальность. Подобные продукты подходят не для всех, поэтому изучение рынка – это первое, что вам нужно сделать.
После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.
Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.
Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.
Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.
Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.
Учитывайте, что в другой стране банковский работник говорит на другом языке. Найти русскоязычного сотрудника – это сложно, но не невозможно. Попробуйте связаться с центральным офисом и уточните, в каком отделении работает русскоязычный банкир. Это решит лишь половину проблемы. Документы, которые вам предоставят на подпись, как правило, будут также на иностранном языке. И здесь возникает две проблемы:
- Вы не знаете, что подписываете;
- Банкиры не подсказывают Вам ответы.
Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно
Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.
Тарифы на открытие счета в зарубежных банках
| Банк | Страна регистрации | Стоимость открытия счета |
| BankofCyprus | Кипр | 300 евро |
| NorvikBanka | Латвия | 300 евро |
| C.I.M. Bank | Швейцария | 700 евро |
| ValartisBank | Лихтенштейн | 700 евро |
| ABLV BankLuxembourg | Люксембург | 500 евро |
| AlSalamBank | Сейшельские отстрова | 500 долларов |
| ABC BankingCorporation | Маврикий | 500 долларов |
| HSBC Bank | Сингапур | 1000 долларов |
| HSBC Bank | Гонконг | 3000 долларов |
Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?
Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.
В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).
При этом важно соблюсти такие правила:
- Отразить сумму притоков, оттоков и остатков по счету.
- Составить отдельный отчет на каждый зарубежный счет.
- Направить документ в ФНС через онлайн-кабинет налогоплательщика или заказным письмом.
Порядок оформления внешненациональных счетов
Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:
- классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
- именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
- депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
- номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.
В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:
- паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
- свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
- справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.