Список отличных компаний для открытия ИИС

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список отличных компаний для открытия ИИС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Брокер – посредник между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. Принимать участие в торгах и совершать операции покупки-продажи ценных бумаг и других активов могут только юридические лица. Поэтому без помощи брокера ни инвестором, ни трейдером стать невозможно.

Для чего нужен брокер

Компании, которые получили лицензию Банка России на оказание брокерских услуг, вправе выступать посредниками и брать за это комиссионное вознаграждение. Для оформления статуса брокерской компании потребуется выполнить ряд условий – сформировать штат аттестованных сотрудников, вложить капитал, соблюдать требования законодательства. Если брокер допускает ошибку, Банк России отзывает у него лицензию, поэтому профессиональные компании дорожат своей репутацией.

Возможны различные варианты оплаты услуг брокера:

• за каждую операцию;
• процент от суммы;
• ежемесячный платеж, независимо от количества операций, или сочетание всех трех вариантов.

Топ брокеров по объему клиентских операций на Московской бирже

Объем операций, которые проведены клиентами через брокеров на Московской бирже в режимах:

• основных торгов;
• переговорных сделок;
• основных торгов Т+;
• РПС с ЦК;
• торгов РЕПО;
• торгов РЕПО с ЦК.

Лидирующие позиции заняли крупные компании, у которых обслуживают юридические лица, поэтому список расширен до 15 позиций, чтобы стали видны места брокеров, которые ориентированы на частных клиентов.

Позиция в рейтинге	Название брокера	Объем клиентских операций, по данным на апрель 2022 года
1	ООО «БК РЕГИОН»	7 600 642 727 816
2	ФГ БКС	3 054 414 725 260
3	ООО «Ренессанс Брокер»	1 433 914 255 711
4	ВЭБ.РФ	1 335 164 103 341
5	ВТБ	1 257 464 915 583
6	Группа Банка «ФК Открытие»	1 229 524 710 127
7	Банк ГПБ (АО)	1 091 247 856 573
8	ООО «УНИВЕР Капитал»	903 762 003 755
9	Сбербанк	900 406 220 097
10	АО «Райффайзенбанк»	758 724 706 323
11	ФИНАМ	502 810 345 833
12	АО «Тинькофф Банк»	493 324 354 965
13	ООО «АТОН»	492 201 656 456
14	ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал»	418 417 902 687
15	ПАО «Бест Эффортс Банк»	409 772 390 930

Сравнительная таблица условий обслуживания у разных брокеров

Для наглядности мы составили таблицу, позволяющую сравнить посредников по нескольким ключевым параметрам:

• размеру абонентской платы;
• размеру комиссий по сделкам с ценными бумагами;
• возможности открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)* вместо обычного брокерского счета.

Мы рассмотрели актуальные на 2022 год тарифы ведущих российских брокерских компаний и разделили предлагаемые ими условия на 2 категории:

• для инвесторов — лиц, нацеленных на среднесрочные и долгосрочные инвестиции, не совершающих большое число сделок на фондовом рынке и приобретающих в основном акции, облигации и ПИФы;
• для трейдеров — более активных биржевых игроков, оперирующих разными видами инструментов и совершающих множественные сделки.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

Идеальный с точки зрения тарифов тот ИИС, на котором:

• Владелец счета не платит за услуги депозитария.
• Не было ежемесячной платы.
• Комиссия за сделки минимальна. Речь идет о тех сборах, которые списывает сам брокер. Помимо этого придется заплатить 0,01% от объема сделки непосредственно бирже.

В случае с ИИС тарифы могут снизить итоговую прибыль на 10-20%. В деньгах такие расходы выглядят не особо большими, но лучше еще на этапе выбора брокера не ошибаться. Масштабы потерь на тарифах удобнее рассмотреть на примерах. Предположим, что ежемесячно владелец ИИС вносит на счет 30 тыс. рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть имеем ежемесячную активность:

• Брокер №1 – за депозитарий платить не нужно, нет и минимальной месячной платы, удерживаемой компанией. Берется только комиссия в размере 0,06% от объема сделки. Каждый месяц владелец ИИС будет терять 30 000 х 0,06% = 18, а за год – 216 руб.
• Брокер №2 – берет комиссию за сделку 0,03%, но придется оплатить услуги депозитария + установлен минимальный платеж в случае активности по счету. Так как пополнение ИИС выполняется ежемесячно, то платить придется каждый месяц суммарно по 300 рублей, за год – 3600 руб. Добавим к этому потери на комиссиях при заключении сделки – 30 000 х 0,03% = 9 руб. в месяц или 108 руб. за год.

Сравним расходы за год:

• Брокер №1 – 216 руб.
• Брокер №2 – 3600 + 108 = 3708 руб. Или в 17 раз больше по сравнению с первой компанией.

Теперь учтите, что открытым ИИС будет как минимум 3 года, то есть переплата за счет невыгодного тарифа составит порядка 10 тыс. рублей.

Чем брокерский счет отличается от ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разновидность брокерского счета, созданная при господдержке для россиян. Такой инструмент открывает доступ к торговле на бирже, но имеет ряд существенных особенностей и ограничений:

• открывать могут брокеры, банки, управляющие компании;
• один человек вправе одновременно держать только один ИИС;
• ежегодно можно инвестировать не более 1 млн. руб.;
• предусмотрены налоговые льготы – вычет по НДФЛ 13% с взносов или освобождение от уплаты налога на прибыль;
• закрыть можно в любой момент, но для получения льгот ИИС должен действовать 3 года;
• работать можно только на российских биржах – купить зарубежные активы не получится.

ИИС – частный вид брокерского счета, который подойдет людям, имеющим официальный доход: в этом случае одновременно можно получать прибыль от инвестиций и возврат НДФЛ в сумме до 52 тыс. руб. в год. Также ИИС ориентирован на клиентов, желающих активно торговать – размещать финансы, покупать и продавать ценные бумаги, получать прибыль.

Как заработать на брокерском счете?

Зарабатывать на фондовом рынке сложнее, чем получать доход с банковских депозитов – требуются финансовые знания, умения анализировать, холодный расчет. Инвестиции доступны и новичкам, но лишь после тщательного изучения работы на бирже. Необходимо понимать, что сделки с ценными бумагами и валютой сопряжены с рисками – можно рассчитывать и на прибыль, и на убытки. Для заработка на бирже есть несколько способов:

• покупка активов по низкой цене и дальнейшая перепродажа после роста котировок (заработок на разнице);
• получение дивидендов – выплаты, производимые компаниями инвесторам при наличии чистой прибыли;
• налоговый вычет (только для ИИС) – дополнительные средства от государства в виде возврата уплаченных налогов.

Чтобы максимально снизить риски и избежать серьезных потерь, рекомендуется вкладывать средства в активы нескольких компаний из разных отраслей хозяйствования – в случае кризиса падение ожидает не все ценные бумаги, а лишь их часть.

Доверительное управление

Начиная инвестировать, важно определиться, будете вы управлять счетом (брокерским и/или ИИС) сами или с помощью посредника. Заключив договор о доверительном управлении (ДУ) с компанией, у которой есть лицензия Банка России, инвестор экономит время (однозначно) и нервы (не всегда) — не нужно изучать ситуацию на рынке, самостоятельно принимать решения и покупать или продавать бумаги. Однако ДУ не гарантирует ни доходности инвестиций, ни их сохранности. А оплачивать услуги управляющей компании придется, даже если на счету минус.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Ниже перечисленные этапы описывают, как работает брокерский счет:

1. Инвестор связывается с брокером (лицензированная организация) и заключает соглашение о создании счета.
2. Вкладчик перечисляет материальные накопления на депозит.
3. Используя программное обеспечение, потребитель управляет своим капиталом. Когда возникает необходимость в приобретении ценных бумаг, он формирует запрос на осуществление сделки (по телефонному номеру, через утилиту либо мобильное приложение).
4. Брокерская компания формально подтверждает проведение операции. С депозита списываются инвестиционные и комиссионные денежные суммы, после чего клиент получает уведомление о том, что финансовые активы теперь в его распоряжении.

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года.

В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей. К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб.

При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.

Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс. рублей.

Это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета. Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.

Индивидуальный инвестиционный счёт – инструмент вложений, ставший доступным россиянам в 2015 году. ИИС — это брокерский счёт, позволяющий делать налоговые вычеты при официальной заработной плате. Можно вернуть налог на добавленную стоимость в размере 13% от суммы, внесённой на ИИС. Размер возвращённого налога не может превышать 52 000 рублей в год. Либо можно воспользоваться другим вариантом вычета и не платить НДФЛ с дохода, полученного при использовании ИИС в качестве брокерского счёта.

Главный минус для инвестора – инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Поэтому рассматривать его как инструмент для вложений следует, если рассчитываете вкладывать минимум на три года. Закроете раньше, все вычеты придётся вернуть.

Получить денежные средства с брокерского счёта достаточно просто. Алгоритм процедуры при этом следующий:

1. оформление заявки на вывод денежных средств;
2. указание реквизитов для вывода;
3. через определённый период времени деньги перечисляются на счёт клиента.

Время вывода денежных средств может быть различным. У разных брокеров он составляет от нескольких часов до нескольких дней. Более того, некоторые компании осуществляют вывод денежных средств только в конкретный день недели.

Однако в зависимости от брокерской компании могут быть ограничения на вывод денежных средств со счёта. Описание основных из них представлено в таблице ниже.

Таблица: «Существующие ограничения на вывод денежных средств со счёта у различных брокеров»

Ограничение	Описание
Бонусы	При наличии каких-либо бонусов на брокерском счёте вывод средств обычно достаточно труден. В этом случае используются определённые процедуры, устанавливающие, когда можно будет снять деньги. Например, придётся получить прибыль в размере величины бонуса. Это позволяет брокеру запретить снятие денег, которые он предоставил своему клиенту в долг в качестве бонуса.
Снятие по реквизитам пополнения	Чтобы обезопасить средства своих клиентов, брокеры зачастую разрешают вывод денег только на счёт, с которого было произведено пополнение. Обходной путь для этого ограничения – письмо в службу поддержки с просьбой вывести средства на иные реквизиты. Но в этом случае может потребоваться документальное подтверждение владения счётом.
Использование нового IP	Если в личный кабинет пользователя осуществляется вход с нового устройства или IP-адреса, заявку на вывод средств замораживают на несколько дней. Это позволяет брокеру защитить средства клиентов от злоумышленников. Расчёт делается на то, что при попытке мошенничества в течение периода блокировки реальный владелец счёта зайдёт на него и поменяет пароль, защитив свои деньги.
Ограничение по максимальной сумме вывода	Этот вид ограничения встречается достаточно редко. Тем не менее, некоторые брокеры с целью сохранения своего бюджета устанавливают ограничение по сумме снятия. Это позволяет компаниям застраховать себя на случай вывода средств крупными трейдерами, оперирующими капиталом, составляющим большую долю средств брокера.
Ограничение по минимальной сумме вывода	Этот вариант встречается ещё реже, чем предыдущий. В этом случае владелец счёта вынужден либо получить прибыль, либо внести средства до минимальной суммы вывода.
Вывод в конкретные дни	Причин для такого ограничения может быть несколько: быстрая обработка заявок затруднительна; есть шанс, что во время ожидания вывода трейдер проиграет часть средств.

Основными площадками покупки акций в России являются Московская и Санкт-Петербургская биржи. Последняя имеет секцию иностранных ценных бумаг, доступ к которой не требует заключения договора с зарубежным брокером. Она характеризуется значительным количеством инструментов и приемлемыми условиями.

Торговля на фондовой бирже ведется онлайн с помощью специальных приложений. Доступ к приложению дает брокер после открытия брокерского (торгового) счета и внесения на него денежных средств.

Торговый терминал можно установить на компьютере, воспользоваться WEB или мобильной версией, его интерфейс понятен и, как правило, удобен. Когда торговый счет открыт и пополнен, заявку на покупку можно оформить непосредственно на терминале либо дать указание брокеру по телефону или письменно.

Как правило, торговый счет можно открыть прямо на сайте брокера. Реже это требует визита в офис.

Возможность пополнения брокерского счета

Очень важный параметр. Например, вы захотели пополнить ваш брокерский счет, но офиса брокера нет в вашем городе. Переводить деньги на счет по реквизитам-такое себе занятие. Да еще и комиссии банкам, предоставляющим такие услуги платить надо. А комиссии у банков просто душат граждан.

На мой взгляд, самый классный способ-это поездка в офис с деньгами. Я не беру во внимание, что едим туда на трамвае с пакетом денег. Но так надежней, что они дойдут точно и никаких комиссий.

Я не думаю, что вы часто это будете делать. Ведь все-таки все пришли на биржу, чтобы как раз первоначальный депозит разгонять и растить до космических цифр. Ну максимум, раз в год вы будете докладывать на брокерский счет деньги.

Но еще у некоторых брокеров мне нравится услуга переводить деньги через мобильное приложение. Но комиссия другому банку будет тоже. Никуда от этого не деться.

Открывать карты банков того же брокера, входящих в одну финансовую группу, не вижу смысла. Чем меньше разных карт, тем лучше.

Вот примерно, что я нашла у наших брокеров.

Как вывести деньги с торгового счета

Как выводить деньги с брокерского счета, открытого в Сбербанке? Сделать заявку на вывод средств (это можно сделать по телефону или самостоятельно в системе QUIK). Средства будут переведены на тот счет, который был указан в анкете при оформлении счета для работы с ценными бумагами. Перевод может занимать до двух рабочих дней.

В случае с другими банками или трейдинговыми компаниями условия вывода денег оговариваются в договоре при открытии счета.

Пассивный доход от спекулятивных операций – это отличный способ приумножить свои сбережения. Главное – выбрать лицензированную брокерскую компанию, внимательно читать условия договора о сотрудничестве и управлять своим счетом на постоянной основе. Принцип работы брокерских фирм прост: чем выше полученная вами прибыль, тем выше их комиссия, отсюда вывод – брокер напрямую заинтересован в успехе совершаемых вами сделок.

Похожие записи:

• Что надо знать о страховании вкладов
• Губернаторские выплаты на детей в 2023 году: что нового в Волгограде
• Как выгоднее приобрести коммерческую недвижимость с точки зрения налогообложения