Восстановление КБМ, как восстановить, куда обращаться

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Восстановление КБМ, как восстановить, куда обращаться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанными суммами.

Сервисы для восстановления

К популярным платным сервисам-посредникам можно отнести следующие:

• «Электронный страховой центр» предлагает законное восстановление КБМ за 1–7 дней. Компания анализирует данные по полисам за последние несколько лет, вычисляет ошибку, через СК корректирует АИС РСА. ЭСЦ гарантирует возврат денег, если по результатам работы КБМ не изменится. Оплата подтверждается чеком.
• «КБМ плюс» восстанавливает коэффициент за 1–3 дня (в исключительных случаях до 10). По статистике компании, в среднем КБМ меняется на 35 %. Также проводится возврат средств, если балл не удалось поменять.
• ВозвратКБМ.рф работает с клиентами по предоплате и по факту (дороже). В подарок компания предлагает бесплатно сформировать пакет документов для компенсации излишне уплаченных сумм.

Причины неверного КБМ

Перечислим сначала законные причины, по которым КБМ для ОСАГО может обнуляться или быть меньше реального. Можно выделить, как минимум, 3 законные причины.

1. Вы не страховали автомобиль больше года. Скидка по КБМ для ОСАГО применяется только при страховании машины на полный год. Если были перерывы в страховании по ОСАГО, скидка «сгорит». Происходить это может и при страховании у «левых» страховщиков, которые игнорируют подачу сведений в единую базу РСА.
2. Вы перешли с ограниченной страховки ОСАГО на неограниченную. Такой переход предусматривает потерю скидки, т.е. КБМ приравнивают к единице.
3. В неограниченной автостраховке сменился владелец автомобиля или сама машина. При неограниченной страховке по ОСАГО скидка по КБМ действует только при полном совпадении и владельца и автомобиля. Иначе все бонусы по КБМ приравнивают к единице, и вернуть ничего не получится.
4. Были ДТП за предыдущий год. Каждое происшествие по вашей вине уменьшает бонус-малус на 2 пункта. Например, ваш КБМ — единица. После аварии на следующий год (даже при смене страховщика) ваш бонус будет равен 1,55, т.е. полис автострахования подорожает на 55%.

А вот к незаконным причинам потери коэффициента бонус-малус можно отнести смену сведений о водителе. Если вы заменили водительские права во время действия договора автострахования, надо сообщить об этом страховщикам. В противном случае неопытный или ленивый сотрудник компании может не найти ваш КБМ по новому водительскому удостоверению.

А может недобросовестный сотрудник, которому вы подали заявление о смене прав, не внес ваши новые данные в базу. В случаях со сменой сведений можно восстановить КБМ. Для этого надо писать заявление своему страховщику, также можно обратиться в РСА или ЦБ РФ.

Восстанавливать КБМ по ОСАГО можно несколькими путями. На сегодняшний день существует 3 способа:

1. Первый способ восстановления КБМ при замене прав — своевременное уведомление страховой компании (в которой оформлена страховка) о факте замены гражданского паспорта или водительского удостоверения.

2. Если аннулирование скидки произошло по вине страховщика (и он ее не признает) или водитель только через длительный срок заметил, что расчет ОСАГО был произведен с неправильным коэффициентом, то исправить ошибку и вернуть средства поможет официальное обращение в РСА или Центробанк. Сроки восстановления КБМ таким способом может затянуться на месяцы.

3. Оперативно скорректировать КБМ помогут специализированные интернет-сервисы. Ссылки на такие ресурсы есть на сайтах страховых компаний. Также их можно найти через интернет-поисковики. Услуги этих сервисов платные. Запрос в такой сервис будет обработан в течение всего нескольких дней, после чего водитель получит извещение о восстановлении исходного КМБ на свой электронный адрес.

Причины, по которым может быть снижен КБМ

На практике причин уменьшения показателей КБМ достаточно много. Это могут быть объективные и субъективные факторы динамики коэффициента. К первым относятся:

1. Временные, системные, программные технические сбои АИС.
2. Неумышленное приобретение нелегального полиса.
3. Учетные сложности, в том числе из-за приобретения ограниченного по эксплуатационному сезону полиса.

Ко вторым:

• не передача сведений одним из страховщиков;
• ошибка, опечатка, допущенные сотрудником страховой компании;
• совершение виновной аварии в расчетный страховой период;
• ошибочное определение виновника ДТП;
• замена документов без своевременного уведомления об этом страховщика;
• умышленная покупка «липовой» страховки;
• прерывание периода страхования.

Почему происходит изменение КБМ

Есть несколько причин, почему значение КБМ меняется. Обычно речь идет о повышении показателя, реже – о неизменности величины при полагающемся по закону снижении.

1. Замена водительского удостоверения, что приводит к обновлению данных в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
2. Смена персональных данных, например, фамилии.
3. Ошибка страхового агента: опечатка в имени, замена буквы «о» на цифру «0» и пр.
4. Поздние сроки подачи страховой компанией данных в базу РСА.
5. Банкротство страховой. В таком случае последние данные вообще могут не поступить в союз страховщиков.
6. Внесение данных одного водителя одновременно в несколько страховок.

Причины понижения КБМ

Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.

Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:

• В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
• Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
• Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
• Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
• Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.

Как восстановить правильное значение КБМ

С 2015 г. восстановление КБМ в РСА происходит в упрощенном порядке. При несогласии с применяемым коэффициентом водитель должен написать заявление и подать его в свою страховую компанию.

При получении соответствующего обращения страховщик обязан проверить достоверность данных, используемых при определении КБМ, и внести поправки при необходимости. Первичный срок рассмотрения заявления составляет до 15 дней при подаче в электронном виде и 30 дней — в остальных случаях.

Если оперативное устранение причин неверного определения КБМ невозможно, компания в течение 5 дней оформляет запрос в РСА на проведение проверки правильности осуществления расчетов. На основании предоставленных результатов страховщик вносит новое правильное значение коэффициента в систему АИС ОСАГО.

Полученное значение учитывается при расчете страховой премии как по текущим договорам, так и при новом оформлении ОСАГО.

Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент

Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.

Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.

В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.

Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.

Как узнать, когда изменился КБМ

С 1 декабря 2015 года в автоматизированной информационной системе РСА можно самостоятельно получить информацию о значении своего КБМ. Обращение в СК по-прежнему позволяет узнать историю трансформации коэффициента – сегодня это доступно на официальных сайтах. При этом важно точно определить точку отсчета – полис, с которого расчет пошел неправильно. Для этого нужно сделать несколько запросов КБМ и выяснить, когда и кем он менялся в последние годы, желательно по месяцам. Работы будет меньше, если под рукой окажутся старые полисы.

Историю поиска рекомендуется сохранить, ведь она может понадобиться для составления жалобы на страховщика. Сложно ничего нет, если не считать борьбу за восстановление справедливости. Понятно, что заниматься этим есть смысл, если КБМ действительно изменен ошибочно или незаконно. А начинать нужно со сбора необходимых бумаг.

Жалоба в Центральный банк РФ

Как вернуть КБМ ОСАГО в Росгосстрахе посредством подачи жалобы в ЦБ РФ? Этот способ является самым эффективным на сегодняшний день, поскольку Центральный банк очень жестко относится к любым жалобам на страховые компании, поступившим от граждан. Для подачи жалобы вам потребуется выполнить следующее:

1. Зайти на сайт Центрального банка и перейти в раздел «Информация об ОСАГО». Внизу страницы будет соответствующая кнопка, нажав на которую будет открыта онлайн-форма для оформления жалобы.
2. В открывшейся форме нужно выбрать «Неверное применение КБМ».
3. Вы будете перенаправлены на информационную страницу, на которой будет нужно нажать кнопку «Нет, перейти к подаче жалобы», заполнить все поля и прикрепить во вложение сканкопии необходимых документов.
4. На следующей странице нужно указать свои данные и контактный номер телефона.

Время рассмотрения жалоб клиентов Центральным банком РФ занимает 10 календарных дней, за которые ваша проблема будет полностью решена.

Как вернуть переплату по некорректно рассчитанному страховому коэффициенту?

Иногда случается так, что водителю при оформлении или продлении полиса был начислен неправильный коэффициент, который он уплатил. Как вернуть потерянный КБМ по ОСАГО в этом случае и можно ли вообще на что-то рассчитывать?

Если у страховой компании накопился долг по отношению к своему клиенту из-за неправильно начисленных КМБ, то его можно вернуть. Для этого необходимо:

1. Восстановить реальный размер страхового коэффициента.
2. Собрать 2 пакета документов: один для страховой компании, а второй – для себя. Страховщику потребуется передать оригинал письма с ответом на ваше обращение от Центрального банка, оригинал обращения на возврат финансовых средств, а также банковские реквизиты. Себе же вы должны будете оставить нотариально заверенные копии перечисленных выше документов.
3. Передаете пакет документов в страховую компанию и заверяете копию письма и заявления.

После выполнения всех этих шагов у страховщика просто не останется другого выхода, кроме как вернуть вам в полном объеме всю переплату по некорректно рассчитанному КБМ.

Как узнать свой коэффициент КБМ

Осуществлять проверку КБМ, начисленного в «Абсолют Страховании» или у другого страховщика, разрешено через единый сервис РСА или сайт-партнер. С помощью формы, опубликованной на сайтах, можно получить моментальные сведения по начисленному КБМ.

Чтобы узнать в РСА, от проверяющего требуется внести достоверную информацию в таком порядке:

1. Дату действующего договора ОСАГО.
2. Определить форму собственности — юридическое или физическое лицо.
3. Один из критериев: «Без ограничений» или «С ограничением».
4. ФИО, дату рождения.
5. Серию и номер водительского удостоверения.

Если выбран способ проверки на сайте-партнере, то необходимо заполнить строки:

1. ФИО.
2. Дату рождения.
3. Данные по водительским правам.

Для чего необходимо восстанавливать КБМ

Задача исправить КБМ ставится перед водителями, чтобы улучшить свою репутацию, получить скидку и вернуть деньги за страховку, если цена была завышена. Данные критерии должны стимулировать клиентов к тому, чтобы своевременно контролировать вычисление КБМ.

Если не вернуть скидки ОСАГО от «Абсолют Страхования», то при пролонгации договора будет установлена несправедливая цена. Тем самым в истории страхователя будут сохранены искаженные данные. При расторжении сотрудничества с СК «Абсолют» новый страховщик тоже получит некорректные сведения для расчета.

При оформлении страховки автолюбители могут запросить подробный расчет с размерами коэффициентов. КБМ и КН (количество нарушений) обозначаются отдельными строками. Сверьте их с предыдущим полисом, если нет изменений, значит, расчет составлен неверно. По правилам, класс пересматривается ежегодно, он либо уменьшается, либо увеличивается. Количество нарушений также влияет на скидку, проверьте текущее значение.

Если по запросу нет никакой информации в течение 10 календарных дней, то разрешено подать жалобу по рассчитанному КБМ «Абсолют Страхования» в адрес РСА или Банка России. Возможно, так быстрее удастся восстановить скидку.

Причины появления ошибок

Цена на страховку гражданской ответственности владельца машины рассчитывается с помощью КБМ и других показателей. В зависимости от того, были ли у водителя случаи ДТП за предыдущий период страхования, КБМ может как предоставить скидку на полис, так и стать причиной необходимости доплаты за него. По ряду причин страховые компании могут неправильно рассчитать КБМ и требовать неверную сумму страхового взноса по ОСАГО. Все эти ситуации решаются довольно просто, так как вернуть КБМ может и сама страховая компания, и РСА, и Центробанк после написания жалобы или соответствующего заявления. К самым распространенным ошибкам относятся следующие:

• Ошибка при вводе информации в автоматизированную единую информационную систему. Согласно Правилам ОСАГО страховая компания должна за 5 дней внести сведения о страхователе и новом страховом договоре в АИС РСА. Поскольку эту процедуру выполняют сотрудники страховщика в ручном режиме, возможны сбои и неточности при введении информации;
• Невыполнение страхователем обязательства по уведомлению страховщика об изменении личных данных, в том числе о смене водительских прав. В базе РСА не найдут сведений, соответствующих новым документам владельца машины, и КБМ будет присвоен как новичку. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, необходимо либо во время действия полиса, либо при оформлении нового сообщить об изменениях страховой компании;
• Банкротство страховой компании. В таком случае, страховщик не сможет или не успеет внести новые сведения о договоре и в базе РСА останутся старые сведения, дополнительная скидка начислена не будет.

В ряде случаев восстановление КБМ невозможно, поскольку изменение коэффициента осуществляется на законных основаниях. Первый случай — это перерыв в страховании. По законодательству скидка по ОСАГО сохраняется при беспрерывном страховании, то есть когда один договор ОСАГО заканчивает свое действие и сразу же заключается следующий. Если перерыв составляет больше одного года, то КБМ обнуляется и водителю присваивается 3 класс и коэффициент, равный 1. Такие же правила действуют в отношении неограниченной страховки. КБМ применяется не в отношении конкретного водителя, а в отношении транспортного средства, которое водитель с хорошим коэффициентом страхует впервые — будет применен базовый КБМ, равный 1.

Изменения КБМ могут быть связаны не только с безаварийной ездой или попаданием в ДТП. Бывают ситуации, когда необходимо восстанавливать КБМ. В большинстве случаев это происходит из-за ошибок при оформлении документов, но есть и другие причины, которые следует рассмотреть:

• Присвоение водительскому удостоверению нового номера, связанное с получением новых прав. Каждая страховая компания хранит данные о своих клиентах и использует их при дальнейшем оформлении полиса ОСАГО. При смене водительского удостоверения не нужно оформлять новый полис, но необходимо проинформировать страховую компанию о смене водительских прав. Страховая компания обязана занести новые данные в свою базу, но достаточно часто сотрудники компании допускают ошибку и не переносят значение КБМ для старого удостоверения на новое. В таком случае необходимо восстанавливать КБМ, потому что его значение будет приравнено к единице;
• Достаточно часто водитель не только оформляет ОСАГО на свою машину, но и вписывается в страховку другого водителя. В таком случае может возникнуть путаница и вписанному водителю может быть присвоен КБМ страхователя. Такая путаница случается достаточно часто;
• Неточное заполнение базы данных сотрудниками страховой компании;
• Были указаны неверное значение КБМ при ликвидации страховой компании.

Процесс восстановления КБМ требует от водителя определенных действий. Этапы восстановления зависят от каждого конкретного случая. Существует три основных разновидности восстановления КБМ, о которых мы поговорим подробнее:

• Стандартная процедура;
• После замены водительского удостоверения;
• Если нет старого страхового полиса.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2018 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

• если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
• если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
• если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
• при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Инструкция по восстановлению КБМ

Кбм напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО, однако очень часто из-за ошибок РСА или агентов, которые оформляют полис КБМ «теряется» и из-за этого пропадает скидка.Узнать свой КБМ Также скидка пропадает и в те моменты, когда водители получают новые права, в этом случае нужно пдтянуть старые права к новым. Восстановить скидку или подтянуть права и получить свой заслуженный КБМ можно с помощью платформы OSAGO-TO. Далее приведу пошаговую инструкцию, как понизить КБМ, но прежде уточним в каких ситуациях помогает восстановление КБМ:

• Страховался каждый год, и скидка не соответствует стажу страхования
• Получил новые права, скидка пропала
• Изменил ФИО и скидка пропала

Понижение КБМ не поможе в следующих ситуациях:

• Было более 2 аварий загод и КБМ взлетел
• Не страховался более 2 лет
• Маленький стаж(до 2 лет)

Похожие записи:

• Минимальный размер алиментов на двух детей
• Универсальное пособие на детей в 2023 году
• Как оформить ОСАГО без страхования жизни?