Как восстановить КБМ. 3 способа.
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ. 3 способа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для тех, кто не знает, поясним: КБМ (коэффициент бонус-малус) — рейтинг безаварийности водителя. Чем меньше число совершенных ДТП, тем ниже величина КБМ. Диапазон коэффициента от 0,50 до 2,45. Всего существует 15 классов водителя, и к каждому из них привязана своя величина рейтинга бонус-малус.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Ошибки: неверный КБМ ОСАГО
Автовладельцы часто сталкиваются с неприятными проблемами при покупке полиса ОСАГО: из-за того, что в базе РСА указан неверный КБМ (коэффициент бонус-малус). Именно по этой причине страховка считается без учета скидки за безаварийность. В результате чего, автолюбитель вынужден оплачивать ошибки страховых компаний из собственного кармана.
Основными причинами ошибок в значениях КБМ ОСАГО являются:
-
Ошибки со стороны сотрудников страховых компаний — внесение в базу неверных значений КБМ;
-
Технические проблемы, возникшие при передаче данных от страховой компании в АИС РСА;
-
Ошибки на стороне автоматизированной информационной системы РСА
Какие документы приложить к заявлению в РСА
-
В качестве подтверждения Вашей правоты, мы советуем приложить к заявлению в РСА сканированную копию полиса/полисов ОСАГО предыдущих периодов страхования, в котором стояло верное значение КБМ;
-
Обязательно прикрепите к заявлению в РСА копию своего водительского удостоверения сканированного с обеих сторон;
-
В случае, если необходимо провести проверку применения КБМ в отношении другого водителя, указанного в действующем полисе ОСАГО, где Вы являетесь страхователем, необходимо в заявлении указать ФИО, дату рождения и сведения о водительском удостоверении данного водителя с представлением в РСА копии водительского удостоверения;
По какой причине в рассмотрении жалобы может быть отказано
Большая часть поступивших обращений от граждан регистрируются непосредственно сразу же после их получения (как правило, в течение текущего рабочего дня). Но регистрации не подлежат следующие претензии:
- не оформленные в соответствии с требованиями Союза (например, когда в электронном письме отсутствует отсканированная копия самого документа);
- анонимные (т. е. заявитель не указал свои персональные и контактные данные);
- в тексте которых содержатся нецензурные выражения или оскорбления в адрес страховщиков или специалистов РСА.
В рассмотрении и принятии решения по обращению будет отказано, если:
- гражданин жалуется на действия компании, которая не является участником некоммерческой организации, так как в этом случае нет возможности повлиять на нарушителя;
- она поступила только в виде копии, а основным ее получателем является другое ведомство (например, клиент пожаловался на страховщика в Центробанк РФ, направив копию документа в Союз);
- в поданном обращении отсутствуют какие-либо сведения, по которым можно сделать вывод о характере предполагаемого нарушения.
Если заявитель не согласен с ранее принятым в РСА решением или, получив отказ по первому обращению, он все равно хочет добиться его рассмотрения, он может подать повторную жалобу, которая регистрируется в установленном статусом организации порядке. В частности, это касается случаев, когда автовладелец:
- считает, что срок рассмотрения ранее поданного заявления уже истек;
- выявил недостатки или нюансы, которые были обнаружены в ходе анализа сложившейся ситуации, что повлияло на ранее принятое решение РСА;
- полагает, что его предыдущая жалоба была рассмотрена не в установленный для этого срок.
Формы обратной связи в РГС
Для подачи жалобы о применении КБМ можно воспользоваться обратной связью РГС. Это можно осуществить двумя способами:
- Через Интернет на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться, оставить минимальные персональные данные и свои контакты для связи. После регистрации необходимо нажать на кнопку «Автомобиль», а затем внизу страницы кликнуть на кнопку «Обратная связь». Откроется соответствующая форма. В ней необходимо отметить, кто обращается частное или юридическое лицо, а также выбрать характер обращения из списка. Также можно заполнить форму из Личного кабинета негосударственного пенсионного фонда РГС, если он имеется. Здесь выбирается из списков тема сообщения, регион и вид связи.
- Обращение непосредственно в страховую компанию. Здесь можно направить заказное письмо или лично приехать в офис и оставить претензию.
Причины уменьшения скидки
Для начала необходимо убедиться, что коэффициент в базе РСА действительно неправильный, ведь заблуждаться может и сам водитель. Для этого перепроверьте следующие факты:
- Скидка предоставляется за полный год езды без аварий. Если водителя вписали в полис в середине его действия или водитель отъездил только полгода, скидка не предоставляется.
- Скидка распространяется на договора страхования, заключенные в течение года после завершения предыдущего. Если срок между двумя договорами страхования превышает 1 год, скидки обнуляются, и копить их придется заново.
- Максимальная скидка составляет 50%. Если водитель уже имел 13 класс, в следующем периоде ему так же будет присвоен 13 класс. Далее скидка не увеличивается.
Убедившись, что ошибка все-таки существует, постарайтесь определить причину ее возникновения. В их числе можно выделить такие:
- Несколько допущенных к управлению водителей. Если водитель был внесен в несколько страховых полисов, возможна путаница. Работники страховой компании могли не учесть индивидуальный класс каждого водителя и всем установить 3-й класс.
- Наступление страхового случая.
- Внесение изменений в страховой полис, информацию о которых не передали в базу.
- Замена водительского удостоверения. Работники страховой компании могли не указать реквизиты нового документа.
- Оформление неограниченного ОСАГО. В этом случае класс присваивается владельцу ТС, который может отличаться от класса водителя им управляющего.
- Прекращение деятельности страховой компании. В этом случае компания просто не внесла данные в базу РСА по окончании года, поскольку к тому моменту перестала существовать.
- Ошибка страхового агента. Ошибка объясняется человеческим фактором, когда сотрудники по невнимательности или из умысла вносят в базу недостоверную информацию, могут пропустить букву в фамилии, указать неправильную дату рождения или символ в номере водительского удостоверения.
Несогласие с коэффициентом бонус-малус
Наиболее часто жалоба в РСА подается из-за различных ошибок, связанных с неправильным применением коэффициента бонус-малус. Для разрешения проблемы необходимо соблюдать установленный порядок.
При несогласии с применяемым КБМ сначала нужно обращаться к своему страховщику. Страховая компания обязана рассмотреть письменное заявление и дать на него мотивированный ответ. Для проверки корректности используемых данных компания должна сделать запрос в РСА и сверить значение с применяемым. При выявлении расхождений страховщик обязан внести корректировки.
У Российского союза автостраховщиков нет возможности вносить изменения в единую базу, этим занимаются исключительно страховые организации.
Если страховщик отказывается принимать заявление, его нужно отправить заказным письмом либо по электронной почте. Дальнейшее уклонение от рассмотрения и принятия решения может быть основанием для обращения с жалобой в РСА.
Также жаловаться в РСА на страховую компанию можно в случае, если она уклоняется от возмещения излишне уплаченного КБМ по уже заключенным договорам.
Что надо знать перед тем, как обратиться
В данной статье рассматривается решение вопроса со страховой компанией через РСА. По этой причине важно понимать, что это за организация. РСА – это Российский Союз Автостраховщиков – некоммерческая корпоративная организация. Ее работа основана на членстве всех страховых организаций, которые оказывают услугу в отношении страхования по ОСАГО. С каждого проданного полиса в нее направляется определенный процент страхового взноса.
В случае нарушения своих обязательств, страховая компания может быть исключена из членства в РСА и тогда она не сможет продавать ОСАГО. Организация не может менять данные в полисах, но она может влиять на действия страховщиков, штрафовать их. Лишает лицензии не РСА, а Центробанк, в который обращаются уже после РСА.
Обратить внимание следует на то, что сама жалоба должна быть объективной, достоверной, конкретизированной. Для этого используется специальный бланк и конкретное число строк. Также должны прикладываться копии всех документов, касающихся вопроса обращения.
Важно! Повторные жалобы рассматриваются представителем РСА, как первичные. Это касается обращения одного и того же лица по одному и тому же вопросу, в том числе по причине обжалования уже вынесенного решения.
Возвращение оплаченных средств по неправильному КБМ
Если информация о том, что вам неправильно установили класс КБМ и рассчитали стоимость полиса подтвердится, страховая компания должна вернуть вам неправомерно полученные средства. Для этого необходимо указать реквизиты счета, куда перечислить деньги.
В случае отказа произвести перерасчет, необходимо направить жалобу в ЦБ РФ. Центробанк направляет запрос в страховую компанию с требованием разобраться и отчитаться о проделанной работе. В результате вам придет письмо с расчетами, из которого будет видно за какие годы произведен перерасчет и указаны суммы, подлежащие возврату. С этим письмом обращайтесь в страховую компанию, предоставив ей реквизиты счета для возврата средств.
При отказе компании принять письмо, его необходимо отправить как заказное. Квитанцию необходимо сохранить. По трек-коду на квитанции можно на сайте Почты России уточнить точную дату вручения корреспонденции. После получения письма у страховщика не будет другого выхода, как только перечислить деньги на счет.
Если этого не произойдет, возвращать средства придется в судебном порядке.
Каким образом происходит возврат средств, которые были уплачены по некорректному КМБ
Пора упомянуть и о долгах страховых компаний, которые, как правило, достигают огромных значений. Долги эти, конечно, придётся возвращать. В первую очередь, вам необходимо восстановить ваш КМБ.
Если сам страховщик быстро решил этот вопрос, предложите ему сделать перерасчёт и вернуть переплаченную вами денежную сумму. Уважающая себя фирма спокойно пойдёт на это, чтобы не поднимать шум и не портить свою репутацию.
Если все-таки вы обратились в Центробанк, то, рассмотрев вашу жалобу, они пришлют вам письмо с перерасчетом и указанной суммой к возмещению страховщиком. На основании этого письма пишется заявление в СК для возврата денег с приложением оригинала ответа из ЦБ РФ и собственных банковских реквизитов.
Не забудьте подготовить второй пакет с заверенными копиями документов. Взяв с собой документы, отправляйтесь в СК для подачи заявления с приложением всех необходимых документов. Как обычно, отдавая заявление с документами, не забудьте предоставить страховщику копии документов, чтобы сотрудник оставил на них свою подпись о получении.
Дальше остаётся лишь ждать получения перевода денежных средств. По закону СК должна сделать это в течение двух недель. Обладая данной информацией, оставить жалобу и заняться возвратом коэффициента бонус-малус вам уже не составит труда.
Желаем вам удачи и пусть правда будет на вашей стороне!
Заявление на восстановление КБМ в 2020 году — страховую компанию, РСА, образец, написать
В страховании есть возможность получить скидку, если водитель автомобиля не допускает аварий и соответственно — не становится причиной страховых выплат.
Ее уровень зависит от КБМ — класса бонус-малус, который повышается в случае аварий по вине водителя и понижается, если за год ДТП не было.
В некоторых ситуациях коэффициент может обнулиться, и для этого есть ряд причин. В таком случае следует знать, как правильно написать заявление на восстановление КБМ в 2020 году.
КБМ был введен в сфере страхования, чтобы уменьшить риски страховых компаний, связанные с недобросовестными водителями, часто попадающими в аварии.
Одновременно с этим, водители поощряются за безопасное вождение и отсутствие аварий, и с каждым годом для них цена страховки снижается в разы.
Чтобы заслужить это, не нужно заполнять дополнительных бумаг или подписывать соглашений, поскольку начисляется КБМ в автоматическом режиме.
Всего существует 15 классов, причем изначально человеку присваивается 3-й класс, который имеет коэффициент 1 и позволяет приобретать страховой полис за полную стоимость.
Далее следует 10 классов в сторону уменьшения коэффициента, а также четыре коэффициента отрицательного значения, минимальным из которых является М.
Таким образом, положительные значения снижают стоимость страхового полиса, а отрицательные наоборот — повышают ее цену, при высоких значениях размер повышения может достигать двух раз.
Образец заявления о восстановлении КБМ в РСА
Замена и восстановление на прежний коэффициент возможны только в случае подачи заявления в организацию, с которым был заключен договор. Однако при определенных обстоятельствах, например, при нарушении срока рассмотрения ходатайства, гражданам приходится обращаться в РСА.
В этом случае заявление будет представлять из себя следующее:
- шапка:
- организация (РСА) и ее адрес;
- ФИО и адрес гражданина (для направления ответа);
- Контактный номер телефона (для связи при необходимости).
- текст:
- просьба разобраться в ситуации с указанием компании, которая не представила результаты рассмотрения в течение срока.
- сведения о заявителе: дата и год рождения, информация водительского удостоверения, паспорта.
- серийный номер договора ОСАГО (действующего и предшествующего);
- подробно описывается сложившаяся ситуация.
Для наглядного примера предлагаем ознакомиться с образцом подачи ходатайства в РСА.
РСА — это аббревиатура, обозначающая Российский Союз Автостраховщиков. Он создан в форме некоммерческой корпоративной структуры, и начал работать еще в 2002 году. Он представляет собой профессиональное объединение страховых организаций, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности автолюбителей.
Основная его цель — обеспечивать взаимодействие страховщиков, создавать общие правила работы в данной сфере, следить за их исполнением, обеспечивать законное проведение технического осмотра.
На сегодняшний день в состав союза входит 71 организация. Из целей работы данной организации вытекает, что жаловаться на страховые в РСА стоит только по вопросам ОСАГО.
К ним относятся жалобы на неправильный расчет коэффициента за безаварийную езду (КБМ), отказ в выдаче автогражданки, отказ в возмещении вреда, затягивание сроков, уменьшение размера выплат, невыполнение ремонта и т.д., Ограничение представляет лишь то, что данные споры основаны на полисе обязательного страхования.
Союз занимается обеспечением страховщиков полисами, в том числе, и по страхованию в рамках международных систем, в частности, речь идет о бланке страховки “Зеленая карта”. Поэтому он же занимается контролем их распространения. В связи с этим, если возник спор о приобретении или использовании такого вида полиса, то можно также обратиться в РСА.
Измененный КБМ – когда не является ошибочным?
Прежде чем производить восстановление КБМ, необходимо разобраться с причинами снижения. Существует ряд случаев, когда показатель снизился, но произошло это обоснованно. Такое возможно в следующих ситуациях:
- Был прерван период страхования или в страховку внесли изменения. Напомним, что понижение КБМ происходит только в том случае, если владелец полиса не прерывает свой страховой стаж и не попадает в аварии, в которых он признается виновником. Что это значит? Что разница между окончанием предыдущего страхового договора и началом нового не должна составлять более 1 года. В противном случае КБМ будут рассчитывать по новой, не взирая на предыдущий показатель. Не начисляются скидки и по полисам со сроком меньше 1 года и в случае внесения в них изменений.
- Если оформляется страховка с неограниченным количеством возможных водителей. В таком случае во внимание берут последнее значение КБМ по страховому договору и то при условии, что автомобиль остался тем же самым.