Какие документы нужны для оформления сельской ипотеки в россельхозбанке в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления сельской ипотеки в россельхозбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Кроме заполненного по стандартной форме заявления в РСХБ нужно предоставить:
- гражданский паспорт;
- военный билет для лиц призывного возраста;
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- документы подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
- пакет документов по объекту кредитования.
Последний пункт перечня необходимо рассмотреть подробно. Если речь идет о покупке, в банк нужно предоставить:
- ДКП либо другие документы,подтверждающие возникновение действующего права собственности;
- актуальную выписку из базы данных ЕГРН с планом здания и земельного участка;
- отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утвержденного кредитором независимого оценщика);
- справки о зарегистрированных жильцах и состоянии расчетов по ЖКУ.
Для индивидуального строительства с применением сельской ипотеки в Россельхозбанк передают:
- расширенную выписку из «Росреестра»;
- документы о приобретении земельного участка (договор покупки, дарения или др.);
- смету проекта;
- разрешение местного муниципалитета на ИЖС.
Если предполагается работа с подрядчиком, соответствующую организацию проверяют на соответствие следующим критериям:
- минимальный подтвержденный опыт профильной деятельности – 2 года;
- выручка за контрольный период (1 год) – от 3 млн р. и более;
- исковые требования не превышают 10% от суммы чистых активов;
- руководящие сотрудники не привлекались к уголовной ответственности по экономическим преступлениям;
- предприятие не включено в перечень недобросовестных строителей (по имеющимся данным из открытых источников).
Какую недвижимость можно приобрести с помощью Сельской ипотеки?
Ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека» можно использовать на следующие цели:
-
Покупка готового или строящегося дома у застройщика;
-
Покупка дома на вторичном рынке (дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у юридического лица или ИП; и не старше 5 лет, если у физического лица);
-
Покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта;
-
Строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок.
-
Строительство дома своими силами с использованием домокомплекта. Также дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке, примерный перечень следующий:
-
заявка на льготный ипотечный кредит;
-
паспорт;
-
СНИЛС;
-
военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста);
-
документы, подтверждающие родство, в том числе свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, если есть;
-
подтверждение трудовой занятости и доходов, в том числе копия трудовой книжки и справка с места работы о доходах и уплаченных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ).
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Как оформить сейчас сельскую ипотеку?
Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.
Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:
- выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
- собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.
Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.
- подать заявку установленного образца в выбранный банк;
- ждать одобрения и подписать договор.
Многих интересует – будет ли сельская ипотека действовать в 2023 году. Так как Правительство выделяет на финансирование определенную сумму, то деньги заканчиваются. По этой причине действие программы приостанавливается, как это было и раньше.
В этом году на кредит могут рассчитывать порядка 10 тысяч семей. Надо постоянно интересоваться в банке, когда начнется прием заявок, чтобы успеть подать все нужные документы вовремя.
Список необходимых документов
При обращении в Россельхозбанк с заявлением о проведении реструктуризации ипотеки, сотрудник компании обязательно запросит предъявления некоторого перечня документов. Среди необходимой документации в этом случае числятся:
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (им может быть как сам заемщик, так и иное лицо, действующее на основании нотариально заверенной доверенности). Чаще это паспорт гражданина Российской Федерации.
- Кредитный договор.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость, которая выступает в качестве залога по рассматриваемой ипотеке.
- Документы, подтверждающие возникновение отягощающих обстоятельств: справки из медицинских учреждений, с места работы о размере заработной платы, свидетельства о смерти заемщика/созаемщика и т. д.
Дополнительно на месте заявителю потребуется заполнить анкету по реструктуризации ипотеки. В ней потребуется указать личные данные, сведения о имеющемся имуществе (движимом и недвижимом), наличии других долговых обязательств.
Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.
Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля. Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж. Основания у меня были веские – с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд. Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».
Реструктуризация с господдержкой
Экономический кризис, нагрянувший в 2014-2015 годах, существенно снизил платежеспособность граждан. В результате ипотечные заемщики перестали справляться с долговыми обязательствами. Для улучшения ситуации с проблемной задолженностью государством было принято решение оказывать гражданам, оставшимся в сложной финансовой ситуации, поддержку по погашению жилищного кредита. Все условия и требования по такой программе были прописаны в Постановлении 373 от 20 апреля 2015 года.
Первоначально указанную помощь подразумевалось предоставлять до конца 2021 года, чуть позже в постановление были внесены поправки и программа стала действовать до марта 2021 года, а затем и конца мая того же года. Но в марте 2021 года государство объявило об израсходовании всех средств по данному проекту: оказание поддержки проблемным заемщикам приостановилась.
В июле 2021 года Правительством РФ были выделены новые средства по программе, а уже 11 августа появился «поправочный» закон об оказании государственной поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации – постановление под номером 961. По нему подразумевалось списание государственными деньгами 20 либо 30% (в зависимости от количества детей) от суммы основного долга либо перевод валютной ипотеки в рублевую.
Важно! Программа была приостановлена с декабря 2021 года и по сегодняшний день не функционирует.
Как реструктуризировать долг по кредиту
Для оформления реструктуризации понадобиться написать заявление определенного образца. В просьбе изложить все финансовые трудности, возникшие в период выплат по кредиту. Кредитное учреждение рассматривает просьбу и предлагает несколько вариантов.
Если происходит отказ, то заемщик вправе обратиться в суд с оспариванием данного решения. Как правило, судебная инстанция идет на встречу клиенту и вопрос о реструктуризации решается в пользу заявителя.
Чаще всего, финансовая организация идет на уступки и одобряет просьбу. В этом случае нужно оформить новый договор, для заключения которого понадобиться принести:
- документ, удостоверяющий личность заемщика;
- трудовая книжка и справка 2НДФЛ;
- предыдущий кредитный договор;
- справка из банка о сумме задолженности и сроке погашения (при рефинансировании).
Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:
- он должен иметь гражданство РФ;
- на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
- на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
- он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.
Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2022 года
Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:
| Процентная ставка | 3% или больше (если нет страховки жизни) |
| Первый взнос | От 10%, на ставку не влияет |
| Срок ипотеки | От 1 года до 25 лет, на ставку не влияет |
| Минимальная сумма ипотеки | 100 тыс. р. |
| Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО | 5 млн. р. |
| Максимальная сумма для других регионов | 3 млн. р. |
| Обеспечение | Залог ипотечной недвижимости |
| Страхование | Обязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется |
| Платежи по ипотеке | Аннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет |
| Досрочное погашение | Возможно полностью или частично без комиссии |
| Созаемщики | До 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком |
После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:
- внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
- воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
- перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
- зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.
Первый подводный камень сельской ипотеки – это сам факт того, что в любой момент льготную ставку могут поднять при определенных условиях.
Ставка по сельской ипотеке субсидируется государством. Оно ежегодно выделяет определенный бюджет на компенсацию банкам недополученного дохода. Разницу между рыночной ставкой и льготной в 3% оплачивает правительство.
Если деньги на компенсацию процентной ставки исчерпаны в текущем году или их недостаточно, то банк имеет полное право поднять процент по действующему договору.
Прежде чем оформлять сельскую ипотеку в 2024 году, нужно обязательно учесть этот подводный камень. Процентную ставку по закону могут поднять до ставки ЦБ на момент подписания кредитного договора + текущий процент.
Так, если на момент оформления льготной ипотеки под 3% ключевая ставка в Центральном Банке РФ была 9%, то итоговая ставка по договору поднимается до 12% (9+3=12). Получается, если взять 3 млн на 20 лет с ежемесячным платежом 16 638, то при повышении ставки платеж увеличивается до 33 тысяч. Почувствуйте разницу.
Все причины, почему могут поднять ставку по действующей сельской ипотеке в 2024 году, мы описали здесь.
Необходимые документы для подачи заявки
Для подачи заявки на получение сельской ипотеки в Россельхозбанке потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ – для подтверждения личности и гражданства России;
- СНИЛС (Система обязательного пенсионного страхования) – для учета уплаченных взносов в Пенсионный фонд;
- ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) – для проверки налоговой задолженности и оценки финансовой состоятельности;
- Справка о доходах – для оценки финансовой состоятельности заявителя и определения возможной суммы кредита;
- Свидетельство о браке/разводе – при наличии;
- Свидетельство о рождении детей – при наличии;
- Выписка из ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним) – для подтверждения права собственности на предоставляемый в залог объект;
- Договор купли-продажи – при наличии;
- Документы, подтверждающие стоимость предоставляемого в залог объекта недвижимости – оценочная справка, договор аренды, и т.д.;
- Документы, подтверждающие необходимость использования средств ипотеки в целях сельскохозяйственной деятельности – бизнес-план, справка о земельном участке, и т.д.;
- Документы о финансовом состоянии предприятия – при наличии (в случае, если заявитель – предприниматель);
- Документы об образовании и опыте работы в сельском хозяйстве – при наличии (в случае, если заявитель собирается заниматься сельскохозяйственной деятельностью);
Необходимые документы могут различаться в зависимости от требований Россельхозбанка и конкретных условий ипотечного кредитования.