Чем грозит России деноминация рубля?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем грозит России деноминация рубля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Подводя итог всему вышесказанному, из реальных предпосылок к деноминации можно назвать только ослабление рубля и большую денежную массу в экономике. Но как мы выяснили, деноминация не позволит сократить преступные схемы расчёта. Поскольку все владельцы серых схем переведут свой капитал в иностранную валюту, криптовалюту, фьючерсы, выведут деньги в офшоры. Пострадают в первую очередь обычные граждане, поскольку деноминация приведёт к округлению цен, а округлять цены у нас любят в большую сторону.
Что же такое деноминация и девальвация рубля?
Простыми словами
Девальвация – это обесценивание, «просадка» валюты государства по отношению к другим валютам. Основной причиной девальвации являются проблемы во внутренней экономике страны (могут быть и другие факторы).
В отличие от девальвации, деноминация не свидетельствует о каких-либо изменениях стоимости валюты. Деноминация — это назначение нового номинала. При деноминации покупательная способность валюты относительно других не меняется.
Деноминация рубля — это косметическая процедура, которая никак не изменит покупательскую способность россиян. Если у вас раньше была зарплата 100 000 и вы отдавали за хлеб 50 рублей, то когда ваша зарплата превратится в 10 000 рублей хлеб будет стоить 5 рублей.
Примеры деноминации в разных странах мира
Денежные реформы осуществлялись даже в странах, которые сегодня считаются экономически развитыми. Наиболее интересными можно считать такие примеры деноминации:
- в Германии в 1923 году был совершен обмен рейхсмарок на новые марки с коэффициентом 1 012:1;
- в Израиле в 1985-86 годах производился обмен старых шекелей на новые из расчета 1 000:1; до этого израильские лиры обменивались на шекели 10:1;
- в Польше в 1985 году старые злотые обменяли на новые из расчета 10 000:1;
- в Турции в 1995 году был произведен обмен старых лир на новые по курсу 106:1;
- в Зимбабве денежные реформы производились в 2006 году (1 000:1), в 2008 году (1 010:1) и в 2009 году (1 012:1);
- в Украине в 1996 году карбованцы были заменены гривнами в соотношении 100 000:1;
- деноминация в Беларуси проводится с 2016 года, обмен старых белорусских рублей производится на новые по курсу 10 000:1. То есть, в итоге 100 рублей (самый низкий номинал) будут заменены монетами достоинством 1 копейка.
Процесс проведения деноминации
Реформа системы проходит поэтапно, как правило, на протяжении 6-12 месяцев, при этом денежный оборот прежними купюрами в это время разрешен. Предлагаю ознакомиться с основными этапами и их ключевыми особенностями.
Этапы деноминации и их аспекты
| Этап | Что происходит? |
|---|---|
| Принятие решения | Правительство принимает решение и публикует это в официальной прессе с уточнением дат проведения реформы. |
| Проведение экономических экспертиз | Изучается рынок, потребительская способность и определяется коэффициент деноминации, который кратен 10. |
| Подготовка валюты | Монетный двор печатает новые деньги. |
| Постепенный вывод из оборота старых купюр | Во время инкассации деньги старого образца изымаются, а выдаются новые, в том числе, и монеты. |
В 2023 году в России начнут проводить пилотные расчеты с цифровым рублем, заявила во время заседания в Государственной думе РФ председатель ЦБ Эльвира Набиуллина
По ее словам, сначала цифровой рубль будут применять при реализации государственных программ, что позволит более эффективно отслеживать использование средств.
«Цифровой рубль даст новые возможности. Кроме того, что будет удобно, он дает возможности и программирования, отслеживания целевого характера использования цифровых рублей. Мы с правительством обсуждаем, что для правительственных государственных программ такой «целевой рубль» будет использоваться, и тогда правительство будет более эффективно отслеживать целевое использование тех средств, которые выделены на поддержку тех или иных секторов экономики, на социальную поддержку», — сообщила Эльвира Набиуллина.
Прототип платформы цифрового рубля был создан в декабре 2021 года. Подключение российских банков к единой системе началось в феврале 2022 года, в пилотную группу вошли 12 кредитных организаций. В настоящий момент подключены уже пять банков.
По задумке Министерства финансов РФ, к концу этого года планируется запустить C2C-переводы (между физлицами), а полноценный выход цифрового рубля на рынок должен произойти до 2030 года.
Выпуск валюты будет осуществлять Банком России в виде цифрового кода, а хранение будет производиться в специальных электронных кошельках.
Цифровым рублем может будет расплатиться за покупки и совершить онлайн-перевод средств, при этом переводы для физических лиц будут бесплатны.
К чему приведёт деноминация рубля в России
Деноминация, о которой пишут СМИ, действительно может сократить количество и нарицательную стоимость денежных знаков в России. Также государство может сократить количество «серых» схем при взаиморасчетах, снизить количество зарплат в конвертах и незадекларированных доходов. Однако эти последствия будут носить только временный характер.
Так как большинство рядовых граждан не видит разницы между деноминацией и девальвацией рубля, денежная реформа может привести к существенному росту инфляции. Опасаясь обмена денег или замораживания счетов, начинается ажиотажный спрос на дорогостоящую технику, транспорт и недвижимость. Это приводит к росту цен, после чего запускается инфляционный процесс. Пока государственные чиновники не комментируют слухи о деноминации, опасаться ее не стоит.
— Как изменились цены внутри СССР? Не было ли такого, что государство, как валютный курс, меняло их в свою пользу?
— Нет. В обосновании реформы было специально отмечено: поскольку в советской стране действуют валютная госмонополия и госмонополия внешней торговли, то понижение курса рубля к иностранным валютам не окажет никакого влияния на уровень внутренних цен.
Деноминации предшествовала большая подготовительная работа. Были приняты меры по дополнительному насыщению торговли товарами. Проводились проверки магазинов и баз. В результате в 1959-1960 гг. потребительский сектор стал работать лучше, в общей доле проданных продуктов питания снизилась доля колхозного рынка.
Перед деноминацией была проведена огромная работа по пересчёту и уточнению всех цен и тарифов. На места было разослано 9000 справочников с новыми прейскурантами. Особое внимание уделялось товарам, стоимость которых приходилось округлять. Как правило, если получались копейки с остатком, то десятичные дроби превращались в целые числа по правилам арифметики. Но цены на ряд продовольственных товаров были округлены в меньшую сторону даже в тех случаях, когда остаток составлял больше, чем полкопейки. В итоге выигрыш для населения составил 11,5 млн уже новых рублей.
— Но это в госторговле. А что происходило на рынках?
Денежная реформа в 1991–1993 годах
Перед началом распада СССР экономика стала неуправляемой, уровень инфляции постоянно рос. Денежной реформой 1991 года руководил B.C. Павлов, который разработал схему замены наличных денег номиналом 50–100 руб. 1961 года выпуска. Основные задачи – борьба с фальшивомонетчиками, спекуляцией, контрабандой, коррупцией, скрытыми доходами. Стоит отметить, что данная реформа носила конфискационный характер и не являлась деноминацией.
Ее суть состояла в том, что в ограниченный срок население должно было заменить банкноты 50 и 100 рублей образца 1961 года на новые. Наличные обменивали в объеме не более 1 месячного оклада (до 1000 рублей). При желании обменять больше необходимо было написать заявление, которое рассматривала специальная комиссия. Вклады в сберегательных кассах, превышающие 10000 руб., замораживались на 6 месяцев. Наличные с вклада выдавались в сумме 500 руб. в один месяц. На обмен наличности давалось 3 дня – 23–25 января 1991 года.
Реформа вызвала крайнее недовольство населения и подорвала его доверие к власти. Ведь в результате нее многие лишись наличных сбережений, которые копили десятилетиями, можно сказать, всю жизнь. В итоге государством было изъято 14 млрд. наличных рублей. Но главной цели — оздоровления экономики — достигнуто не было. Наоборот, более чем в 2,5 раза выросли цены на некоторые товары, ускорилось обнищание население и разруха. Неудачная денежная реформа 1991 года сыграла весьма существенную роль и стала предпосылкой будущего краха советской экономики, кроме того, после нее у населения пропало доверие к любым реформам и к национальной валюте.
Подробнее: о причинах и особенностях инфляции в СССР и России в 90-х.
Какие у деноминации минусы?
Самое очевидное — у населения такие экономические преобразования частенько вызывают подозрения. Люди вообще с недоверием относятся к любым денежным реформам, которые нарушают устоявшийся порядок. Первое время все будут путаться с купюрами, придумают кучу слухов, домыслов и теорий заговора. Второе, тоже очевидное: работа банков поначалу будет парализована. Старые деньги надо изъять и заменить на новые, а для этого нужно проделать уйму работы. Короче, если будут проблемы у банков, то у остальных тоже появятся проблемы (тут как с домино). И еще есть менее очевидное: цены на товары в магазинах поначалу могут отличаться от рыночных. У людей появится иллюзия того, что все вокруг дешевое (не поведитесь на это!).
И самое главное — расходы на проведение деноминации, как правило, огромны. Представьте, сколько новых денег необходимо напечатать. И это не считая стоимости замены банкнот и «рекламной кампании» — ведь до граждан нужно как-то донести всю информацию (что происходит? где и как менять деньги? сроки замены и т. п.).
Риски деноминации для населения
Деноминация оказывает на людей социально-психологическое воздействие. Валюта страны, денежная масса, находящаяся в обороте, должны соответствовать рынку, отражать реальную стоимость, обеспечивая психологический комфорт населению со средним уровнем заработков.
Могут иметь место прочие проблемы, связанные с техническими, организационными просчетами руководства государства.
К примеру, если не будет выполнено обязательство по полному обмену всей имеющейся наличности старой валюты, возникнут трудности при проведении расчетов через банковскую систему.
Паника может привести к желанию людей, побыстрее избавиться от наличности, переводить ее в иностранную валюту, дорогостоящие быстро ликвидные товары, стимулируя, повышение цен, рост курса иностранных валют.
Как правило, появляются очереди впервые дни проведения реформы в торговых сетях, банках, новые цены будут казаться очень низкими, хотя по размеру доходов этого не скажешь.
Объекты торговли осуществляют закругление цен в большую сторону, что обуславливает увеличение расходов покупателя.
Новая денежная реформа: чего ждать, к чему готовиться?
Российским гражданам, у которых на руках есть наличные денежные средства, рассказали о грядущих изменениях банкнот. Уже 30 июня Центробанк РФ должен представить одну из обновленных купюр, после чего изменениям подвергнут и другие деньги.
Реформу денежных банкнот российский регулятор анонсировал еще в прошлом году. А в начале этого года заместитель председателя Банка России Михаил Алексеев рассказал, что первое нововведение стоит ждать уже в ближайшие месяцы.
Обновленный дизайн купюры достоинством в 100 рублей ЦБ представит уже 30 июня. Ожидается, что банкноты получат более эффективную защиту от мошеннических действий, а также будут представлены в немного других цветовых решениях.
В течение ближайших нескольких лет регулятор намерен заменить все имеющиеся сейчас купюры. При этом «старые» деньги никуда не денутся, граждане смогут продолжить ими пользоваться наряду с новыми банкнотами.
Нынешняя денежная реформа станет крупнейшей в России с конца 90-х годов прошлого века, когда в стране как раз массово выпускались новые купюры после деноминации.
При этом эксперты уже сейчас предупреждают, что появление нового дизайна банкнот может спровоцировать волну мошенничества, поскольку злоумышленники всегда быстро адаптируются к реальности. Мошенники могут призывать граждан избавиться от старых купюр, заменив их на другие. Важно сохранять бдительность и не поддаваться на такие уговоры.
Будет ли деноминация в 2015 -2016 году?
Ввиду того, что в обращении работает все меньше наличных денег, вероятность проведения деноминации маловероятна. Сейчас люди предпочитают расплачиваться с использованием пластиковых карточек, всевозможных платежных систем и проч. Соответственно, количество наличности в обороте не так много. Для запуска деноминационного процесса нужно, чтобы все системы и банки запустили его одновременно. В противном случае может получиться экономический коллапс. Например, банки убрали по три нуля со всех счетов, а какие-то платежные системы не успели. В результате может оказаться, что на банковском счете числятся уже новые 1000 рублей (вместо миллиона), а на виртуальном счете старые 200 000 руб., которые клиент может вывести на новые деньги в таком же объеме.
Деноминация является одним из инструментов оздоровления экономики. Она позволяет облегчить наличные расчеты, снизить инфляцию и повысить доверие к национальной валюте.
Если говорить о попытках взять таким образом под контроль теневой сектор экономики, то такая процедура может себя не оправдать. Все владельцы серых схем просто начнут переводить свои деньги в иностранную валюту, криптовалюту, фьючерсы и выводить средства в офшоры.
А пострадают в первую очередь обычные граждане, поскольку деноминация приведет к округлению цен, а округлять их будут обязательно в большую сторону. При этом зарплаты повышаться не будут, а вот расходы заметно возрастут.
На данный момент в нашей стране нет обоснованных предпосылок к проведению деноминации, а слухи – это всего лишь слухи.
Всем до скорого!