Какие полномочия у коллекторов в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие полномочия у коллекторов в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В статье 2 закона № 230-ФЗ представлено новое понятие – «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА). Это специализированное программное обеспечение, предназначенное для ведения диалога с должниками без прямого участия коллектора. Разработка включает в себя создание скриптов и систем для генерации и распознавания речи.

Уточнение правил взыскания долгов

Многие изменения носят уточняющий, но не менее важный характер. Это относится и к определению частоты звонков, очных контактов и рассылки сообщений. В соответствующие нормы закона добавлено слово «календарный». Вот как это скажется на проверке правил о количестве способов взаимодействия:

Календарная неделя считается с понедельника по воскресенье. Например, если коллекторы позвонят должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится. По действующему закону в указанной ситуации новые звонки можно совершать после отсчета 7 порядковых дней.

Меняется состав сведений, которые коллекторы и сотрудники банка (МФО) должны сообщать клиенту при каждом общении:

• имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО);
• полное наименование кредитора;
• информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры).

Перечень дополнительной информации коллекторы вправе определять самостоятельно. В частности, новые поправки разрешают разъяснять о последствиях, которые влечет наличие долга (передача материалов в суд, начисление неустойки и т.д.).

Звонить, писать сообщения и оставлять голосовые сообщения

Законодательство запрещает коллекторам беспокоить должников в ночные часы. Поэтому звонки и сообщения могут иметь место в период с восьми часов до 22 (относительно будней), и в период с 9 утра и до 8 вечера – относительно выходных дней. Количество звонков ограничивается двумя (в течение суток), четырьмя (в течение недельного периода) и шестнадцатью (в течение месяца).

Но поскольку данное требование предусмотрено лишь для одного телефонного номера, то злоупотребляющие своим положением коллекторы иногда звонят чаще, но с разных телефонных устройств. Но поскольку в ситуации, когда количество звонков в сутки превышает 20, нарушается, согласно законодательным нормативам, частная жизнь, должник может подать заявку в судебный орган в отношении коллекторского агентства.

Ожидаемые изменения в отношениях между должниками и банками после введения запрета на передачу долгов коллекторам

Введение запрета на передачу долгов коллекторам, которое вступит в силу с 2023 года, ожидается, что приведет к значительным изменениям в отношениях между должниками и банками. Данный законопроект направлен на защиту прав должников и предоставление им возможностей для более гуманного и справедливого разрешения финансовых проблем.

Одним из основных ожидаемых изменений является то, что банки будут более заинтересованы в поиске альтернативных способов взыскания долгов, не связанных с коллекторскими агентствами. Будут разрабатываться новые подходы к привлечению должников к диалогу, предлагаться индивидуальные решения по погашению долгов, а также активнее использоваться методы реструктуризации и перепрофилирования задолженностей.

• Более гуманный подход к должникам. Банки будут обязаны предоставлять должникам более широкий спектр возможностей для согласования гибких условий погашения задолженности, включая установку максимально удобных для должника сроков и размера платежей.
• Развитие программ реструктуризации задолженностей. Банки будут предлагать должникам программы реструктуризации задолженностей, включающие в себя пролонгацию срока кредитования, снижение процентной ставки или временное освобождение от выплаты процентов.
• Усиление контроля и наказания за нарушение прав должников. Запрет на передачу долгов коллекторам будет сопровождаться ужесточением контроля за действиями банков и увеличением ответственности за нарушение прав должников.

В целом, ожидается, что запрет на передачу долгов коллекторам приведет к более справедливым и гуманным отношениям между должниками и банками. Это позволит должникам более эффективно решать свои финансовые проблемы и избегать негативных последствий, связанных с действиями коллекторов. Однако, необходимо учитывать, что успешная реализация данного законопроекта требует согласованных усилий со стороны банков, правительства и общественных организаций.

Предлагается установить, что банки и МФО для взаимодействия с должниками при личных встречах, телефонных переговорах, с использованием автоматизированного агента, текстовых, голосовых и иных сообщений обязаны будут владеть программами, которые будут вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. «Также для таких организаций устанавливается обязанность по записи всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, и хранению указанной информации в течение трех лет», — говорится в пояснительной записке.

Перед тем, как приступить к взаимодействию с должниками, банки и МФО должны будут направить приставам уведомление о начале взаимодействия с копиями документов, подтверждающих наличие необходимого для аудиозаписи оборудования. При этом ФССП в случае несоответствия оборудования и программного обеспечения установленным требованиям может запретить осуществлять взаимодействие с должником.

При этом ФССП предлагается наделить правом устанавливать для коллекторских организаций, банков и МФО ограничения на отдельные способы взаимодействия с должниками. Такие ограничения могут распространяться на один или несколько способов взаимодействия с должниками на срок до 60 календарных дней. В законопроекте приводится закрытый перечень нарушений, которые могут повлечь за собой приостановление деятельности. В частности, речь идет о нарушениях к требованиям по взаимодействию с должниками.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Ограничение на непосредственное взаимодействие с должником

Новый закон о коллекторах 2023, то есть поправки в ФЗ-230 от 2016 года, предполагают установление новых правил взаимодействия должников и профессиональных взыскателей:

• В рабочие дни запрещено взаимодействовать с должником по инициативе взыскателя в период с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздники запрет вводится на период с 8 вечера до 9 утра.
• Время рассчитывается по месту проживания должника, а не по месту нахождения кредитора.
• Личные встречи с заемщиком допустимы не более 1 раза в день.
• Переговоры по телефону или оповещения посредством автоматизированных систем допустимы не чаще чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Что больше всего не нравится должникам в работе коллекторов? Регулярные звонки в дневное и ночное время, рассылка смс и писем, визиты домой. Но эти формы личного воздействия должны соответствовать Закону № 230-ФЗ.

Вот какие правила предусмотрены для телефонных звонков неплательщикам:

• сборщики долгов могут звонить только с одного номера телефона.
• допускается общение только с самим должником, но не с его родными, друзьями, коллегами;
• коллекторы могут звонить в день только 1 раз с 8 до 22 часов (рабочие дни) или с 9 до 20 часов (в выходные и праздничные дни);
• суммарное количество звонков не может превышать 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорблений или угроз, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.

Так можно бороться и с нарушениями по количеству личных встреч, смс или писем. Если вежливый взыскатель караулит вас у дома чаще одного раза в неделю или заваливает смс и сообщениями в соцсетях чаще 2 раз в сутки, пишет в нерабочее время после 10 вечера, — это нарушение закона и повод для жалобы в ФССП.

Права коллекторов по новому закону

Формально новый закон о коллекторах не такой уж и новый – Федеральный закон «О защите…» от 03.07.2022 № 230-ФЗ вступил в силу летом 2024 года, после чего в него вносились отдельные, не особо значимые изменения. Закон определяет допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга – это позволяет защитить должников от давления со стороны лиц, которые эти долги взыскивают.

1. Любым способом:

• в рабочие дни – с 10 вечера до 8 утра;
• в выходные и нерабочие праздничные дни – с 8 вечера до 9 утра.

1. Посредством личной встречи – чаще одного раза в неделю.
2. По телефону – чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

• применение физического воздействия;
• уничтожение имущества;
• угрозы в адрес должника или его родных;
• применение методов воздействия, опасных для жизни или здоровья людей;
• психологическое давление на должника;
• введение в заблуждение относительно размера задолженности, сроков ее погашения и применяемой процентной ставки;
• любые иные действия, направленные на причинение вреда должнику и его близким.

Права коллекторов по новому закону ограничены – они могут звонить должникам в определенное время и с определенной частотой, не могут угрожать и распространять информацию о непогашенной задолженности среди коллег, друзей, соседей и иного окружения должника. О том, какие права есть коллекторов, и какие ограничения их работы существуют в соответствии с обновленным законодательством, читайте в нашей статье.

При этом законодатель оставляет за должником право на отказ от взаимодействия с коллектором путем направления ему соответствующего заявления ( ч. 1 ст. 8 ФЗ № 230 ). В этом случае коллектор лишается права на звонки и личные встречи – работать с должником можно только с помощью писем и почтовых отправлений.

Юридический статус коллекторов

Юридический статус коллекторов долгое время являлся довольно неопределенным. Дело в том, что в Российской Федерации не существовало закона о деятельности коллекторов и коллекторских агентств. Они не могли рассматриваться как должностные лица, имеющие права и обязанности, установленные регламентом. Коллекторы были просто людьми, нанятыми компанией для выполнения определенной работы.

Сегодня те, кто работает в коллекторских агентствах, в основном даже не имеют образования. Их задача – заставить человека, имеющего просрочку по кредиту, оплатить долг. Методы коллекторов могут быть весьма своеобразными, а порой и пугающими. Часто компании, на которые они работают, обучают своих сотрудников выбивать деньги у должников путем запугивания. В подобной ситуации о законных действиях коллекторов в отношении должников не идет и речи.

Права коллекторов в отношении должника мы описали. Но заемщик, задолжавший банку, тоже имеет определенные права в исполнительном производстве. У него есть несколько вариантов действий в случае, если финансовая ситуация не позволяет вовремя внести платеж по кредиту.

Человек, в отношении которого коллекторы совершают противоправные действия, имеет право подать в банк заявление об отзыве персональных данных. Это касается и коллекторского агентства, если оно выкупило долг по кредиту либо выступает агентом от имени банка. И банк, и агентство обязаны после этого прекратить использование данных. Но если звонки продолжаются, можно пойти дальше и обратиться в полицию.

Необходимо написать заявление, в котором будут подробно описаны неправомерные действия коллекторской организации, дана оценка ее преступных деяний (к примеру, вымогательство или хулиганство). Разумеется, нужно указать название агентства и имя коллектора, от действий которых вы пострадали (если они известны). Вы имеете право отнести заявление в любое отделение полиции. Там его могут рассматривать до 10 рабочих дней, а потом принимают решение: возбудить уголовное дело в отношении нарушителя или отказать в этом.

Также должник имеет право обратиться в прокуратуру. Для этого необходимо иметь реальные доказательства незаконных деяний коллекторов (к примеру, записи телефонных разговоров, электронные письма, смс-сообщенияс угрозами, распечатки телефонных звонков, где будут зафиксированы номера коллекторов, и т. п.).

Если коллекторы приходят к человеку домой, он может обратиться в полицию. Протокол, составленный сотрудником правоохранительных органов, прикладывается к заявлению, равно как и копии жалоб, которые могли подаваться в коллекторское агентство или банк. Чтобы избавиться от навязчивых взыскателей долгов, лучше действовать по всем фронтам, собирать как можно больше доказательств нарушений с их стороны, а также подключить грамотного юриста, который сможет оказать помощь в правильном оформлении документов.

Запрет на унизительные методы взыскания

В соответствии с новыми законодательными изменениями, вступающими в силу с 2024 года, коллекторы будут лишены возможности использовать унизительные и дискредитирующие методы в своей деятельности.

Ранее случаи поведения коллекторов, когда они угрожали заёмщикам, обзывали их или подвергали дискриминации, были не редкостью. Однако вступление в силу нового закона будет направлено на устранение таких практик и защиту прав должников.

Унизительные методы взыскания	Санкции предусмотренные законом
1. Загрязнение репутации должника путем распространения недостоверной информации о его финансовом положении	Наложение штрафа до 500 000 рублей
2. Шантажирование, угрозы и другие формы психологического давления на должника	Штраф от 500 000 до 1 000 000 рублей, лишение права заниматься коллекторской деятельностью на срок до 3 лет
3. Публичное оглашение информации о задолженности должника без его согласия	Штраф от 200 000 до 500 000 рублей

Роль государства в регулировании коллекторской деятельности

Государство играет важную роль в регулировании коллекторской деятельности, защищая права и интересы должников. Законы о коллекторах, принятые государством, направлены на установление основных принципов и правил поведения коллекторских агентств.

Одним из главных задач государства является создание законодательной базы, которая регулирует деятельность коллекторов и защищает интересы должников. Такие законы определяют, каким образом происходит взыскание задолженности, кто имеет право заниматься коллекторской деятельностью и какие права и обязанности у коллекторских агентств.

Государство также контролирует деятельность коллекторов и наказывает их за нарушения законов. Коллекторы обязаны соблюдать определенные правила, например, они не имеют права угрожать или принуждать должников к оплате задолженности, они не имеют права разглашать информацию о должнике третьим лицам без его согласия. В случае нарушения этих правил, государство может применить к коллекторам административные или уголовные меры наказания.

Государство также заботится о предоставлении правовой защиты должникам. Оно создает специальные органы, которые рассматривают жалобы и претензии должников в отношении коллекторов. Если коллекторские агентства нарушают права должников, государство может вынести решение в их пользу и наказать коллекторов.

Таким образом, роль государства в регулировании коллекторской деятельности является крайне важной. Она обеспечивает защиту и права должников, предотвращает неправомерное поведение коллекторов и поддерживает справедливость в отношениях между должниками и коллекторскими агентствами.

Запреты и ограничения для коллекторов по закону

1. Коллекторы обязаны называть себя при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.
2. Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
3. Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
4. Коллекторы не могут проводить изъятие имущества. Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые, в свою очередь, могут проводить взыскание только по судебным решениям.
5. Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.

Как подать жалобу на коллекторов?

Деятельность коллекторов регулируется Федеральной службой судебных приставов. Именно в эту организацию следует направлять жалобу, когда назойливые коллекторы взаимодействуют с должником, нарушая установленный порядок. Обычно в таких случаях взыскателям назначают штраф 15 000 — 20 000 рублей, но есть прецеденты, когда коллекторы оплачивали штраф 200 000 рублей, в несколько раз превышающий долг.

Если приставы оставляют без внимания жалобы, можно обратиться в прокуратуру. Она выдаст предписание ФССП. В случае причинения вреда имуществу, применения насилия, поступления угроз от коллекторов, следует обращаться в полицию.

Важный нюанс — взыскивать задолженность имеют право только организации, внесенные в утвержденный ФССП реестр. Коллекторская деятельность других лиц является незаконной.

Основные изменения для коллекторов, действующие с 2023 года

В 2023 году коллекторы в России столкнутся с рядом ограничений, которые значительно повлияют на их деятельность. Введение нового законодательства приведет к большой реформе в работе коллекторских агентств и изменениям в их правах и обязанностях.

Одним из ключевых изменений для коллекторов стало введение запрета на взыскание долга по просроченным кредитам, превышающим установленные сроки. Теперь коллекторы не смогут требовать погашения кредита, если срок просрочки превышает установленные законом ограничения. Это важное изменение, которое призвано защитить должников от агрессивных методов взыскания долгов.

Другим важным изменением для коллекторов стало ограничение по количеству контактов с должниками. Теперь коллекторы могут связываться с должниками только 2 раза в неделю, исключая выходные и праздничные дни. Это существенное ограничение, которое ограничивает возможность навязчивых звонков и других форм коммуникации со стороны коллекторов. Такое ограничение направлено на защиту прав должников и предотвращение домогательств со стороны коллекторов.

В целом, введение новых ограничений для коллекторов в России с 2023 года является шагом к улучшению прав должников и защите их от агрессивных методов взыскания долга. Такие изменения положительно сказываются на кредитной культуре в стране и регулируют деятельность коллекторских агентств, делая ее более справедливой и по закону. Это важный шаг в развитии финансовой системы России и создании условий для долгосрочной стабильности и процветания.

Похожие записи:

• Единый налоговый счет: как платить налоги и взносы в 2023 году
• Аффилированность – не приговор. Как доказать реальность требований?
• Как оформить согласие на обработку персональных данных в 2022 году