Как обращаться с пенсионными накоплениями?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обращаться с пенсионными накоплениями?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России существуют уже 30 лет, причем их количество год от года сокращается. Небольшие фонды присоединяются к крупным, а владеют этим всем банки или крупные корпорации. Несмотря на привлеченные от населения триллионы рублей, НПФ пока не стали полноценной заменой Пенсионному фонду России, хотя и дают возможность дополнительно накопить на пенсию.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Как забрать деньги из системы НПО

Негосударственное пенсионное обеспечение – совсем другая история. Человек добровольно вступает в правоотношения с НПФ, перечисляет ему взносы, а забрать деньги сможет лишь в случае, если это предусмотрено договором.

В данном случае возврат средств клиенту называется выкупной суммой, и рассчитывается она по-разному. Вот несколько примеров из разных НПФ:

• НПФ «Будущее»: в первые 3 года срока действия договора клиенту вернут 80% от его взносов, на 4 и 5 годы – 100% от взносов (но без инвестиционного дохода), а с 6-го года и дальше – полную сумму взносов и накопленный инвестиционный доход;
• СберНПФ: выплачивает в первые 2 года только 80% суммы взносов, в 3, 4 и 5 годы – 100% взносов и 50% инвестиционного дохода, дальше – полностью и взносы, и доход;
• Национальный НПФ: сумму взносов выплачивает при расторжении в любой момент, а проценты – не выплачивает в первые 3 года, выплачивает 50% в 4 и 5 годы, и 100% в последующие годы;
• НПФ «Эволюция» – в первые 14 дней фонд выплатит только 100% взноса. Дальше – в первые 3 года выплачивается только 90% от суммы взносов, в 4 и 5 годы – 100% взносов и 80% инвестиционного дохода. С 6-го года и дальше выплачивается 100% взносов и 98% инвестиционного дохода.

Соответственно, условия достаточно сильно отличаются от фонда к фонду, поэтому нужно уточнять эти тонкости еще до оформления индивидуального пенсионного плана.

Что касается способа получить деньги, то для участников программ НПО на сайтах НПФ есть личные кабинеты, где можно уточнить всю информацию.

Можно ли досрочно получить накопления — условия и варианты

Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.

Что такое пенсионные накопления

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.

В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.

Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.

Как выплачиваются пенсионные накопления

Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).

Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.

Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:

• выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
• имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
• получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.

Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.

Гражданин Иванов Афанасий Никитич получает выплаты по старости	8 000 рублей
Размер пенсионных накоплений	220 000 рублей
Расчет ежемесячных выплат осуществляет в соответствии с периодом выплаты, который в 2021 году составляет 246	220 000 / 246 = 894,31 рубля
Общая сумма	8 000 + 894,31 = 8 894,31 рубля

Величина накопительной пенсии составляет 10%, из-за чего единовременная выплата заменяется ежемесячными начисления.

Условия выдачи сбережений

Данный пенсионный фонд должен выплатить пенсию человеку, располагающему для этого достаточными основаниями. Накопительную пенсионную долю можно получить:

• При достижении пенсионного порога.
• При досрочном завершении рабочей деятельности.
• При получении пособия из-за инвалидности.
• При получении досрочной льготной пенсии для особых категорий населения.
• При наличии прав на государственную финансовую помощь.

Важно! Снять деньги с пенсионного счета как с обычного банковского депозита нельзя.

В некоторых ситуациях пенсионные накопления наследуют правопреемники застрахованного лица, но такие наследники должны быть определены заранее. Правопреемники и полагающиеся им доли указываются в заявке для ПФР либо НПФ. Если такой документ отсутствует, накопления получат родственники первых двух очередей.

Важно! Если пенсионеру ранее назначили выплату накопительной пенсии, его родственники уже не смогут получить сбережения.

Расчет величины пенсии производится с учетом инвестиционного дохода за время действия соответствующего соглашения. Узнать сумму ваших накоплений можно несколькими путями:

• Через официальный портал НПФ Сбербанка.
• При личном посещении филиала, где был подписан договор.
• В главном офисе организации в Москве.

Для получения данных о накоплениях можно воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Регистрация в системе доступна каждому желающему, однако получить сведения, касающиеся НПФ, реально только после подачи специальной заявки.

Важно! На основании заявления производится регистрация в единой информационной системе, подключенной к ПФР.

У пользователей, прошедших данную процедуру, в меню появляется раздел «Пенсионный Фонд». Алгоритм действий будет следующим:

1. Войти в систему.
2. Выбрать разделы «Прочее» и «Пенсионные программы».
3. Нажать кнопку получения выписки.
4. Указать данные из паспорта в заявке и отправить ее.
5. Подтвердить совершение операции.

На экране должно появиться сообщение об успешной отправке заявки в банковское учреждение. Последние запросы и статусы заявлений можно посмотреть на основной странице. Когда заявка будет исполнена, появится доступ к выписке.

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Возникает вопрос – если такие накопления добровольны, как снять накопительную пенсию до срока выхода на нее и возможно ли это?

Просто снять денежные средства, словно с карты или счёта в банке, нельзя. Само размещение средств является условным. То есть для их получения необходимо наступление события или факта, которые и являются условием.

Чаще всего, получение сумм накопительной пенсии связано с достижением определённого возраста. Для женщин такой возраст – 55 лет, мужчин – 60 лет. В связи с принятым в последнем чтении законом, предусматривающим повышение возраста выхода на пенсию, эти цифры увеличатся: до 63 и 65 лет соответственно.

Это же относится и к тем, кто получает трудовую пенсию по инвалидности. Выход на пенсию может состояться ранее срока, предусмотренного законом, тогда и будут получены остальные выплаты.

Кроме инвалидов, на досрочное получение пенсионных накоплений имеют и другие категории льготных пенсионеров. Их перечень содержится в Федеральном Законе № 400. К ним относят:

• педагогический состав;
• работники Севера;
• медицинский персонал;
• работники железной дороги;
• летные экипажи;
• потерявшие кормильца (помимо получаемых пособий);
• инвалиды с 1 по 3 группы.

Формы и условия возврата

На основании действующих в 2021 г. положений пенсионного законодательства существует три варианта возврата пенсионных накоплений, в т. ч. умершего родственника:

• единовременная форма;
• срочный вид;
• пожизненный формат.

Читать так же: Пособие по временной нетрудоспособности в 2021 году

Для оформления любого вида из указанных дотаций, невзирая на выбранный способ, необходимо соблюдение следующих условий:

• выход на заслуженный отдых — по выслуге лет или досрочно;
• наличие полного пакета документа, подтверждающего право на преференцию.

До того, как гражданин не будет соответствовать данным параметрам, возврат накоплений недопустим. Любые заявления об обратном — попытка мошенников выманить деньги у честных граждан.

Кто имеет право это сделать?

На возвращение средств могут рассчитывать граждане, которые достигли установленного возраста и прекратили трудиться. Кроме того, на них могут рассчитывать те граждане, которые досрочно вышли на пенсию.

Срочные выплаты получат лица, которые принимали участие в программе софинансирования, инициированной государством.

Они могли перечислять сумму следующими способами:

• лично;
• средства могли поступать на счет в результате перечислений от работодателя;
• от государства;
• за счет прибыли, полученной в результате инвестирования;
• материнский капитал и прибыль, которая поступила после перевода материнского капитала на накопительную часть путем инвестирования средств.

Если говорить о единовременной выплате, то она предполагает передачу всех денег, имеющихся на счете накопительной пенсии.

На получение средств могут рассчитывать следующие категории лиц:

1. Кто получает выплаты по инвалидности, либо начисления положены по причине потери кормильца. Это те граждане, которые получают социальные пенсии, но права на трудовую пенсию они не приобрели, поскольку у них либо нет стажа, либо отсутствуют необходимые баллы.
2. Лица, имеющие право на трудовую пенсию (даже при досрочном выходе), но размер ежемесячных накоплений которых составляет 5%, либо менее, если учесть отношение к общему размеру страховой части.

Как подать заявление о переводе накопительной части пенсии через госуслуги

С момента принятия вашего заявления можете отсчитывать 30 дней. Именно в этот период вам должны дать письменный ответ – отказать в выдаче средств, или подтвердить возможность получения материальной помощи из пенсионных накоплений.

При заключении сделки с недвижимостью может возникнуть вопрос возможной компенсации за неотделимые улучшения квартиры или имущества. Расскажем, что представляют собой неотделимые улучшения любого объекта недвижимости, как они влияют на правовые отношения между арендатором и собственником, и определим, какие налоги придется заплатить при заключении подобной сделки.

Рекомендуем прочесть: Здание спального корпуса перевод в жилое помещение

Как выйти из нпф благосостояние и получить деньги 2021

И все это, несмотря на обещания фонда. Почему так получается? И как правильно провести данный процесс? Добровольно Чтобы понять это в полной мере, нужно рассмотреть позицию руководства фирмы. Проблема вся состоит в том, что тут используется очень интересная схема: пенсионные накопления, которые делает клиент, — это его деньги, его добровольные отчисления. То есть фактически вы будете являться собственником счета.

Фактически вас обязывают производить пенсионные отчисления. Если захотите сменить пенсионный фонд, готовьтесь к массе проблем. Зачастую о них умалчивают. Но если бы все так просто было, никто бы не спрашивал: «Хочу забрать деньги из НПФ «Благосостояние». Как это сделать?» Неважно, как именно вы выяснили, что стали участником организации. Теперь придется изрядно постараться, чтобы вернуть себе свои средства. Наличка Многие полагают, что решить данный вопрос не составит никакого труда.

Когда и где можно забрать?

Накопительная часть пенсии, находящаяся под управлением Внешторгбанка (ПФР), не наследуется и не передаётся правопреемнику, а остаётся в распоряжении Фонда. Чтобы средства приносили ежегодный доход, необходимо составить договор о переведении застрахованного лица в НПФ. Для возможности операций со счётом необходимо личное участие в инвестировании.

Если пенсионные накопления хранятся в ПФР, требуют обращаться в его ближайшее отделение. Если гражданин участвует в программе софинансирования, пишут заявление в НПФ, с которым был заключен договор. Вместе с заявлением прилагают запрашиваемые документы. При этом работник фонда интересуется, в какой форме заявитель хочет получить денежную сумму.

При условии соблюдения требований законодательства такое желание учитывают и направляют документацию в вышестоящие инстанции. Получение ответа ожидают в течение 30 календарных дней.

Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)

Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:

• Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
  • Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
  • Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
  • Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.

  Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.

  Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.

• Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет. Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).
• Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2021 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.
• Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
  • смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
  • работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
  • пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.

Можно ли расторгнуть договор

Любой гражданин, являющийся владельцем накоплений, имеет право в любой момент времени подать заявление на прекращение сотрудничества с фондом. Обычно люди ориентируются на прибыль от инвестиционной деятельности фирмы.

Если данный показатель очень низкий, то накопления вкладчиков не увеличиваются, поэтому они принимают решение поменять фонд.

К самым распространенным причинам расторжения контракта относится:

• низкая прибыльность фонда по сравнению с другими аналогичными организациями;
• невысокая надежность компании, поскольку она часто проходит через процедуру реорганизации или меняет способы инвестирования средств;
• изменение условий сотрудничества.

Независимо от причины любой гражданин имеет право на расторжение контракта в любой момент времени. Но желательно выполнять этот процесс таким образом, чтобы не потерять инвестиционный доход.

Похожие записи:

• 17 соцвыплат в Белгородской области проиндексируют с января 2023 года
• МВД объяснило, как обменивать водительские удостоверения в 2022 и 2023 годах
• Основания обращения взыскания на заложенное имущество