Можно ли заложить квартиру в ипотеке в ломбарде
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить квартиру в ипотеке в ломбарде». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.
Как заложить квартиру в ломбард без выкупа
Если нужна большая сумма денег срочно, нет времени заниматься продажей жилья или сложились другие сложные обстоятельства, некоторые принимают решение сдать в ломбард квартиру, не планируя последующий выкуп. Что нужно знать в этом случае:
- Ломбарды оценивают залоговые объекты по собственной схеме. В разных учреждениях на руки можно получить от 75 до 92% реальной стоимости. Поэтому если выкупаться жилье не будет, ищите ломбард, где этот процент максимально высокий.
- Если вы «намеренно» просрочите сроки погашения, не планируя выкупать заложенную квартиру, а спустя время найдете время и решите вернуть себе свое жилье – сделать это будет невозможно.
Преимущества данного вида займа
Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:
- получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
- минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
- погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
- цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.
Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.
Преимущества данного вида займа
Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:
- получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
- минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
- погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
- цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.
Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Отличие от обеспечения приобретаемым жильем
Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее. В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму. Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.
При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.
Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.
Особенности кредита под квартиру в москве
Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет.
Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости.
Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.
Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.
Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:
- она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
- не должна находиться в списках на снос;
- кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;
Заложить квартиру – дело двух минут при обращении в кредитную компанию и дело нескольких дней, если вы решите обратиться в банк.
Почему мы наблюдаем такие отличия между одной и той же финансовой процедурой, ведь закон об ипотечном кредитовании работает для всех учреждений одинаково? Считаются ли быстрые кредиты под залог квартиры не в банке законными? И как получить большую сумму денег, чтобы не остаться без квартиры?
Кратко: как продать квартиру, если она в залоге у банка?
-
Снимите обременение: найдите покупателя, который купит залоговую квартиру, досрочно рассчитайтесь с долгами или переоформите ипотеку на другого человека.
-
Получите одобрение банка на сделку и органов опеки, если доля в собственности у несовершеннолетних детей.
-
Подпишите с покупателем предварительное соглашение, получите задаток, чтобы рассчитаться с банком.
-
Снять залоговое обременение удастся в том случае, когда деньги поступят в банк.
-
Передайте права собственности через Росреестр и заключите полноценную сделку купли-продажи.
-
Если недвижимость была куплена по сертификату материнского капитала, выделяют долю детям в новой квартире и получают разрешение органов опеки.
-
Банк вправе отказать снимать залоговое обременение. Тогда придется самостоятельно искать покупателя, чтобы он внес задаток, равный сумме долга. Заключите предварительный договор у нотариуса, возьмите задаток и снимите обременение с квартиры. После этого смело продавайте квартиру.
Ломбарды под залог недвижимости: правила и условия
Залог недвижимости может быть использован для получения крупных сумм на более длительный срок, поэтому условия залогового кредитования под залог недвижимости могут отличаться от займов под залог движимого имущества. В большинстве ломбардов, которые принимают недвижимость в залог, требуется наличие пакета документов, подтверждающих право собственности на жилье и его стоимость.
- Документы на квартиру (свидетельство о праве собственности);
- Паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС (иногда);
- Договор купли-продажи (если квартира была куплена);
- Выписка из домовой книги;
- Технический паспорт на квартиру;
- Квитанция об оплате ЖКХ.
Кроме того, в разных ломбардах могут быть свои дополнительные требования, условия и ставки. Поэтому перед тем, как заложить квартиру в ломбард, обязательно ознакомьтесь со всеми условиями и требованиями для максимальной выгоды.
Сам по себе залог квартиры не несет для добросовестного залогодателя какой-либо опасности. Оформляя подобный документ, придерживайтесь нескольких правил, чтобы избежать проблем.
Тщательно выбирайте займодателя.
Вам предлагают оформить квартиру для получения займа через договор купли-продажи, говоря, что это простая формальность, так быстрее, дешевле и объект будет переоформлен обратно сразу же, как вы полностью выплатите кредит.
Не верьте! Это мошенники! Не успеете глазом моргнуть, как квартиру перепродадут. Доказать что-либо будет сложно, ведь вы сами продали кредитору свою жилплощадь.
Помните: залог оформляется только договором залога. Право собственности к залогодержателю не переходит.
Получая деньги под залог квартиры даже у проверенного кредитора, вы рискуете потерять недвижимость за неуплату текущих платежей по долговому обязательству.
Справедливости ради отмечу: закон не разрешит принудительную продажу, если:
- сумма задолженности меньше 5% от рыночной стоимости залога;
- просрочка не превышает 3 месяца;
- квартира служит единственным жильём для заёмщика.
Советы по теме от прокурора помогут избежать ошибок при залоге квартиры. Рекомендую смотреть всем!
Как вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда
Заложить долю в квартире в ломбард без согласия других собственников может быть решительным шагом, который поможет вам получить необходимые деньги в кратчайшие сроки. Однако, существует риск потерять свою долю, если не выполнить обязательства перед ломбардом вовремя. В этой статье мы рассмотрим, как вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда.
1. Следуйте условиям договора: Первым шагом к возврату заложенной доли в квартире из ломбарда является точное исполнение условий договора залога. Это может включать в себя оплату процентов, возврат заложенной суммы и документальное оформление прекращения залога.
2. Свяжитесь с ломбардом: Если вы исполнили все условия договора залога и хотите вернуть свою долю в квартире, свяжитесь с ломбардом и уточните, какие шаги необходимо предпринять для возврата заложенной суммы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и что они заполнены правильно.
3. Возможность досрочного погашения: Некоторые ломбарды предоставляют возможность досрочного погашения залога. Если у вас есть возможность вернуть заложенную долю раньше срока, это может помочь вам сэкономить на процентах и получить долю в квартире обратно быстрее.
5. Зарегистрируйте ипотеку: После получения заключения о прекращении залога, обратитесь в свою городскую регистрационную палату для регистрации прекращения залога и получения нового свидетельства о праве собственности на свою долю в квартире. Это важный шаг, который поможет вам юридически защитить вашу долю и избежать проблем в будущем.
Вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда может быть сложным процессом, но при правильном подходе и соблюдении всех условий договора залога, вы сможете успешно вернуть свою долю и обезопасить свои собственные интересы.
Как заложить квартиру в банк или ломбард?
Конечно, самый простой и логичный путь – обратиться в банк. Хотя, как говорит Владимир Лопатин, банки относятся к таким заемщикам настороженно. Процент одобрений по ним обычно намного ниже, чем по кредитам на покупку. Связано это и с большими рисками для кредитора (заложить квартиру по поддельным документам пытаются гораздо чаще, чем продать), так и со спецификой заемщиков.
Обычно решение в банке занимает у кредитного отдела около месяца. Ипотечные компании выдают кредит под залог недвижимости уже через 6-7 рабочих дней после заявки с учетом регистрации.
Есть еще одна схема, очень рискованная для заемщиков. Это не залог квартиры, а ее продажа с зафиксированным правом обратного выкупа в рассрочку под грабительский процент.
На какую суму можно рассчитывать выбирая заем под залог ипотечной квартиры?
Первое, что волнует заемщика, это сума, которую можно получить при таком виде кредитования. Существует несколько факторов которые оказывают влияние на величину займа, а именно: количество выплат по квартире и состояние жилья.
Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.
Состояние, в котором находится квартира также играет немаловажную роль. Если дом только строится, то сума не будет большой, однако если квартира уже сдана в эксплуатацию, то сума займа может также быть значительно увеличена. Стоит отметить, что эти факторы влияют не только на суму займа, но на и одобрение кредита в целом.