Банк «Точка»: новая веха в развитии интернет-банкинга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк «Точка»: новая веха в развитии интернет-банкинга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все услуги оказываются дистанционно. Для открытия расчетного счета не нужно посещать офис. Оставляете заявку, в течение получаса менеджер свяжется, уточнит детали. Договор на подпись привозит сотрудник банка.

Условия Точка Банка на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

Точка предлагает индивидуальные условия обслуживания. Компании с годовым оборотом более 60 миллионов рублей получают широкие лимиты и особые условия. Обслуживание счета в Точка Банке предусматривает:

1. Выделение личного помощника. Бизнес-задачи решаются без лишних согласований, онлайн.
2. Увеличенный операционный день — с 01:00 до 19:50 по мск.
3. Мгновенную обработку платежей.
4. Быстрый доступ к финансам через полнофункциональное мобильное приложение и интернет-банк.
5. Простые и понятные условия РКО в Точка Банке.
6. Отсутствие комиссии при закрытии расчетных счетов.
7. Мониторинг финансовых операций на соответствие 115‑ФЗ и предупреждение о рисках.
8. Эффективная помощь и поддержка в ведении бизнеса. Точка не блокирует счет даже при поступлении запроса от налоговой на выдачу документов.

Бизнес-карты для снятия и пополнения

Точка бесплатно выпускает любое количество пластиковых и виртуальных бизнес-карт. Корпоративный пластик используется для оплаты бизнес-расходов, закупки товаров, услуг, в том числе интернет-магазины, позволяет пополнить счет через банкоматы и офисы банков-партнеров. Использование корпоративных карт упрощает проведение бухгалтерских операций. Снимает необходимость оформлять деньги под отчет.

На банковскую бизнес-карту начисляется кэшбэк баллами до 5% от суммы покупки. Один балл равен одному рублю. Бизнес-карты можно сделать мультивалютными. Достаточно открыть счет в нескольких валютах и привязать карту к тому, который нужен сейчас.

Предусмотрен выпуск неименного пластика для сотрудников и использование их вместо подотчетных денег. Настройка лимитов, предоставление доступа к операциям по расходу, возможности снятия наличных или пополнения производится онлайн.

Банк предлагает индивидуальным предпринимателям разные тарифные планы расчётно-кассового обслуживания. Тарифы для ИП зависят от нескольких критериев – оборотов по счёту, необходимости снимать и вносить наличные, суммы переводов физлицам и др.

Стоимость РКО для микробизнеса будет нулевой, поэтому стартовый тариф так и называется – «Ноль». При выборе этого варианта предприниматель может каждый месяц переводить себе, как физлицу, 150 тысяч рублей в месяц. Но у Точки есть предложения и для крупного бизнеса.

На открытии расчётного счёта в Точке можно даже заработать. В зависимости от выбранного тарифа клиент получит определённый процент на ежедневный остаток или кэшбэк за платежи картой на избранные категории. А добросовестным налогоплательщикам банк готов подарить налоговый кешбэк – возврат от 1% до 2% с суммы перечисленных налогов.

Банк Точка: тарифы в 2022 году

Тариф	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
РКО в месяц	0 ₽	700 ₽	3 500 ₽	25 000 ₽
Платежи юрлицам и ИП	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Переводы физлицам	до 150 000 – бесплатно	до 400 000 – бесплатно	до 1 000 000 – бесплатно	до 10 000 000 – бесплатно
Снятие наличных в банкоматах	каждые 10 000 – 350 ₽	50 000 – бесплатно	300 000 – бесплатно	5 000 000 – бесплатно
Пополнение счёта (*)	каждые 10 000 – 80 ₽ бесплатно	100 000 – бесплатно	600 000 – бесплатно	1 000 000 – бесплатно
Кешбэк на остаток по счёту (**)	3-7% годовых	3-7% годовых	3-7% годовых	3-7% годовых
Налоговый кешбэк (за уплату НДФЛ и за взносы)	3%	3%	3%	3%

Документы для открытия расчётного счёта

Для подписания договора ИП необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС (при наличии).

Дополнительно могут потребоваться:

• нотариальная доверенность, если менеджер банка заключает договор с представителем ИП;
• при ведении частной практики необходимо предоставить свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• для адвокатов — документы о регистрации в реестре адвокатов и подтверждение учреждения адвокатского кабинета;
• для нотариусов — документ от органов юстиции, подтверждающий полномочия, и лицензию на осуществление нотариальной деятельности.

Плюсы и минусы Точка Банка для предпринимателя

Плюсы	Минусы
Счёт можно отрыть в ФК «Открытие» — крупном системообразующем банке с государственным участием. Банк ориентирован на малый бизнес. Есть тариф без абонентской платы. Банки-партнёры для внесения наличных Открытие и Траст.	Нет физических отделений.

Тарифы для открытия РКО в «Точка Банк»

Компания «Точка Банк» предлагает предпринимателям несколько тарифов РКО:

Ноль — 0 рублей в месяц:

• Подходит только для одного из счетов ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад.
• Переводы физлицам до 150 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 500 рублей увеличит лимит еще на 15 000 рублей.
• Снятие наличных за каждые 10 000 рублей комиссия 350 рублей.

Начало — 700 рублей в месяц:

• Подходит для всех без ограничений.
• Переводы физлицам до 400 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 2 100 рублей увеличит лимит еще на 75 000 рублей.
• Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 1 500 рублей увеличит лимит еще на 50 000 рублей.

Развитие — 700 рублей в месяц:

• Подходит для всех без ограничений.
• Переводы физлицам до 1 000 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 3 300 рублей увеличит лимит еще на 150 000 рублей.
• Снятие наличных до 300 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия в 2 500 рублей увеличит лимит еще на 100 000 рублей.

Корпоративный — 25 000 рублей в месяц:

• Подходит только для компаний с выручкой от 60 000 000 рублей в год и групп компаний до 5 участников, один из которых с такой выручкой. Для остальных — по индивидуальному запросу.
• Переводы физлицам до 10 000 000 рублей в месяц бесплатно. Далее по согласованию.
• Снятие наличных до 5 000 000 рублей в месяц бесплатно. Далее по согласованию.

Сравнение РКО для ИП в «Точка Банк» со сторонними банками

Для того, чтобы наглядно рассмотреть составляющие компании «Точка Банк» и сравнить предоставляемые условия данного банка с конкурентами, рассмотрим ряд сводных таблиц, в которых представлены самые популярные банки для открытия РКО для ИП.

Рассмотрим доступные пакеты/тарифы для РКО:

Банк	Пакеты/тарифы РКО
Точка Банк	Ноль — 0 руб./мес.; Начало — 700 руб./мес.; Развитие — 700 руб./мес.
Бланк Банк	Пакет «Бесплатный»; Пакет «Базовый»; Пакет «Большой». Стоимость РКО зависит от опций в пакете.
ВТБ	На старте (Для начинающего бизнеса) — 0 руб.; Все по делу (Для молодых компаний) — 680 руб./мес.; Самое важное (Для растущих компаний) — 1 280 руб./мес.
Тинькофф Банк	Простой (Для начинающих предпринимателей) — 490 руб./мес.; Продвинутый (Для малого бизнеса) — 1 990 руб./мес.; Премиальное обслуживание — 24 990 руб./мес.
Россельхозбанк	Расчетный эконом — 1 000 руб./мес.; Все просто — бесплатно; Агропремиум — 2 990 руб./мес.; Базовый лайт — бесплатно; Базовый комфорт — 650 руб./мес.
Банк Открытие	Первый шаг (Для нового или небольшого бизнеса) — 0 руб./мес.; Только 1% (Для активного бизнеса без лишних комиссий) — 1% за поступления на счет; Быстрый рост (Для активно развивающегося бизнеса) — 590 руб./мес.
Газпромбанк	Только необходимое (Базовые условия) — 550 руб./мес.; Развитие (Для небольших объемов платежей) — 1 890 руб./мес.; Максимальный (Для расчетов в рублях) — 7 990 руб./мес.; ВЭД (Для расчетов в иностранной валюте) — 9 990 руб./мес.
Альфа-Банк	Простой — 1% от поступлений; Ноль за обслуживание — 0 руб./мес.; Уверенное начало — 690 руб./мес.; Быстрое развитие — 1 690 руб./мес.
Уралсиб	Старт — 0 руб./мес.; Перспектива — 966 руб./мес.; Тариф 1% — 0 руб./год; ВЭД — 2 952 руб./мес
МТС-Банк	Проще простого — 0 руб./мес.; Минимум — 650 руб./мес.; Точный — 0 руб./мес.; Выгодный — 3 450 руб./мес.; Стабильный — 5 450 руб./мес.; Точный — 24 900 руб.; Выгодный — 58 900 руб.; Стабильный — 92 900 руб.

Тарифный план «Развитие» в Точка Банке для юридических лиц и ИП оформляется без ограничений и дополнительных требований. В основном его выбирают клиенты со стабильными темпами ведения деятельности. Условия тарифа:

• Обслуживание в месяц — 3500 рублей.
• До 1 000 000 ₽ перевод на карту физ. лица без комиссии.
• Начисление кэшбэка — 0,5% (ограничение по сумме баллов — 5000 рублей).
• Уведомления по карте — бесплатно.

Преимущества РКО в Точка Банке

Основной плюс предложения банка заключается в дистанционном открытии и обслуживании расчетного счета. Все операции совершаются в онлайне, поэтому клиент не тратит время на личное присутствие в офисе. Работать со счётом можно из любой точки. Прочие преимущества:

• Наличие бесплатного пакета услуг — для начинающих индивидуальных предпринимателей.
• Акции и специальные предложения для новых и действующих клиентов.
• Выгодные условия пользования бизнес-картами.
• Длинный операционный день.
• Открытие валютных счетов.
• Платежи юрлицам и ИП без ограничений, стоимость платежного поручения — 0 ₽.
• Приемлемые условия по работе с наличными.
• Валютные инвойсы.
• Регистрация в процессинговом центре и доставка терминалов — при пользовании услугами эквайринга.

Банк Точка предлагает своим клиентам пассивные способы заработка. К таковым относится возможность открыть счет для начисления процентов на остаточную сумму средств, а также оформить депозиты для бизнеса.

Овернайт	Тенденция роста	Срочный	Валютный
Один день	45 суток	От 30 суток до 12 месяцев
От 100 000 российских рублей	От 2000 единиц валюты
4,70 процента в год	5,2 процента в год	5,6-5,9 процентов в год в зависимости от временного периода	0.05 – 1 процент в год исходя из периода времени
Без возможности частично обналичить счет, пополнить баланс, проценты начисляются по истечению указанного временного промежутка

Тарифы на открытие и ведение счета в Точке

Клиенты банка могут выбрать наиболее удобный и выгодный тариф в зависимости от ежемесячных объемов своих банковских операций:

Тарифный план	Минимальный	Оптимальный	Идеальный
Ежемесячная стоимость	0 руб.	500 руб.	500 руб. — первые 3 месяца, далее — 2500 руб.
Ежемесячные расчеты	Платежи, переводы физическим лицам, снятие наличных — 0 руб. Комиссия за поступление денег на счет — 1%	10 платежей — бесплатно Бесплатные переводы 200 тыс. руб. с ИП 100 тыс. руб. с ООО Снятие до 50 тыс. руб. — 1,5% от суммы Пополнение счета через банкоматы, карты физических лиц и кассы — 0,2% от суммы	100 платежей — бесплатно Бесплатные переводы 500 тыс. руб. с ИП 300 тыс. руб. с ООО Снятие до 100 тыс. руб. — бесплатно Пополнение счета — бесплатно Кэшбек с налогов — 2%
Торговый эквайринг	2,3% от оборота	2,3% от оборота	1,3% — для оборота до 200 тыс. руб., свыше — 1,8%
Валютный контроль	30$ за перевод в долл. или евро Комиссия на конвертацию — 30 копеек	30$ за перевод в долл. или евро Комиссия на конвертацию — 30 копеек	25$ за перевод в долл. или евро Комиссия на конвертацию — 20 копеек

Оформить заявку на открытие счета можно только на официальном сайте организации. Процедура одна и та же для ИП и ООО, отличается только комплект документов.

Для получения услуги клиенту необходимо пройти несколько простых шагов:

• Указать свой номер телефона на сайте и отправить заявку.
• Загрузить сканкопии документов.
• Дождаться звонка специалиста.
• Получить ответ от банка. Заявка обрабатывается в течение нескольких минут. Счет резервируется в максимально сжатые сроки (клиент сразу получает об этом уведомление на почту и по СМС).
• Встретиться с менеджером компании в удобном месте и в удобное время.
• Передать оригиналы документов и подписать договор на РКО.

Как открыть расчетный счет в банке Точка

Точка банк предоставляет услуги по открытию расчетного счета для ИП и ООО. Является совместным проектом кредитной организации «Открытие» и платёжного сервиса «Киви-кошелёк». Открытие счета происходит в 2 этапа: подача заявления и встреча с представителем банка.

Заявление на открытие расчетного счета в банке Точка

Подать заявку на открытие расчетного счета можно несколькими способами:

• на сайте банка.
• позвонив оператору.

Подача заявки через сайт

Подать заявку можно перейдя во вкладку «Открыть счет» на официальном сайте банка. Бизнесмену нужно оставить свой контактный номер телефона в поле после нажатия на кнопку.

После этого заявителю предлагают загрузить документы, пока он ожидает звонка от представителя Точки. Нажав «Загрузить документы», предприниматель видит окно, в котором нужно ввести:

• Адрес электронной почты.
• ИНН юридического лица или ИП.

Дальше предлагают загрузить:

• Паспорт руководителя организации (страницу с фото, основной информацией и регистрацией).
• Устав с печатью (нужны все страницы с отметкой из налоговой).
• Решение о назначении генерального директора или руководителя предприятия.
• Сведения об акционерах, если таковые имеются.
• Копия последнего налогового отчёта.
• Справка об исполнении налоговых обязательств.
• Бухгалтерский баланс за последний год.
• Копия аудиторского заключения о достоверности бухгалтерского отчёта.
• Страховой номер индивидуального лицевого счета.
• Электронный архив из налоговой.

В течение дня оператор, работающий от лица банка, связывается с подавшим заявление лицом. Стороны договариваются о времени встречи.

По звонку оператору

Заявку на открытие расчетного счета в банке Точка можно оставить у оператора колл-центра, который обслуживает интересы банка Точка. Есть услуга обратного звонка, осуществляемого в течение 24 минут после оставления заявки.

В момент разговора с оператором нужно иметь перед глазами документы. Потребуется:

• Паспорт человека, который оставлял заявку.
• Регистрационные свидетельства компании или собственный ИНН, если расчетный счет открывает ИП.

Оператор рассказывает информацию относительно тарифов, бонусов, отвечает на все вопросы.

Ключевым моментом телефонного разговора станет резервирование счета по заявке и назначение встречи с сотрудником банка, который проверяет подлинность предоставленных предпринимателем сведений.

Эквайринг от банка Точка

Эквайринг предлагается кредитной организацией в 3 вариантах:

• Торговый эквайринг.
• Интернет-эквайринг.
• Мобильный эквайринг.

Торговый эквайринг

Выбор первого варианта стоит осуществить тем, кто занимается:

• Быстрым питанием.
• Поликлиникам.
• Магазинам.
• Ресторанам.

Может заинтересовать самозанятых людей. Для точек быстрого питания действует акция, при которой комиссия за оплату составляет всего 0,99 процента. Подключение производится бесплатно. Период с момента подключения до зачислений на расчетный счет составит 2 часа.

Предпринимателю на выбор предоставляется два терминала.

Первый Verifone VX 520. Он стационарный. Работает от кабеля или сим-карты. Стоимость проводного терминала составляет 12 000 рублей, стоимость работающего от сим-карты – 16 000 рублей. Предусмотрена возможность покупки терминалов в рассрочку, но с переплатой.

Второй вариант — Verifone VX 675. Он переносной. Работает от сим-карты или кассы Эвотор. Его стоимость составит 20 000 рублей. В случае покупки в рассрочку – 24 000 рублей.

Тарифы эквайринга:

• Необходимый минимум
• Золотая середина
• Всё лучшее сразу

Стоимость процедуры зачисления составит 500 рублей в месяц. Подключения тарифов бесплатное.

1. Ставка по эквайрингу первым двум тарифам составляет 2,3 процента от оборота.
2. В третьем тарифе – 1.3 при обороте меньше 200 000 рублей.
3. При повышенном обороте – 1.8 процента.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Точке

• Счет оформляется полностью онлайн, для подписания договора к вам приедет менеджер банка
• Реквизиты счета вы получите сразу же после оформления заявки
• Интернет-банк позволяет автоматически перенести информацию из других банков, он совместим с популярными интернет-бухгалтериями
• Можно работать сразу с несколькими счетами через один интернет-банк — подтверждение входа производится через SMS
• При оформлении счета банк выпустит бесплатную корпоративную карту для удобного пополнения счета и оплаты нужд бизнеса
• Банк вернет стоимость месяца обслуживания при возникновении проблем с его стороны — например, из-за блокировки счета или срыва сроков проведения сделки
• На тарифах Начало и Развитие действует кэшбэк до 1,5% для налоговых платежей
• Обслуживание в банке стоит недорого, при этом клиентам доступны все необходимые услуги

Необходимые документы

Если вы ИП, то для открытия расчетного счета в Точке вам понадобятся только номер телефона и паспорт. Но при необходимости банк может запросить:

• Паспорта лиц, имеющих право распоряжения деньгами (если есть)
• СНИЛС предпринимателя (если есть)
• Лицензии или патенты (если есть)
• Документ о финансовом положении (если с момента регистрации прошло более трех месяцев):
• Копия годовой бухгалтерской отчетности
• Копия годовой либо квартальной налоговой декларации
• Копия аудиторского заключения на годовой отчет
• Справка об уплате налогов и сборов от налогового органа
• Для адвокатов — документ о внесении в реестр адвокатов и учреждении адвокатского кабинета
• Для нотариусов — документ, подтверждающий полномочия
• Для лиц, ведущих частную практику — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
• Отзыв от кредитной организации, в которой вы обслуживались ранее (не обязательно)

Юридическое лицо, в свою очередь, обязано подготовить следующие документы:

• Устав в действующей редакции с листами изменений (если они есть)
• Решение или протокол об избрании или продлении полномочий руководителя
• Паспорт руководителя
• Паспорта лиц, имеющих право распоряжения деньгами (если есть)
• СНИЛС руководителя (если есть)
• Лицензии или патенты (если есть)
• Учредительный договор (если есть)
• Документ о финансовом положении (если с момента регистрации прошло более трех месяцев):
• Копия годовой бухгалтерской отчетности
• Копия годовой либо квартальной налоговой декларации
• Копия аудиторского заключения на годовой отчет
• Справка об уплате налогов и сборов от налогового органа
• Документы обособленного подразделения (если есть):
• Положение об обособленном подразделении
• Доверенность от имени компании на руководителя обособленного подразделения
• Документ о постановлении подразделения на учет в налоговом органе
• Паспорт руководителя подразделения
• Отзыв от кредитной организации, в которой вы обслуживались ранее (не обязательно)

Акционерному обществу для открытия счета нужны те же документы, что и другим юридическим лицам. К ним дополнительно добавляются:

• Реестр акционеров, полученный не ранее, чем за год до подачи заявки
• Сведения об акционерах, владеющих долей от 25% в уставном капитале:
• ФИО
• Паспортные данные
• Гражданство
• Дата и место рождения
• Адрес регистрации
• Сведения об акционерах, владеющий долей 25% или менее в уставном капитале:
• ФИО
• Дата рождения

Похожие записи:

• Налог на имущество, землю и ЖКУ: за что могут не платить пенсионеры
• Оплата переработок по трудовому кодексу в 2023 году
• Как узнать экологический класс автомобиля.